小贏科技「花開」朗迪 縱論金融科技的中國樣本

『小贏科技總裁成少勇在朗迪峰會上提出，今年的經濟增長在很大程度上由內需消費驅動。這是中國消費金融市場所經歷的最好一年。此外，他認為金融科技是填補中國信貸市場空白的最佳解決方案。』

小贏科技總裁成少勇

大洋彼岸，中國式金融科技創新正悄然綻放異彩。

「在中國，金融科技正在扮演越來越重要的角色。沒有被充分滿足的消費金融需求、不夠健全的信用體系、迅猛發展的數據挖掘和處理能力以及領先於全球的移動互聯網市場，使金融科技在中國獲得了巨大的發展機遇。」近日，中國領先的金融科技企業小贏科技總裁成少勇在出席朗迪美國峰會時說。

美國時間4月9日－11日，2018朗迪（LendIt）美國峰會在舊金山舉辦，Lending Club、SoFi、Kabbage、富國銀行、摩根斯坦利等超過1000家全球機構參加了此次峰會。區塊鏈技術、AI技術、金融與科技的融合創新、全球的政策與監管成為本次峰會的熱議話題。

中國消費市場潛力巨大 移動互聯網帶來金融新業態

過去幾年，金融科技的發展備受矚目，在美國這樣金融體系已經相當完善的市場，出現了以學費分期的校園貸為主營業務的SoFi 以及為網商提供貸款的Kabbage等獨角獸。

在成少勇看來，相比於美國，中國消費金融的發展有著鮮明的中國特色。中國擁有世界上最大的消費市場，且一直保持高速增長。2017年，中國的零售消費規模已達到5.7萬億美元，與美國相當。預計今年中國的零售消費增長率將超過10%，所以它即將成為全球最大的零售消費市場。

伴隨規模增長而來的是前所未有的機遇，多數的中國消費者和成年人，從未從任何機構貸過款。即使獲得了貸款，他們的信貸額度也遠遠不夠。成少勇認為，這是一個真真切切的數千億美元的、尚未開發和利用的市場。

「中國居民消費支出連年攀升，但中國消費佔GDP的比率與世界平均水平相差甚遠，再加上二胎政策放開之後所帶來的新一輪人口紅利，中國消費市場潛力巨大。」他補充。

移動互聯網的發展，更是讓中國金融科技企業有了更多創新空間。

會上，成少勇指出，中國正在快速步入一個非現金交易的社會。在移動支付方面，中國已遠遠超過美國。當大家已習慣於用手機進行日常交易時，自然而然的，就會開始使用手機借錢，他們還將通過手機進行理財產品投資。開始用手機借貸也是中國市場的一個非常不同的趨勢。

「在中國，傳統金融機構服務用戶有很多難點，服務成本高、有效覆蓋難、信息不對稱、風險管理難。而作為互聯網原住民的中國新中產階級，在消費觀和使用習慣上呈現出不一樣的特點和需求。小贏科技的用戶大部分活躍在移動端，使用手機享受金融服務。」成少勇說。

小贏科技金融和互聯網基因造就用戶極致產品體驗

作為一家成立三年多的創業企業，在金融業深耕二十多年的成少勇認為，小贏科技有著無可比擬的金融科技基因。而脫胎於阿里巴巴、騰訊等中國頂尖互聯網企業的互聯網團隊，更是賦予小贏科技最佳的互聯網產品體驗。曾在騰訊工作過的小贏科技副總裁高鼎說，「我們在北京、上海、深圳三地設立辦公室，就是為了就近吸收更好的人才。」

「我是一位視力障礙用戶，通過讀屏軟體與計算機、移動設備等智能設備進行交互。在使用小贏理財時，發現有些模塊無法被讀屏軟體朗讀。希望能夠修復這個問題。」這是小贏科技互聯網團隊收到的用戶郵件。「我們會認真閱讀用戶的每一封需求郵件，還會通過微信群等了解用戶需求，很多時候是用戶幫助我們成長，我們希望給所有用戶，提供最友好、最人性化的產品。」高鼎說。

成少勇在會上提出，今年的經濟增長在很大程度上由內需消費驅動。這是中國消費金融市場所經歷的最好一年。

在投資理財方面，小贏科技可以為手機用戶提供高質量的投資選項。大家可以通過手機進行輕鬆便捷的投資，而利率卻大大高於銀行。

在資產獲取方面，可以為合適的客戶提供更為便捷的解決方案和更快速的貸款。「通過我們的服務，客戶能夠以24/7全天候的方式申請貸款，無論他們是在開會、在度假或坐在一艘船上……任何時間，任何地點，只需花幾分鐘來申請，往往幾秒鐘即可獲得審批。我們就是憑此為客戶提供價值。」

黃金風控團隊成就信用卡代償極客產品小贏卡貸

目前的科技發展日新月異，數據量龐大，基本設施完備。成少勇認為，金融科技是填補中國信貸市場空白的最佳解決方案。

2015年11月，小贏科技首席風控官李侃被成少勇描繪的金融科技藍圖所吸引，離開加拿大Capital One加入小贏科技，之後Capital One、Discover、平安的人才相繼被招入麾下，組成了黃金風控團隊。

小贏科技首席風控官李侃

李侃介紹說，小贏科技創建了WinSAFE智贏風控體系，從機制、文化、團隊、技術、數據等多重角度，用智能決策引擎、數據引擎、反欺詐模型、信用模型、抵押物估值模型等一系列緊密咬合的「零件」，組成彼此數據流相通、互相牽制的精密體系，在確保安全性和運營效率的基礎上，大大提升了用戶體驗。智贏風控體系下的內核之一「數據引擎」，運用AI技術，可實現貸款用戶資料的便捷提交，並實現瞬間與多達數十個數據源交叉驗證，從實名認證、人臉識別、活體識別等方面確保本人真實申請。數據引擎讓風險處於多重數據的「交叉拷問」之下，從而最大限度甄別潛在風險。

優秀的風控能力成就了小贏科技的極客產品——小贏卡貸，截止2017年12月底，小贏卡貸用戶突破1000萬，累計放款額超過128億人民幣。

「以互聯網技術與數據為基礎，以創造價值與極致體驗為追求，提供智慧金融服務解決方案，構建高效金融服務生態，是我們的使命，我們相信金融科技可以為我們的用戶帶來更好的生活。」成少勇對於金融科技在中國的發展充滿信心。

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