不一定吧，看看銀行躺著掙錢的秘密，談一談理財的必要性

不一定原創

正所謂

天生自棄難勵志

二百五的腦袋

賈寶玉的心

一個還沒有瘋的藝術家

正是在下不一定

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這幾天跟銀行打了幾天的交道，所以今天就說說銀行。印象中，老一輩的人都會把積蓄都放在銀行，而且常常是死期，或許叫做定期。

對於他們來說，這種方式最大的好處就是不會被騙。

前期咱們吧可沒少說老年被騙理療器具、古董收藏、按摩椅傳奇的騙人方式，老年人已經成為研究的對象。但同時我們又知道，現如今的銀行的定期收益實在是太低了。

低的可憐，而且可憐人似乎真有可恨之處。

以工商銀行5年期的整存整取定期存款為例，其收益僅僅為2.75%，10萬塊錢存進去，十年後連本帶息只能拿到13.1萬，說不定都不夠物品的漲價，可能這也是國家鼓勵資本經濟流通的方式之一吧。

凡事有但是。

大家不妨想想，凡是把錢存在銀行的，而且尤其是那些定期的人，很多都是生活中比較艱苦的那一類人，或者年齡較長的人，他們的積蓄是每天省吃儉用一點點結餘下來的。

於是，那些越是節儉的人卻越是貧窮，今天就來說說銀行躺著掙錢的方式。

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2017年，全球最賺錢的五家公司，有四家是中國的，他們分別是工商銀行、建設銀行、農業銀行以及中國銀行。

這麼高的營收是怎麼來的？

根據銀行業金融機構收入結構圖，銀行73.4%的收入來自存貸差，即存款和貸款之間的利率差。

還是以工商銀行為例，其一年期的定期年化收益僅有1.75%，五年期的定期也不過2.75%，但銀行借錢出去的時候利率則要遠遠高於這個數字：中型企業的貸款利率普遍在8%-9%，小微企業甚至高達15%。

這中間巨大的利率差，就是銀行能夠「躺著賺錢」的秘密。

尤其是2003年-2013年，這十年被稱為銀行業的「黃金十年」，那時利率市場化還沒有全面推開，大大小小的銀行都能躺著賺錢。

而2013年之後銀行業進入了兩極分化。

因為除了利率市場化之外，還發生了一件大事，那就是中國的第一大貨幣基金——餘額寶誕生了。

央視知名記者鈕文新（央視證券資訊頻道執行總編輯兼首席新聞評論員）曾把餘額寶比作吸血鬼，說它吸了銀行的血。

這幾年，但凡有一點點理財意識的人，都不會再把大量資金拿去銀行存定存了，因為哪怕是放在餘額寶里，收益也明顯要比定存高。

但隨著餘額寶資金規模的不斷增大，對其的監管也變得越來越嚴。

2017年5月，餘額寶個人賬戶的資金上限從100萬下調到25萬，3個月後，又再次下調到10萬。2017年12月，餘額寶單日購買額度限制到2萬。

再到了今年過年的時候，餘額寶已經開始限量發售。

不過在此之前，我早就已經不再把錢放在餘額寶了，因為4%出頭的年化收益，對懂一點投資理財的人來說，還是太低了。

為何要建議大家理財，請參考以前的文章：

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