你最好的投資，是對孩子的財商教育
文/張燕萍
01
清明小長假，上大三的女兒和同學在去了瀋陽旅行。發回來的視頻里，她靚麗的身影、歡樂的笑顏、悅耳的聲音，讓我這個當媽媽的，睡夢裡也會笑醒。年輕漂亮的姑娘們，無論貧窮亦或富有，都是幸福的！青春就是最大資本！
女兒不是那種只知道學習的，她特別懂得經濟合理安排自己的生活，是一個有趣的可人兒。這個結果，還是得益於數年來，我們堅持對女兒進行的財商教育。
女兒會看我所有發表的文章，也知道我關於她、關於我們家所有的財務安排。從她六歲半，開始我們家每一次買房、每一次家裡有重大的財務支出，我都會很認真的和她談。
我會告訴她為什麼我們不買車而先買房；
我會告訴她為什麼要給她買商場里最貴的那台自行車；
我會告訴她為什麼即使在供房貸的情況下，也要去買大額的重大疾病保險；
看著那些不菲的發票，女兒會很心疼地對我說：媽媽，你不用給我買那麼多保險，等我上班了，我用自己的工資買。我對女兒說，媽媽知道你到時候可以自己買保險，但媽媽不放心時間。
因為關於人的保障的保險，無論是意外險、醫療險還是重大疾病保險，全都是和年齡有關係的。供同樣100萬保額，等你有能力自己買時，可能要付出17歲時2倍價格的保費。媽媽要做的，不過是用我現在小錢，換你將來要支出的大錢。
02
我做出進入永達理保險經紀公司的決定，也是和女兒慢慢商量過的，因為我人生所有的變化，肯定都和女兒有關。
首先，我會和女兒解釋：
全國有90多家保險公司。如果一切有壽險業務的保險公司，無論是大是小，國家給一律兜底，保證履行保險合同，比銀行還安全，你會不會更相信保險？會的！
如果那些廣告做得少的知名度低的保險公司，產品比大公司的又好又便宜，你會不會選小的保險公司？當然會！反正一樣安全為什麼不選又好價格又便宜的呢？我們買電器不也是這樣選擇的嗎？是的。
保險其實是國家金融體制里最後的一道防線，國家對保險的監管力度遠遠高於對銀行的監管力度，保險是一種金融工具，是我們普通人最安全的存錢的地方，對嗎？她說對！
喏，你看，有法律法規條款，我會一條條給她找出來看。
如果有這麼多同樣安全的保險公司的產品，你是希望只了解一家的產品呢，還是進到一個大大的保險超市裡，跟買衣服一樣對比各家的衣服，然後找到自己最滿意又性價比高的一款呢？
是的，你會選擇去逛超市對比的，那麼保險經紀公司，就是放著多家保險公司的產品讓你來選的，買保險應該來保險經紀公司買！就如媽媽這麼多年買保障險，都會貨比大陸或者香港六、七家保險公司的計劃書，最後才挑一家買一樣！媽媽早就是咱們家的保險經紀人了。
今年兩會過後，中國的銀臨會和保臨會已經合併了，叫銀保會。所以，你看，媽媽在保險行業里工作，也就是關乎國計民生的金融行業，並不比在中興、華為那樣高大尚的IT企業遜色，對嗎？
甚至，我在保險經紀行業獨一無二的優勢，更有可能實現媽媽在傳統行業里無法實現的職業理想。
女兒和我一起看了，她心裡認可了、滿意了我的職業選擇，我才會大踏步向保險行業挺進。
我們當父母的努力工作，不過是想一家人過上幸福快樂的生活，如果我不能讓孩子因為我的職業而自豪，那麼即使那個行業再賺錢，於我又有什麼意義呢？所以，無論我做什麼工作，我都會跟女兒介紹我的工作性質，什麼是鐵路局、什麼是鐵通、什麼是中興通訊，什麼是保險經紀，從她兩歲半可以理解「工作」這兩個字起。這也是我的一個習慣。
03
當初，女兒以過重點分數線的高考成績，是想去報深圳的大學的二本專業的。理由是深大離家近，習慣了深圳的漂亮和溫暖，但被我阻止了。我勸她在同樣的分數下，選擇條件艱苦的北方去重點大學求學。那裡雖然自然條件艱苦，但人就如胡楊，如果你可以在艱苦的條件下生活的很好，那麼再回到富庶的南方，你更會珍惜自己的生活。
女兒將信將疑地去了中國的最北方，半年後，她跟我講：媽媽，幸虧我來了這個學校讀書。只有徹底離開了爸媽，我才真正實現了獨立思考和面對生活。她說有同屆的學生，因為在深圳參加了太多的社團活動，以至於把下學期要交的學費都花光了。女兒從自己的生活費里，借錢給那個學生交了學費。
自此，她明白，一個人能保證自己財務安全有多麼重要。
所以，我從來不擔心如今校園裡漫延的校園貸、花唄、京東白條對女兒的誘惑，她從來不借錢花。有人說，你最好的投資，是對孩子的財商教育。這點，我相信我做得很好。
04
那麼，我又是怎麼給我的女兒講我的養老安排呢？
