「花唄套現」：違法行為還是生財捷徑

近年來

各種「小額貸」突然在網上流行起來

一些人盯上市場需求

便對「螞蟻花唄」有了「非分之想」

用「花唄套現」雖能快速獲取利益

但是這種行為已經觸犯了法律

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一個空買，一個空賣

先虛擬收貨，再申請退貨

這看似一系列「有序而無用」的操作，

卻已經產生了實際的經濟收益，甚至已經形成了一種無形的產業鏈。

「花唄套現」這個詞對於經常網購的市民來說並不陌生，先購物、後付款的消費模式，早已在各大網購平台存在已久。

近日，西安市昆明路某小區的劉女士在商鋪老闆的熱情推銷下第一次使用了「花唄套現」業務，拿到現金在按比例支付5%的手續費後，劉女士卻有點忐忑不安了，她擔心自己的行為會不會觸犯法律？

經營者：

「花唄套現」沒啥可擔心的

3月28日，記者按照劉女士提供的線索，來到其居住小區的一家商鋪內體驗「花唄套現」服務。一張簡單A4紙貼在店門口的玻璃上，「店內花唄套現」這樣直白的廣告詞不加遮掩地出現在眼前，顯然這已經是店裡的一種「商品」了。

「先要確定一下你『花唄』的信用額度，然後根據具體金額給你推薦相關的店鋪，到時候你加入購物車選擇『花唄』付款，過一兩天再選擇確認收貨，再申請退貨就可以了。」

店鋪張老闆熟練地向記者講解著「花唄套現」的具體流程，並稱只要留出充足的時間再確認收貨，就可以完全避開被官方發現的風險，而熟客的話，手續費還能降低。據張老闆介紹，用來「花唄套現」的網店都是真實存在的，有一批專業人員從事這種工作，他們收集那些需要刷網上交易量的店鋪信息，與對方達成協議後，把相關的店鋪分配給各小區的小商店，店老闆按具體金額提成。對於這種無本買賣，張老闆卻認為：「店裡根本不掙錢，只是幫忙，真正賺錢的是那些提供網店信息的人，他們不僅有套現提成，還有給店鋪刷銷售量的提成，兩頭都賺錢。」

而面對記者「花唄套現」會不會有觸犯法律的質疑，張老闆認為，都是一個小區的熟人，大家都是各取所需，店裡比網上那些「花唄套現」的業務安全多了，即使被官方發現了，也就是降低一些信用額度罷了，再沒啥可擔心的。

「花唄套現」已有法可依

2017年11月14日，「花唄套現」非法經營第一案在重慶市江北區人民法院宣判，被告杜某某因非法經營「資金支付結算業務」，構成非法經營罪，一審判處有期徒刑兩年六個月，並處罰金三萬元。

法院審理查明，2015年7月，被告人杜某某與其同夥在電商平台通過虛假交易的方式，利用「螞蟻花唄」套現，並從中收取手續費。在2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某某等人利用多家網上店鋪，在全國範圍內串通多名電商用戶虛構交易共計2500餘筆，從「花唄」套現共計470餘萬元，從中收取手續費共計40餘萬元。

在庭審中，90後的杜某某辯稱，他只是為需要「套現」的電商用戶提供服務，並不知道這樣是犯罪，而且大部分的手續費都給了中介人員，他只得到幾千元。

律師解讀

針對「花唄套現」存在的法律問題，本報特邀陝西澤誠律師事務所邢征律師作相關解讀。

記者：市民張女士和店鋪老闆的行為算不算觸犯法律，又需要承擔什麼樣的法律責任呢？

邢征律師：從「花唄套現」所體現的法律關係來說，店鋪老闆實際上是非法經營「花唄套現」業務的代理人，其明知「花唄套現」業務的運作模式，而故意對其實施幫助行為，其與套現中介構成共同犯罪，但在犯罪中的作用較小，屬於從犯，應以非法經營罪定罪處罰，因其是從犯，可以從輕或者減輕處罰。

張女士是「花唄」用戶，其與套現中介共同編造了虛假的商品買賣合同，從而騙取了「花唄」貸款，對其行為的定性可以從兩個方面來分析，其一，以非法佔有為目的的套現，即套現後沒有歸還的意思，如果數額較大，就涉嫌貸款詐騙罪；其二，不具有非法佔有目的的套現，套現只是為了解燃眉之急，如果數額較大，就可能構成騙取貸款罪。

根據相關司法解釋規定，貸款詐騙罪2萬元以上屬於數額較大，騙取貸款罪要求騙取數額在100萬元以上或者給金融機構造成直接經濟損失數額在20萬元以上，如果達不到這個數額標準，張女士的行為就是一種民事違法行為，承擔相應的民事責任。

記者：「花唄套現」與傳統的信用卡套現有什麼相同點和不同點？

邢征律師：從本質上看，「花唄套現」和傳統的信用卡套現的運作模式是一致的，都是通過虛假的交易來套取現金，只不過前者所「套」的是「花唄」的線上商城，而後者「套」的是信用卡的線下商家。「花唄」作為一款互聯網時代的消費信貸產品，具有互聯網的虛擬色彩，不具備磁條卡或晶元卡等實物載體。但從根本上來講，互聯網金融的本質還是金融，利用「花唄」通過虛假交易套現，實質上仍是一種未經有關主管部門批准的資金支付結算行為。

我認為「花唄」作為一種新型的消費信貸產品，對我國的消費信貸市場有著重大的補充作用和巨大的市場前景，法律是為市場經濟護航的，其護航作用的一個主要表現就是通過對違法犯罪行為進行處罰，進而指導公民實施合法行為。「花唄套現」第一案的判決，就是從法律實施的層面踐行了法律對市場經濟的護航作用，對那些自認為找到了法律的漏洞、找到了生財捷徑的不法分子形成有力地震懾，對促進公民依法實施經濟行為、促進互聯網金融行業的健康發展都具有重要的積極意義。

所以還是奉勸大家不要去嘗試這種違法的行為。網路時代，大家即便是使用「花唄套現」，仍舊是跟自己的信譽度直接掛鉤的，況且套現的資金也是需要自己歸還的，如果隨便亂花導致逾期還款，還會影響個人信用記錄，不要用自己觸犯法律的行為去為他人牟利。

文 /見習記者 高虎

圖片 / 網路

審核 / 喬國華

責任編輯 / 康嘉

編輯 / 貝貝

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