金融科技熱度不減：銀行差異化競爭力加速形成
在科技驅動金融發展趨勢日益突出的當下，金融科技持續成為解讀銀行轉型的關鍵詞，並突出反映在多家上市銀行2017年銀行年報中，從人工智慧到大數據，從區塊鏈到雲計算，金融科技已經成為助推業績增長的最大亮點之一。藉助金融科技，各家銀行加快形成差異化的競爭力。
科技成核心競爭力
在業績發布會上，招行明確表示，將金融科技變革作為未來3年到5年工作的重中之重，舉全行之力打造「金融科技銀行」。而在披露2016年年報時，該行就自我定位為「金融科技銀行」。
據了解，招行希望將打造「金融科技銀行」作為「輕型銀行」戰略的深化。通過對標金融科技企業，在理念和方法上作出根本性轉變，推動自身經營模式的轉型，實現向「金融科技銀行」的轉型，讓金融科技成為戰略轉型下半場的「核動力」。
「上市以來，郵儲銀行依託『自營+代理』的運營模式，持續鞏固龐大的網路及客戶優勢，積極擁抱金融科技。」在發布業績時，郵儲銀行行長呂家進表示，該行將金融科技提升到全行戰略高度。
中行副行長任德奇表示，該行把科技引領、數字化發展作為新發展戰略，放在了突出的位置。「一家銀行，要打造發展優勢、突破發展瓶頸，關鍵要靠科技引領。我們力爭用3年到5年時間，把科技元素注入全流程、全領域，逐步建成場景生態豐富、線上線下協同、用戶體驗極致、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。」
為了在新時期實現由傳統大行向現代化強行的關鍵跨越，工行確定了五大戰略工程。工行董事長易會滿在業績發布會上透露，工行五大戰略中至少有兩項與科技金融緊密相關。
「從原來差異化的服務，到現在推行全量客戶戰略，這是一個很大的戰略調整。」 易會滿分析說，「現在科技金融的發展態勢，給我們提供了實施此戰略的條件，使得我們可以知曉客戶分布和行為模式的變化，從而可以構建各個層級、各個類型、更加開放包容普惠的客戶群體。」
此外，該行還實施了創新領跑的戰略工程。「我們通過制度創新和科技創新的雙輪驅動來引領全面的創新，為經營轉型賦能，為競爭致勝助力。包括科技創新智慧銀行的建設，包括如何進一步發揮傳統銀行的體制機制活力，這些方面在今後的一段時期都會做更深入的推進。」易會滿表示。
「智慧」 銀行大比拼
66.6%，這是中信銀行年報特別列出的6個關鍵數據之一。它代表了中信在全國範圍內的智慧櫃檯替代率。該行表示，人臉識別、快速開戶、投資理財、出國金融、變更信息、申請信用卡等56項銀行功能，均可在手中的智慧櫃檯上實現，解決了客戶在網點排隊辦理業務的痛點。
郵儲銀行亦表示，該行積極推進互聯網金融平台建設，將打造智慧銀行作為轉型的基本方向，以手機銀行為重點，加快產品功能優化和迭代更新。
建行年報亦顯示，該行已在2017年實現了智慧櫃員機的全網點覆蓋以及「刷臉」等人工智慧技術的全渠道運用。在未來推進建設智慧銀行方面，建行表示，將繼續以開放共享的理念探索科技能力輸出，著力打造與互聯網、大數據、人工智慧深度融合的金融綜合服務能力。
「目前，工行的1.6萬家線下網點中，有1.5萬家實施了智能銀行改造。去年，服務的客戶有4.5億人次。通過智能銀行為200多種業務服務，通過它，我們的服務時間減少了70%。」易會滿表示，「通過線上線下共同提升，來進一步提升我們的服務能力和業務競爭能力，來進一步改善我們的客戶體驗。」
「進一步改善智能櫃檯，給線上和線下都增加了科技含量。像我們這些傳統的銀行，很快會以金融的速度，裂變成一個互聯網的金融公司。我們既有傳統的優勢，也會在科技變革方面有一個大變化。」 中行董事長陳四清的此番表態，或將代表著銀行業未來發展的一個方向。
科技賦能差異化競爭
不同的銀行有著不同的優勢和競爭策略，而正是科技為各銀行打造差異化發展立下了汗馬功勞。
去年11月以來，依託「新一代」核心系統技術優勢，建行在同業中率先推出住房租賃綜合解決方案，創新推出集五大系統於一體的住房租賃綜合服務平台。同時，依託大數據戰略，建行還在業內首創推出住房價格指數和住房租賃指數。
在自身強大的科技金融助力下，建行在「房住不炒」的新時代，繼續延續著在住房金融領域30餘年的傳統優勢。繼家喻戶曉的「要買房，到建行 」之後，又打造了積極向社會傳導住房消費新理念的「要租房，到建行」的品牌形象。
而作為最早將「服務」作為戰略發展目標的銀行，交通銀行則將自身金融科技戰略布局的重心放在了客戶身上。「『線上+線下』一體化協同服務，是商業銀行發展金融科技的優勢所在，是交行擁抱市場、貼近客戶的主動變革。」 交行董事長彭純說， 「在今後一段時間內，交行將充分發揮傳統線下業務的比較優勢，推動Fintech和業務深度融合，打造直面市場、直面客戶、全渠道、立體化的營銷服務體系，為服務實體經濟、服務客戶提供強大支撐。」
招行把零售金融作為自身特色業務的「一體兩翼」中的「一體」。為了繼續保持在零售業務方面的優勢，該行提出要藉助科技，全面推進零售業務的「網路化、數據化、智能化」。
據悉，該行準備實施「移動優先」策略，實現零售APP月活躍客戶超4500萬人次。同時，構建營銷智能化引擎，支持客戶流量的數字化經營；打造風控智能化引擎，實現風控全流程的數字化決策能力。
