今日看點-廈門農金寶逾期數據自擺烏龍 全國首家備案遭調查

來源: 投資者報(北京)

原標題：廈門農金寶逾期數據自擺烏龍 「全國首家備案」身份再遭調查

近日，有投資者向第三方平台網貸天眼發帖爆料稱，其在網貸平台廈門「農金寶互金」上投資了借款編號為「20180224001」的項目，還款方式為按月付息，到期還本，但不料這筆投資首月就出現了延期到賬。

《投資者報》記者調查發現，該平台甚至因對監管下達的逾期信披要求理解有誤，而一度自擺烏龍。

此外還值得一提的是，農金寶互金在今年年初宣布自己完成了網貸備案，是「全國首家備案平台」，但這一消息並未得到官方證實。

就該平台的合規備案細節等問題，記者致電公司相關負責人，對方未做詳細解釋，只是強調確實拿到了備案文件。

「平台拿下備案並不容易，要全面整改，付出很多努力。所以，獲得備案的平台會更加自愛，『爆雷』的概率大大降低。不過，拿到備案並非高枕無憂，如果後期經營不善，投資者要拿回本金的難度將很大。」小小金融CEO劉小鋒向《投資者報》記者表示。

逾期數據曾前後不一

農金寶互金官網資料顯示，該平台是「廈門融信普惠」旗下的網路投資平台，於2015年5月正式上線運營，專註農村市場。註冊資本金2001萬元。中航國際投資有限公司投資董事總經理葉激艇和A股上市公司火炬電子總經理蔡勁軍共同注資參股。葉激艇為公司實際控制人，現任董事長。

從運營數據來看，該平台規模較小。截至2018年2月28日，農金寶互金累計借貸金額為1.45億元，借貸餘額2312.43萬元，累計借款人數332人，累計出借人數2810人。

在農金寶互金官網上，記者並未找到上述投資人所指的逾期項目，平台也未對逾期項目進行公示。2016年10月，互聯網金融協會發布《互聯網金融信息披露個體網路借貸》規定，逾期金額、項目逾期率、金額逾期率均屬於P2P網貸平台強制性披露內容，逾期項目數、項目級逾期率、金額逾期率等7個指標屬於平台可披露內容。

而農金寶互金僅公布了逾期金額、逾期金額筆數、逾期90天（不含）以上的金額以及逾期90天（不含）以上的金額筆數，在信息披露上有「偷工減料」之嫌。

另外詭異的是，4月9日，記者查詢的該公司運營信息數據顯示，截至2018年2月末，其「逾期金額」約8.73萬元，「逾期筆數」1筆，但「逾期90天（不含）以上金額」約50.14萬元，「逾期90天（不含）以上金額筆數」2筆，皆大於「逾期金額」和「逾期筆數」。部分大於總數顯然不合邏輯，但公司未就此異常向本報做出回答。

同時，記者查詢了其截至3月末的數字，該公司「逾期90天（不含）以上金額」仍為50.14萬元，相應逾期筆數也仍為2筆，但「逾期金額」和「逾期筆數」已分別變成62.2萬元和3筆，邏輯關係正常了。

4月12日晚間，記者再次查詢公司的運營信息時意外發現，之前公司披露的數據竟發生了變化，其2月末的逾期金額變成了61.6萬元，逾期筆數變成了3筆，3月末的數字未變。

記者就此再次向公司求證，這次得到了回復。其相關負責人表示，確實是公司最近對數據做了修改。「此前對監管層的政策理解不夠深刻，以為逾期不到90天和逾期超過90天的需要分開計算，現在的公示方式是逾期金額包含逾期超過90天的金額。」其相關負責人如是說。

需要說明的是，監管層對「逾期」僅僅做了概念上的規定，即指「借款人在借款合同約定的期限內(含合同約定的寬限期或展期後到期)未足額歸還本金或利息」，並未對逾期計算方式、逾期率等細節做出嚴格限定。

有業內人士表示，各平台對逾期多久才納入統計千差萬別，給不少平台留下了一定的指標調節空間。海外上市公司宜人貸披露顯示，其逾期超過15天的借款項目才算「逾期」，而這已是比較嚴格的演算法了。農金寶互金上述負責人介紹，該司逾期是「隔月」計算的，即逾期超過30日後納入統計。

中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向《投資者報》記者表示，按照互聯網金融協會的要求，如果投資者對互金平台逾期披露有疑問，可以要求平台進行信息公開。

備案真的成功了嗎

今年年初，農金寶互金在其官網稱：「我司按照銀監會等部委政策規定，及地方金融辦指導已完成對平台的整改，已達到地方金融辦要求的合規標準，在地方金融辦已提交備案登記信息，經公示，已經獲取正式備案文件。」但值得玩味的是，當時有媒體立即向廈門金融辦求證，卻得到「不做回應」的回復。本報記者也於近日聯繫廈門金融辦嘗試再做求證，但相關辦公電話一直未能接通。

農金寶互金所稱的「備案文件」到底是什麼？獲取「備案文件」的時間到底是何時？備案的過程是怎樣的？對外界的種種疑問，該平台都沒有給出回答。

目前，從外界可查的合規備案信息中只能知道的是，該平台已經與廈門農商行簽訂資金存管協議，存管系統已經上線。此外，該司也取得了電信業務經營許可。

華南一位互金從業人士認為，備案是由地方監管審批，小平台「船小好調頭」，廈門農金寶互金在官網上聲稱的「獲取正式備案文件」也並非不可能。

劉小鋒則認為，農金寶如果真是全國首家完成備案的平台，主要優勢是地利。該公司註冊地廈門市的網貸貸款餘額在全國並不靠前，無論是備案登記，還是頒發電信業務經營許可證，廈門的速度都走在前列。另外，農金寶互金存量業務規模小，整改壓力相對大平台小很多。

但北京一位接近監管層的人士則向《投資者報》記者表示，不太相信農金寶互金真的完成了備案，目前還沒有聽說哪個平台完成備案。雖然各地銀監局以「1個辦法+3個指引」作為硬指標衡量合規，但是均有不同的相關細則出台，並非完成銀行存管、信息披露就可以立馬獲得備案文件。

但值得注意的是，多數業內人士認為，即使取得備案也並非就此「高枕無憂」。劉小鋒認為，等備案結果確定後，大量投資者將湧向得到備案的平台，網貸平台的比拼將聚焦在資產端，誰能快速挖掘優質資產，誰將在新一輪比拼中佔得一席之地。

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