如果你要活到80歲＋，那麼必須了解的養老金問題

杞國有人（no)，憂天地崩墜(zuo)，身亡所寄(no)，廢寢食者(dai)。

杞人憂天為何被以貶義詞形式傳承下來，是因為杞人擔憂那些很小概率才會發生的事情。

但如果對於未來確定會發生且很可能因為準備不充分而造成凄凄慘慘的局面時，杞人優天就變成褒義詞了。

那麼我們來設想一下，假定時間維度是40歲：

面臨的問題是子女教育問題，擔憂的是是否有錢供孩子完成學業，如果孩子想要出國進修，是否會因為自己的資金不足而耽誤了孩子。

我們再來設想，假定時間維度是60歲呢？

需要面臨的首要問題是退休養老問題，也許你會說了，怕啥，我們有養老保險啊，國家管我們呢，老年生活穩穩的幸福啊！

但這個美好的憧憬的背後是殘酷的現實：

1，你不知道的養老金替代率。

啥意思，顧名思義，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。

退休金=現收入×養老金替代率

重點來了！現在的養老金替代率是大概40%，意味著退休前你的工資是5000，退休後是2000。而且這個數字還在逐年下降。

而養老金替代率下降的原因，就是國家的養老金賬戶變得入不敷出。

我們父輩，也就是中國的嬰兒潮時期的人們（人口爆髮式增長，每家四五個孩子），還沒有大範圍退休。而現在年輕人晚婚晚育，再加上丁克，lgbt的意識覺醒，新生而出生率過低。如果10年過後。那麼整個社會陷入老齡化，40年代-60年代的老人都需要80年-00年代年輕人繳納的養老金來覆蓋他們的養老金。那麼我們老了之後呢？我們這一代的養老金誰來負責？

有人會說還有下一代啊，子子孫孫延綿不絕。可你沒算果

爺爺奶奶輩（2）=爸爸叔叔姑姑（平均3）+我們（1）

公式結論是4個人供給2個人。

父母（2）=我們（1）+部分父母（2）

公式結論是3個人供給2個人。

我們（夫妻2）=子女（1或2）

結論一定是入不敷出，結果一定是前文中說的，養老金替代率越來越低。

總結就是如果你不行動，只想著靠交社保養老，到退休的時候將面臨收入驟減，本來是大魚大肉大蝦大蛙的生活，立馬縮水成小菜小湯小米小面，說好的幸福呢？

Pia!(ｏ ‵-′)ノ」(ノ﹏

2，坑爹的熊孩子

如果再碰上一個坑爹的熊孩子，不能自力更生不說，還需要你反哺，你咋辦？你可愛如花的小孫子們等待著你寵愛的，你又咋辦？

3，樹欲靜而風不止

小時候父母養育我們，大了我們贍養父母，天經地義的中華傳統。而我們到了60歲，父母年將古稀，到了疾病高發期，我們能否保護父母經歷疾病的考驗，靠的是萬惡的金錢。

4，對比的傷害

123的相繼來襲，造成的局面是，我們繼續工作，成為萬惡金錢的奴隸。

兒時的小夥伴，早早退休，常年出去旅旅遊，還曬幸福。

那麼我們來設想一下，假定的時間維度是80歲：

我們最需要擔憂的是日漸衰老的我們能否有一個得體，有尊嚴的晚年。如果我們身體不好，不能自理。遇到孝順的子女，會很貼心的照顧我們。但我們是否有拖累了他們呢？更悲慘的是如果我們碰到了熊孩子呢？我們能指望他們？能指望未來不確定的事情？凄凄涼涼的躺在小鎮的破舊養老院里，沒有陽光，潮濕的味道。

人活著好難是吧。。因為看不見，所以害怕，因為不確定，所以彷徨。那到底是就這樣破罐破摔了？

還是有解決方案呢？當然啦，什麼呢？

讓我們參考國外成熟的經濟體是如何做到的

成熟的發達國家的養老體。系，是三部分構成。

第一部分:國家層面的社保，這個大家都特別熟悉，我們在國內也交。

第二部分:企業年金，它是公司和你個人各出一部分錢，放到一個專門的賬戶里進行投資，作為養老金的補充。比如美國著名的401k計劃，成為了美國人養老金里最重要的部分。

第三部分:就是自己攢啦，比如買個商業養老險之類的

說到根本還是錢的問題，第一部分錢國家已經強制我們與所在企業交了，而第二部分，你的公司有嗎？幾乎是沒有的。第三部分如果我們沒交，那麼養老負擔就很大了。

行文至此，勸各位，如果你是富二代如果有投資能力，就購買一份性價比較高的商業保險吧，給自己一個安穩的晚年，為國家減輕養老負擔。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！