金圓集團：兩岸金融中心服務實體經濟
西臨雲頂北，東至環島路，南到會展中心，北至五緣灣濕地公園，在廈門島東部，一座由6.5公里長的金融大道、1.5平方公里的金融核心區共同組成的廈門兩岸金融中心悄然崛起。中心總佔地面積13.82平方公里，轄內還有帆船遊艇港、五通碼頭、軌道交通2號線??昔日的漁村已成為一座國際化的「金融新城」，這裡被稱作廈門的「陸家嘴金融中心」和「香港中環」，是廈門市政府著力打造的「兩岸區域性金融服務中心」。
成立於2011年7月的廈門金圓投資集團有限公司（簡稱「金圓集團」）是廈門兩岸金融中心建設運營主體，承載著建設兩岸金融中心的使命。金圓集團總經理助理吳鋼介紹，在硬體方面，金圓集團負責廈門兩岸金融中心核心啟動區建設運營，參與促成國貿金融中心、鼎豐財富中心、海西金融廣場、雲璽萬科中心等412個項目成功落戶片區；在軟體方面，金圓集團致力於打造與台灣全方位對接的金控平台。目前，金圓集團管理的資產規模超過3800億元。
引導社會資本服務重點領域、薄弱環節
金圓集團積極履行國有企業職責，成功吸引了天馬微電子、聯芯集成電路製造、廈門華強等一系列重點產業項目落戶廈門，帶動戰略新興產業集群發展，加快產業轉型升級。其控股廈門金融控股有限公司、廈門國際信託有限公司、廈門市擔保有限公司（以下簡稱「廈門擔保」）、廈門市創業投資有限公司（以下簡稱「廈門創投」）、廈門資產管理有限公司（以下簡稱「廈門資管」）、廈門兩岸金融中心建設開發有限公司等子公司。
「融資難、融資貴」一直是中小微企業發展的掣肘，金圓集團把破解這一難題作為服務實體經濟的重要突破口，以金融活水助推廈門市中小微企業茁壯成長。
廈門擔保副總經理陳鴻鈞介紹，2017年,廈門擔保通過政策性擔保帶動就業3.1萬個，合計幫助中小微企業解決資金難題超35億元。截至目前，扶持的中小微企業有7家在中小板、創業板上市，33家企業在新三板掛牌。
除了以擔保撬動資本助力中小微企業發展，金圓集團還投資了廈門市重點扶持的現代服務業等行業，全面助力實體經濟發展。2016年12月，金圓集團受託管理的廈門市產業引導基金的參股子基金投資了唯捷城配——一家致力於提升社會及城市的整體物流運行效率的倉配一體化物流服務公司。金圓集團充分發揮本地資源優勢，幫助唯捷城配落地廈門，迅速搭建新業務平台、擴充營運資金。在金圓集團的幫助下，唯捷城配業務發展迅速，業務運營已覆蓋26個國內主要城市，金磚會晤期間，成為唯一的指定餐飲物流商。廈門也成為唯捷城配發展的重要根基，預計未來3年可為廈門創造10億元以上產值，全面推動城市餐飲及新零售的消費升級，帶動產業共贏。
助轉型升級 育新興產業
近年來，傳統企業正加快步伐，積極調整方向以適應經濟新常態。金圓集團主動作為，推動傳統產業轉型升級。
面對光電行業產能漸趨飽和、製造企業陷入低價競爭的困境，廈門普為光電另闢蹊徑，轉向個性化的特殊燈具市場。業務量增長產生了資金需求，廈門擔保考察了普為光電的轉型，了解到企業依靠自有技術，推出了LED三防燈、LED應急燈等系列產品，開發了多項全球首創的新行燈管，主攻出口市場。考慮到企業的技術優勢和成長性，廈門擔保於2014年為企業提供了100萬元信用擔保貸款，解決了企業流動資金困難。之後，擔保貸款金額陸續增加至350萬元，企業營業收入從2013年到2017年快速增長10倍。
金圓集團不僅為企業轉型升級伸出援手，也大力培育新興產業，為其發展保駕護航。在了解到艾德生物醫藥公司呈現快速發展勢頭，但缺乏流動資金支持招聘優秀人才及市場推廣的情況後，於2013年審批通過500萬元信用擔保額度，到2014年增加至950萬元並持續至2016年底。在廈門擔保扶持下，艾德公司快速發展，新產品新技術不斷推陳出新，目前佔據國內靶向藥物檢測試劑80%以上的市場份額，營業收入從3000多萬元增加至2億元以上。
