網路化新手法不斷出現 處置非法集資條例有望加快發布

金評媒（http://www.jpm.cn）編者按：伴隨非法集資案件的高發多發和花樣翻新，包括銀保監、公安部、住建部、教育部、最高法等11家部門對非法集資保持「高壓」態勢。

處置非法集資部級聯席會議辦公室相關負責人23日透露，當前非法集資案件雖保持「雙降」，但案件總量仍在高位運行。自2017年以來，截至今年3月份，涉及案件6089起，金額超2000億元。與此同時，將推動《處置非法集資條例》儘快出台。

案件總量仍在高位運行

據聯席會議辦公室統計，2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續保持「雙降」態勢。

但需要指出的是，總體形勢依然嚴峻。主要表現在，案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發生。「2017年全國公安機關共立案偵辦非法集資案件8600起，其中涉案金額超億元的案件達50起，且動輒數十億、上百億元，造成的經濟損失巨大。」公安部經偵局副局長王志廣表示。

當前，全國非法集資新發案件幾乎遍布所有行業，呈現「遍地開花」的特點，投融資類中介機構、互聯網金融平台、房地產、農業等重點行業案件持續高發。大量民間投融資機構、互聯網平台等非持牌機構違法違規從事集資融資活動，發案數佔總量的30%以上。

而在發案地區方面，案件集中於東部沿海地區和中西部人口大省，但中小城市、城鄉結合地區、農村地區案件也在逐漸增多，潛在風險不容忽視。「一些不法分子借農民合作社名義，打著合作金融旗號，突破『社員制』『封閉性』原則，超範圍對外吸收資金，用於轉貸賺取利差或將資金用於其他方面牟利。」農業農村部經管總站副站長趙鐵橋透露。在他看來，涉農合作組織非法集資情況的出現，原因是多方面的。其中主要與農村金融供給不足，傳統的銀行儲蓄已不能有效滿足農民投資理財的需要，以及農民風險意識和辨別能力較弱有關。

網路化新手法不斷出現

近年來，非法集資犯罪往往依託「互聯網+」投資模式，設立電商平台，以「微商」、「多層分銷」、「手機APP」等方式吸收資金或發展下線。利用互聯網，瀏覽微信、網路、公眾號的群體都可能是潛在客戶，滲透無處不在。

有業內人士坦言，目前，網路平台非法集資組織結構愈加嚴密、專業化程度更高，假借迎合國家政策，打著「經濟新業態」、「金融創新」等幌子，以具體項目、債權標的、擔保物為依託，業務流程、合同文本專業規範，噱頭更新穎，迷惑性更強，投資者辨別的難度加大。一些不法組織或個人不惜投入重金，通過各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學者和官員「站台」造勢，業已形成更加隱蔽的新「龐氏騙局」。

在利用網路犯罪的同時，傳統的犯罪模式也得到發展，呈現線下線上並存的模式。例如借用P2P模式的各類金融信息服務公司和資產管理公司，將互聯網金融的新概念與新手法複製到線下，以高額回報為誘餌，通過發放宣傳單、打電話、口口相傳等方式線上線下推廣並用，大肆非法吸收公眾存款。

2016年4月以來，央行牽頭開展了互聯網金融風險專項整治工作。隨著專項整治工作的深入推進，互聯網金融主要領域的風險得到有效識別和管控，但新型業務不斷冒頭。

「一些不法分子以代幣發行融資(ICO)、各類虛擬貨幣等『互聯網金融創新』為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關牌照從事互聯網金融業務，以具體項目和線上投資標的等為依託，包裝專業規範的合同文本和業務流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。」央行條法司副司長龔雁表示。

強化預警健全法律制度

有關部門表示，將始終堅持從嚴懲處的方針，依法嚴厲打擊非法集資犯罪，確保刑罰效果。

談及2018年的重點工作，處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱指出，要切實強化責任落實，推動省級人民政府切實擔負起防範和處置非法集資第一責任人責任，全面推進工作；要加強制度建設。推動《處置非法集資條例》儘快出台。深入研究新問題，總結規律，積極推動和配合有關部門建立健全相關法律制度。

「2017年以來，《處置非法集資條例》多次向各省(區、市)和有關部門徵求意見，並於2017年8月至9月向社會公開徵求意見。隨後，聯席會議辦公室積極配合原國務院法制辦逐條梳理有關意見建議，充分研究討論，做好條例的修改完善工作。目前條例已列入國務院2018年立法工作計劃，聯席會議辦公室將積極配合相關部門推動儘快出台。」楊玉柱透露。

非法集資要打更要防。在今年1月24日召開的全國公安廳局長會議上，公安部部長趙克志表示，要堅持關口前移、抓早抓小，緊緊圍繞互聯網金融、投資融資、股市房市等重點領域，加快建設經濟犯罪風險預警監測平台。

有業內專家表示，即將出台的新條例會使非法集資法律界定清晰化、職責分工法定化、查處主體特定化，實現對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。

而在上海豐程律師事務所合伙人房星光律師看來，處置非法集資根本上還是需要健全和暢通融資渠道和投資渠道，讓社會和市場的融資需求和投資需求得到滿足。畢竟需求是真實存在的，不能忽視，只能引導合法、合規的滿足。

（編輯：鄭惠敏）

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