科技公司「下南洋」第一站：為什麼總是新加坡？

這兩年來，喜歡出去海島浪的小夥伴們都會發現，無論是銀聯、微信還是支付寶的身影在東南亞已經很常見了。

除了這三大巨頭，百度錢包的蹤跡也已經出現在泰國。到目前為止，東南亞的支付市場已經集齊了BAT還有銀聯，但「南洋」這個神奇的地方，讓國內金融科技企業感興趣的，當然不僅是支付市場。

昨天，PINTEC（品鈦）與新加坡大華銀行（United Overseas Bank，UOB）在新加坡正式合作成立合資公司華鈦科技（Avatec.ai(S)Pte Ltd 簡稱Avatec），在東南亞地區進行消費金融領域的業務布局。

PINTEC&新加坡大華銀行

說起PINTEC，大家可能不是很熟悉，但公子的老粉們肯定對去哪兒、攜程、唯品會等平台很熟悉。而PINTEC就是這幾家大型互聯網公司分期服務背後的技術供應商。

而早在去年10月，PINTEC其實就已經在新加坡設立智能投顧公司PIVOT，主要是面向B端（金融機構）進行科技輸出。

而此次PINTEC與大華銀行的合作，更可以理解成為PINTEC「下南洋」業務落地的關鍵一步，因為下南洋的科技公司的確不少，但能拿下當地主流銀行合作成立子公司的，PINTEC是第一個。

就像PINTEC財富管理業務CEO鄭毓棟所說：「出海這件事上，我們是認真地」。

這一點，PTNTEC與很多永遠在講戰略的公司，還是不一樣。

01

東南亞國家好多個，

為什麼首站都選新加坡？

要說「下南洋」，其實公子是理解的。負責任地說，中國在金融科技領域的發展的確是全球領先，所以相對東南亞市場，無論是技術還是經驗優勢都非常明顯。因此，在國內市場競爭已經較為激烈的情況下，戰轉東南亞當然是個好選擇。

而PINTEC顯然也明白這一點：東南亞的基礎條件和市場性質與曾經的中國市場很相似，同樣有徵信基礎薄弱、個人金融服務缺位等特徵。

但值得注意的是，這個特徵雖適合大部分東南亞地區，比如泰國、印尼、柬埔寨等，卻不適合用來描述新加坡。其實，真正了解市場的人會發現，新加坡無論是徵信體系還是個人金融服務其實都很完善。在新加坡生活過的人更會發現，誠信是非常重要的一件事。

在新加坡，MAS（新加坡金融管理局）是個很有意思的機構，它涵蓋的監管範圍廣，不僅涵蓋了目前國內「一行三會」的監管對象，甚至更為廣泛，凡是涉及資金市場服務執照的公司都歸它管，但機制卻相對靈活，跟企業的溝通也較為密切。而除了MAS對外的信息披露外，新加坡不僅通過徵信局等第三方建立了對個人的徵信評級體系，還有針對單位的金融、非金融活動信用評級記錄等系統。

此外，在個人、單位的信用體系都較為完善的同時，新加坡的整體借貸利率也較低，因為在當地個人金融服務並不是那麼稀缺。

既然如此，為什麼PIVOT、Avatec還選新加坡？這時候不要忘了，新加坡在亞洲金融市場，甚至國際金融市場的特殊地位。它不僅僅是中國科技公司戰轉東南亞的據點，也是多數全球性金融機構（最具代表性是各大外資行、投行）登陸亞洲市場的重要據點。

這一點，我們也可以從兩次落子新加坡，但業務重心卻放眼東南亞的PIVOT、Avatec看出來。根據品鈦透露，Avatec雖然在新加坡成立，主攻也是消費金融，但首先是在印尼開展業務，通過與銀行合作的方式，PINTEC提供技術輸出，解決印尼等東南亞地區的消費信貸需求。

而在之前，公子也曾收到PIVOT從新加坡發來的動向，其目前也已經與馬來西亞的投資公司達成合作意向，一起開發智能投顧相關技術，為馬來等東南亞地區的企業提供「動態資產配置」的技術支撐。

02

找一個有力的據點，

對拿下整個東南亞很重要！

在看「據點」如何撬動整個市場之前，不妨先來看看一張圖：中國主要Fintech公司出海東南亞的主要業務和時間表：

不難發現，除了線下場景較強的移動支付外，無論是技術服務，數據服務，還是資產管理，科技公司都更願意選擇以新加坡為落地的首選。

可見，以新加坡為據點，從而輻射東南亞市場，不僅僅是很多全球性金融機構的選擇，也不僅是PINTEC的選擇，而是大家都傾向於這麼選擇。

尤其是，從近幾年來金融科技的發展路徑來看，新加坡對於東南亞其他幾個國家的借鑒意義更高。

前段時間去新加坡時，國內一家在新加坡也有業務的互金公司負責人也和公子提起：「很多業務，如果你在新加坡是合規的，被認可的，那麼印尼、柬埔寨等國家會更歡迎你進來。而在此之前，新加坡本土的金融機構，對東南亞的輻射能力也很強。」

而從目前東南亞的幾個國家來看，信貸市場可供挖掘的空間的確非常大。以擁有近3億人口的東南亞第一人口大國印尼為例，其銀行貸款僅占信貸市場約3成，其金融服務的滲透率卻非常低。根據亞洲開發銀行統計，東南亞國家未來幾年預計仍將保持5%左右的高增長，遠超全球經濟2.4%的增速。

而根據世界銀行統計，東南亞地區2017年城市化率達到48.7%，70%的人口在40歲以下，持續增長的人口和年輕化的人口也帶來了可供挖掘的消費需求和金融需求。

另外，東南亞地理位置與中國的接近性、人口紅利等天然條件不必贅述，快速普及的移動互聯網和快速發展的經濟和居民消費力為東南亞信貸市場的成長奠定了良好基礎。

周公子原創文章

未經許可請勿轉載

轉載授權、新聞爆料

商務合作、加粉絲群請聯繫

投資有風險，入市須謹慎

以上觀點分享不構成投資建議

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！