何為網格化精準營銷系統及基於大數據智能化營銷及風控

4月13日，由新金融主辦的第十四屆農村金融機構信息發展高峰年會在福州召開。軟體公司首席專家及解決方案總經理王總及智能公司總經理劉總分別在會上進行了關於《金融網格化，助力營銷，為您增力、減負、賦能》《基於大數據的智能化營銷和風控》的主題演講。

（上午王總進行演講）

大會上，王總提到在經歷了電子銀行、網路銀行、移動銀行後，銀行業已經全面步入數字化時代。並指出在超出傳統銀行的業務範圍，中小銀行主要面向零售客戶，是大零售生態圈的標準營造者。對於中小銀行而言，服務區域經濟、服務大零售客戶、是與其區域性、體量小、差異化等特點相匹配的戰略選擇。

（「大零售」與「生態圈」分享）

王總指出以下幾點中小銀行大零售轉型的痛點

1.客戶基礎薄弱，獲客活客雙重難題

2.創新力不足，產品單一，服務滯後

3.風險管理粗放，盈利空間待提升

並對中小銀行如何進行大零售轉型進行了簡單分析

1.依託網點資源，推動智能化轉型

2.做精本地化服務，在差異化下做文章

3.借力金融科技，構建開放共贏生態

中小銀行大零售轉型「內部創新」整體思路

在銀行轉型過程中，我司網格化精準營銷系統可利用各種行之有效的營銷方式和工具，使營銷資源重新組合和分配成網格化狀態，充分到達可能到達的每一個極度細分的客戶群體，為中小銀行總行領導增力，為業務部門、分支行減負，為客戶經理賦能，實現穿透式管理，促進中小銀行大零售轉型發展。

產品特色

在大會上 ，王總並進行了網格化精準營銷系統demo演示，對網格化精準營銷系統如何實現功能進行了詳細的講解。

（現場demo演示）

下午，智能公司總經理劉總對基於大數據的智能化營銷及風控反欺詐分別進行了內容分享。

會上，劉總對傳統營銷與數據營銷的區別進行了具體分析，而數據營銷的模式效率則更高效。在基於數據營銷模式的基礎上，我們為提升銀行客戶管理水平、加強客戶經理日常管理工作、加速各種營銷資源的整合研發出了一體化營銷系統產品。

該產品經歷了從原先 「以產品為導向」的1.0營銷，轉變為「以客戶為導向」的2.0營銷，並實現了目前流行的「以精準化營銷為導向」的3.0營銷。採用業界先進的三層松耦合架構，邏輯清晰，同時具備良好的擴展性，為各種不同的第三方數據預留介面，滿足不同客戶對大數據整合的應用需求。

（反欺詐技術分享）

在分享完基於大數據的智能化營銷後，劉總提到隨著我國銀行業全面開放和深化改革，行業競爭不斷加劇，國內銀行紛紛推出新的產品和業務種類的同時，與業務經營相伴而生的欺詐風險也在頻繁發生。2016年以來，銀行集中進行回訪工作，發現除客戶的信用風險外，各地均出現大量的欺詐風險的典型案例，主要涉及申請人身份被他人偽冒、申請人資料虛假和中介包裝等主要欺詐風險，造成巨大的經濟損失。銀監會不斷重申銀行業風控管理的「三大防線」以及反欺詐工作向標準化、集約化、規範化方向發展的要求。

反欺詐發展趨勢

同時，我們的反欺詐風控系統實現了通過ESB或匯聚平台採集反欺詐所需的客戶多維信息數據，主要包括外部數據（如徵信、運營商、公積金、工商、法院等）及內部數據（如數倉、歷史庫、核心、信貸等大數據逐漸積累，對客戶的基本信息、信用信息、操作習慣、時間習慣等數據進行全方面分析及畫像，最終形成客戶的欺詐關係圖譜。並根據預定義反欺詐規則，通過規則引擎，對客戶進行驗真、風險評估、風險預警、決策分析等操作的具體功能。

時代在變革，銀行業的發展也在變革，不管是針對「大零售」時代還是「大數據」時代，我們始終秉持著以客戶為中心的準則，一切以為滿足客戶的需求為目的，為銀行提供適合的產品解決方案。

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