餘額寶的理財之道

餘額寶自2017年推行開始，被越來越多的支付寶用戶接受和青睞。

每天打開餘額寶就能看到的收益，是少則一個茶葉蛋、多則一頓早飯的小確幸。

而餘額寶的成功，除了每日增長的幾塊幾毛錢帶來的安穩滿足，還有其他的因素。

一

高收益性

假設某日餘額寶萬份收益是1.07元，在餘額寶里放10000元一年的收益大概是390.55元。而餘額寶上資金的轉入轉出是非常靈活的，因此我們將餘額寶收益與銀行活期利率進行對比。據了解，銀行活期利率為0.35%，那麼將同樣的10000元存入銀行活期，一年的收益是35元。因此，在這種相差近9倍的巨大利息差異下，相信大家都會選擇把錢放在餘額寶里，既方便，又有相對高的收益。

二

資金周轉的靈活性

餘額寶賬戶不僅能因持有貨幣基金而得到較高收益，還能隨時進行贖回基金用於消費支付和轉出。而且對客戶的最低購買金額沒有限制，一元錢就能購買，收益按天結算。使客戶通過「存零花錢」的方式就能獲得增值機會。

但也不能否認，極大的便利性背後隱藏著巨大的安全隱患。

我們常見的路邊攤、菜市、雜貨店等貼在牆上或者列印好的二維碼就屬於靜態條碼。由於易被篡改和攜帶木馬或病毒，支付風險最高，風險防範等級最低，為D級。無論使用何種交易驗證方式，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶、快捷支付單日累計交易金額應不超過500元。

我們買完東西付款時，出示付款碼供收銀員來掃的屬於動態條碼。對於使用動態條碼進行支付的，風險防範能力根據交易驗證方式不同分為A、B、C三級，同一客戶單日累計交易限額分別為自主約定、5000元、1000元。

餘額寶的本質屬性是貨幣基金，而餘額寶作為貨幣基金，流動性風險是第一風險，必須採取最保守的風險管理政策與手段，這才造成了餘額寶的限購和個人持有的限額。

此外，必須要闡明的一個觀點是：是市場需要資金，餘額寶才能有如此高的收益率，因為它們能以更高的利率借給銀行。而不是餘額寶憑空定下一個收益率，然後左右了市場對資金的需求。當整個金融市場不再像以前那麼迫切需要錢了，於是餘額寶的收益率不斷調低。

不過，不能否認的是，餘額寶的流行，我覺得更多的是一個思維的轉變，正如證監會認為餘額寶是基金銷售模式的創新並給予明確支持，它帶給大眾的是一種全新的理財模式。

通過給全民上了一堂簡單易懂的理財知識普及課，給了我們更多選擇的方向。只是仍需記住的是，收益和風險是並存的，而後者永遠應被放在第一位考慮。

本期主持人：化學化工學院 吳凱雯

本期嘉賓：經濟管理學院 王亮平老師

能源與環境學院 譚暢洋同學

感謝導播：朱丹青

推薦文案：季泠希

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