負債一定不好嗎如何將其控制在一個合理的範圍

最新 04-15

負債就是把錢從你口袋取走的東西，但負債可以分為兩種，一種是好的負債，一種是壞的負債。

比如說，你開了一家店，急需要一筆錢來周轉，於是向朋友借了2萬元，在還沒償還2萬元的情況下，按日利率0.04%來計算，一個月會產生240元的利息。如果你經營的這家店在扣除各項成本後，每月能夠給你帶來2000元的利潤，這2000元足以覆蓋利息而且還有結餘，那麼這就是好的債務；

但如果每月的利潤就只有200元，還不足以覆蓋利息，那麼這就是壞的債務。不過話又說回來了，就算這是一筆好的負債，你也不能完全靠債務來經營。就像李嘉誠，他的企業通常的負債比率會控制在15%左右，也就是說，口袋有100塊，才敢借15塊來周轉，因為只有這樣才不會落入償不起債的風險。

負債究竟好不好？

很多人對負債多多少少有些心理抵觸。特別是向身邊的親朋好友借錢，能不借的情況下盡量不借。另外，還有一些利息或手續費較高的貸款不用想，完全不在考慮範圍以內。比方說，有些人平時經常會收到銀行的電話，說什麼你的信用良好，可以免息借幾萬塊的，隨時提現。雖然是免息，但是仍然要手續費，總體折算下來，年化利率也是很高的。

有人可能會說，可以把這筆錢提取出來，然後投入到一些相對高息的網貸當中，賺取差價。但這樣的操作方式風險實在是太大了，為了賺取中間那幾個點的收益，有可能到最後連本金都收不回來。要知道，理財的目的是為了讓自己的資產能夠保值增值，不是為了一夜暴富。要想錢來得快，還得要靠事業。

當然了，負債並不是一定就不好，要清楚，它是籌備必需資金的一種手段，本身沒有「好壞」之分。

記得，網上流傳著一個段子：一個人負債為0，他可能生活安逸；一個負債20萬，他可能有還款壓力；一個人負債200萬，他可能在事業上小有成就；一個人負債2000萬，他可能是一家公司老闆……

據說，如果一個人的人生沒有了負債，那麼說明他沒有向上攀爬的動力。看看身邊那些運作好的企業或家庭，大部分不都是通過負債，放大資金槓桿，從而讓整個「盤子」越做越大的嗎？當然了，也有人因為瘋狂擴張、一味舉債，從而讓自己陷入資不抵債的境地，生活越過越艱難。

如何把負債控制在一個合理的範圍？

一般情況下，不影響家庭生活質量的負債就算是一個合理的標準，比方說，買房、買車是為了改善生活質量，自己有足夠的能力償還房貸與車貸；但如果買了房、買了車之後，影響了原來的生活質量，不但沒提高，反而降低了，必須從原來的生活開支裡面壓縮一部分，每天日子過得緊巴巴的，那麼就算是負債過多了。

怎麼去衡量一個家庭的綜合還債能力？可以拿總負債與總資產對比，也就是「負債比率=負債總額/資產總額」，通常情況下，負債比率保持在30%-40%之間是比較合理的。

如果說嚴重小於30%，說明你沒有動用信用槓桿，購買力幾乎就等於你的實際生產力，會影響家庭理財收益的提高，需要進一步優化資金的使用。如果說嚴重大於40%，說明你每月要償還的債務已經嚴重影響你的資金鏈，如果再遇上什麼閃失，很有可能就會造成資金鏈斷裂，從而加大風險。如果負債比率接近1的時候，就預示著你隨時都有可能破產。

另外，一個人的負債能力與個人年齡或家庭主要勞動力的年齡有關，因為不同的年齡段，個人或家庭的收入水平、賺錢能力各不相同，30-45歲是個人職業生涯的巔峰時期，收入穩定上升，可承受的負債壓力也是最大的，在此之前和在此之後，都應該降低負債比率。

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