每一次她的外婆或者爺爺家有老人生病，我都會第一時間通知她，要她勤打電話請安。然後，我會告訴她我的安排，是媽媽還是爸爸，亦或是舅舅還是小姨，要回家去照顧老人。回到老家後，我們又會根據病情做如何的調度和調整。直到，她考上大學後，自然而然地進到了我們整個大家庭照顧老人的排班名單里。
我會安排她獨自回家陪老人過暑假，也會安排她獨自代表我們回老家陪老人過春節。
她看著外婆和爺爺這些老人們一點點變老，看著他們步入暮年後非常大的生理和心理變化。然後我告訴她，爸爸和媽媽有一天也會那樣，而到時候，我們只有你一個孩子，你的壓力會不會更大，我們要不要為那一天，提前做好準備？
這樣的潤物細無聲的培養對她的影響是，女兒有非常中國傳統的人生觀，學習軟體工程專業的她，看到中國大陸這麼好的發展前景，立志在國內發展。而且，將來無論是婚姻還是工作的選擇，她都確定在深圳，跟爸爸媽媽在一個城市。
一生很短，我和女兒選擇用盡量最多的時間，在一起。
讓一個20歲的女生去理解七八十歲的老年，雖然很難，但是數年如一日，她還是比同齡人早早地明白了人生大概的模樣，知道天晴需備傘，知道卡里永遠要有餘款。
從高中起，她的一切出門的行李，我從來沒有操過心，她自己打理的行裝，比33歲我第一次外派出國的行李打理得都標緻。
05
如果說之前，我是把理財更多的關注在投資領域，尤其是關注在房產投資上，從2018年寒假起，我給女兒分析了房市走向，開始和女兒預約：我們家的房子足夠你這輩子用了，高房價已缺乏投資價值，下一個十年，我們轉向理財中的長時間存款好嗎，就是不存房子了，存錢！
我給她講西方發達國家的人們，如何從年輕時參加養老金計劃，這樣才會在世界各個地方都會見到那些退休的外國人，到處旅遊度假。
我給她講我們中國的台灣，是如何早幾十年完成了養老存錢習慣的建立，人均保單已達6件。
又給她講這種複利增額終身壽險，神奇的產品設計思路，
在台灣養老市場一枝獨秀。
我還給她講富人為什麼鍾情於複利增額終身壽險，
給她講女人為什麼要有錢。
我之所以說「我們」未來十年的計劃，是因為，在我家這個長周期理財計劃里，已經包含了女兒的工資收入。她，馬上就要工作了，她的收入將是我們家未來理財的一部分來源。
我說，媽媽打算為你做一個長達20年的理財保險計劃，當然具體的數字我們可以放大或者縮小，比如，我們以每年存30萬為例子吧，如果這個計劃可以達到存600萬=爸爸和媽媽年老後花掉600萬+帳戶還余好幾個600萬，你看好不好？
唯一的要求是，在這二十年里，這筆我們只能往保險裡面放錢，不要拿出來花掉。
除此筆強迫儲蓄之外，我們餘下的收入，你可以大膽投資到高風險高收益的股票、基金甚至創業等等。
在我的有生之年，我不能向你保證我們深圳的房產可以增加5倍或者10倍，這太需要想像力了。
但是我們存的這筆錢，經過神奇的複利和時間積累，媽媽可以向你保證，一定會變成5倍10倍！並且是白紙黑字寫保險合同里。
06
這20年，把錢存進去後，我們就過我們的生活，不用管這筆錢，讓它日復一日地長大，直至：
——媽媽到了外婆這樣70或者80歲的年紀，需要經常住院什麼的，你可以隨時取出來一點用，餘下的還在利滾利長大；
——20多年後，你的孩子讀大學時，你可以隨時取出一部分，送他們讀大學，餘下的還在利滾利長大；
——如果爸爸媽媽用不完，這筆錢滾存到40年50年後，你可以把這筆錢當成你的養老金；
——甚至可能你也用不完，餘下的還在利滾利長大，你可以留給你的孩子。
我邊說，邊給她看我的這份示例的理財保險計劃書。女兒看到這筆分20年存滿的600萬本金，在她年老時變成6000多萬時，睜大了眼睛。我說，是的，這就是媽媽給你的人生保證：人都是會變老的，年輕漂亮的姑娘也是。但即使你變老了，如果你是富足的，人生也也不會太差。
這一個理財保險計劃書，可以安心我們家三代人。
許多人說我是人們心目中那個理想的丈母娘。我也覺得我是！要知道，從女兒不再只讀插畫書起，我給她買的第一批全文字讀物就是《小狗錢錢》和《貨幣戰爭》，那時，她9歲。
既然此生，我沒機會給她一個兄弟姐妹來陪她度過漫長的人生，那麼，我就給她找一個永遠不離不棄她的夥伴吧。
猶太人說，「金錢是給美好人生的祝福，是上帝的禮物」，「《聖經》發射光明，金錢散發溫暖」。
反正就一個孩子，無論男孩女孩，我都會這樣安排的。
END
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