為什麼互聯網相對落後，金融不發達的中國「長」出全球最牛的互聯網支付？
期待我們成為朋友
這是庭暄的第17篇原創文章
近兩年的時間，我們很少使用現金或者銀行卡支付，方方面面的支付用的最多是微信和支付寶，以至於錢包都沒有了用武之地，被擱置了起來，有時候同事里有人需要用現金，問了半天，找不出一個身上帶現金的人。
今天咱們中國的互聯網支付特別發達，甚至有了橫掃全球的趨勢。面對這一事實，不知道大家有沒有想過和歐美國家想比，互聯網相對落後，金融也不發達的中國卻「長」出全球最牛的互聯網支付體系，這是為什麼呢？
其實互聯網支付的發展背後依賴的是金融和互聯網的技術，今天我們暫且不談技術方面，先來看看金融方面是如何影響今天的互聯網支付的。
說到金融方面，其實是因為中國和歐美的信用體系不同造成的，為什麼會有不同，這種不同是如何造成現在的結果的，有句話叫做知古方能見今，現在的一切結果都可以追溯到歷史，要看清現在，就要看懂過去，這事我們從中國和歐美金融歷史開始了解，看待這個問題才能理解的更加深刻。
中國早期的金融是非常發達的，絕對處於世界領先地位。秦朝時期，秦始皇統一了六國，建立了一個高度中央集權的帝國。在這個制度下，皇帝是「天子」，擁有至高無上的權威，全國形成了統一的貨幣金融體系。
還有，漢朝漢武帝時期有個「官山海「的政策，漢武帝上台時窮兵黷武，中央財政捉襟見肘，這時桑弘羊給漢武帝出了一個主意，把鹽、鐵這種利潤豐厚的行業，全部收歸國有，實現國營專賣。這個金融舉措，替漢武帝籌集到了大量的經費，加強了中央集權的控制。後來慢慢絲綢、茶葉等重要物資也被收歸了國有。
歷史總是延續的，現代的金融市場也繼承了古代金融體系的基因，現代中國A股設立之初，目的也是為國企輸血解困的。當時中國經濟很困難，大量的國有企業即將破產倒閉，把國有銀行都快拖垮了。A股市場就是在這個大背景下設立的。使得國企能夠籌得更多的資金，用於生產，實現這一目的背後有著很多不平等的規則。
整體而言，中國歷史上的金融都是圍繞著中央財政，自上而下進行的，一系列的金融行為都屬於中央財政的「頂層設計」。
所以，中國的金融制度是中央會控制大量的資金、資源，集中力量辦大事，導致中國金融市場歷久以來只有國家的信用，只有官方的信用，而民間的信用一直沒有培養起來，整個社會缺乏信用意識和信用網路體系。
接下來我們再來看看歐美國家的金融歷史發展。歐洲屬於小國林立，各國之間分封而治，沒有像中國一樣產生中央高度集權的情況。各小國之間都沒有絕對的權力，在發展的過程中一直相互制衡，所以形成的是信用關係網路。
美國建國起初也是13個北美殖民地組成的聯邦制國家，13個殖民地之間也是獨立的，他們之間的關係和歐洲各小國非常相似，所以形成的分權制衡的行政體制和信用網路。
後來美國南北戰爭後，統一了美國。此時美國開始形成統一的市場，隨後統一了貨幣，也就是說美國得天獨厚的條件，造就了美國形成的是像中國類似的中央的「集權」和歐洲類似「分權」的金融體系的結合，所謂金融立國，也使得美國後來居於世界最強國的原因之一。
通過以上的中國和歐美國家金融歷史發展，我們很容易看出中國一直以來都是國家信用很強，民間個體信用極弱，社會沒有信用網路。而歐美國家形成的極強的信用網路，所以我們也看到這樣的現象，在美國一個人有3張信用卡，而在我們中國3個人裡面還沒有一張信用卡。
回到以上我們說的互聯網支付的問題，就很容易看明白了。中國因為信用體系薄弱，支付不方便，交換雙方沒有一個信任體系，在電商剛剛發展的時候，需要有一個新的開發體系。
支付寶的發展過程，起先賣方擔心發了貨，對方不付款，買方擔心付了款，對方不發貨，就這一問題產生雙方的僵持，交易無法進行。而後來支付寶承擔了擔保交易，才使得人們放心地交易。
支付寶實質上是個包含擔保的第三方支付，整個過程，支付寶其實就是進入了民間信用缺失的真空地帶，打中了這個痛點發展起來的，後來互聯網時代發展到移動版，移動支付就這麼形成了，再後來隨著微信的發展，有了龐大的用戶，微信支付就很自然地接入了。
而歐美的互聯網技術雖然很先進，但是電商發展的時候，市場上已經有了完整的信用系統，支付系統，即使後來有了電子支付，人們由信用支付的習慣轉換到電子支付的成本是很高的，人們並不需要新的支付工具來完成交易，並不像中國那般自然，市場需求大。
TAG:七年分之一 |