「育產業」不僅僅只有資金支持，金圓集團還提供「融智」支持，為被投企業引入資源，培養其後續融資能力，幫助其更長遠地發展。廈門創投副總經理沈丹旎介紹，廈門創投是廈門市股權投資和創業投資的平台，也是廈門市政府投資基金的管理機構，通過母基金的形式，甄選優秀的股權投資管理機構，參股其發起設立的基金，間接投資於創新創業型企業，起到了產業引導的作用。例如，參股的29支政府基金中有3隻基金由台灣團隊負責，其中2隻集成電路領域的基金規模分別為3 億與5億元，該基金結合廈門本地實際，聚焦集成電路設計、下游應用等輕資產高附加值領域，通過政府引導基金的手段引入台灣先進的管理經驗。
此外，引進的台灣團隊還幫助廈門本地見福便利店進行SKU改造升級，借鑒台灣便利店在輕食和熟食領域的經驗，幫助廈門企業到台灣進行實地考察，學習其供應鏈優勢，將台灣零售與便利店行業經驗嫁接到廈門。
「29支政府引導基金共投入40多億元，改變了原來政府『不敢出手』、『撒胡椒面』的投資方式，加大直接融資的比重，通過市場化的專業團隊大大提高了政府投資效率。」沈丹旎表示，截至2017年底，廈門創投管理各類基金35支，總規模約400億元。作為廈門市政府投資基金運作平台，自主投資及帶動參股基金投資項目89個，撬動5.4倍社會資本，助力廈門市產業轉型升級、稅源培植與擴大就業。
不過，她也指出，政府引導基金在退出方面面臨兩大難點：其一，投資周期長。股權投資基金的普遍存續期在5~7年甚至更長，尤其是投資中早、初創期的企業，需要一定的時間進行成長方能以較合適的價格和方式完成退出。其二，考核口徑不一。有些階段會考核基金設立規模、數量，未來若基金出現業績表現不佳時，雖理論上是同股同權共擔風險，但依然存在被審計問責的風險。
助力地方政府化解金融風險
地方性資產管理公司作為金融業的延伸，有效消化和處置金融不良資產，是保障金融業持續、健康發展的「穩定器」。為有效隔離和化解區域性金融風險，2015年12月，金圓集團設立廈門資管，獲批複開展批量收購和處置金融企業不良資產業務，是目前福建自貿試驗區內唯一，也是計劃單列市中第二家獲此資質的地方資產管理公司。截至2017年6月，公司已累計收購金融機構不良債權近百億元。
廈門資管業務三部負責人余亮介紹，除幫助問題企業提供流動性支持外，廈門資管也積極嘗試新的業務模式，為地方政府提供不良資產專業諮詢服務。
「地方政府平台有很多不良資產，但賣給誰？怎麼賣？賣多少錢？政府對此並不知道，對此，我們可提供專業諮詢服務。」余亮表示，目前已在泉州有成功的案例，也在積極向外拓展業務，參與福建其他地區不良資產轉讓，並與外省金融機構有了頻繁的業務往來。
2017年4月，廈門資管同泉州市鯉城區高新區管委會直屬公司福建泉州江南高新技術電子信息產業園區開發建設有限公司（以下簡稱「江南公司」）簽訂《委託處置不良資產協議》，接受其委託對債權實施處置。政府直屬的江南公司收購了中國建設銀行泉州分行持有的對超越服飾（中國）有限公司（以下簡稱「超越服飾」）2.14億元的不良金融債權。
協議簽署後，廈門資管協同泉州鯉城區政府、高新區管委會政府、江南公司，進駐超越服飾進行約1個月時間的現場辦公。廈門資管針對問題企業超越服飾涉及的租賃、債權債務情況進行審慎、細緻的調查分析，對債權抵押物涉及的近百份租賃合同的有效性、合法性進行核實，並對超越服飾的民間借貸、金融機構債務一一核實確認。最後向鯉城區政府、高新區管委會政府、江南公司出具了詳盡的盡職調查及方案，作為處置建議。同時，廈門資管還利用股東方金圓集團的平台資源，為債權處置提供多方位的服務，如協同廈門國際金融資產交易中心有限公司為該筆債權的處置舉辦專場推介會等。
市場上首單軌道交通綠色ABS、福建第一家中外合資股權投資基金公司、廈門第一家區域股權交易市場、福建第一家兩岸合資公募基金公司，廈門自貿片區第一筆對台跨境人民幣貸款，第一家「三合一」牌照融資租賃公司、第一筆適用自貿區新政的跨境雙向人民幣資金池業務??成立以來，金圓集團始終堅持金融創新，積極服務實體經濟。未來，金圓集團將致力成為企業全生命周期綜合金融服務商，努力實現傳統金融與創新金融並舉、內涵增長和外延擴張並行，強化產融互動、創新驅動、項目帶動、協同聯動，打造區域領先、具有全國影響力的全牌照金融控股集團。
羅姣娣 龐夢霞／文
>> 作者羅姣娣系本刊記者；龐夢霞系中國經濟信息經濟分析師
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