活到老，貸到老！樓市傳來大消息，你可以當房奴一直當到75歲了
工行近日將個人住房貸款借款人最高年齡從65周歲延長到70周歲，借款人年齡與貸款期限之和不超過75年。同時，個人住房貸款的最長期限仍然是30年，沒有改變。
這也意味著，你可以當房奴一直當到75歲了。不誇張的說，你符合條件的70歲爺爺奶奶也可以貸款5年，加入搶房大軍了。
哪些人將受益？
工行相關負責人表示，此舉是為適應中國人口發展趨勢，滿足不同年齡階段尤其是中年以上居民的住房改善性需求，減輕他們的經濟壓力。
根據中國央行數據，截至今年3月末，中國人民幣房地產貸款餘額34.14萬億元，同比增長兩成，其中一季度就增加1.9萬億元；個人住房貸款餘額22.86萬億元人民幣，同比亦增長兩成。
分析人士指出，目前個人住房貸款的主要客戶群體是70、80後，這是一個事實。但是必須看到80後的普通百姓住房需求主要是自住的首套房需求。而50歲以上階層，相對富裕一點的家庭對改善型需求非常強烈，包括到海南等環境良好、適合養老地區的改善型需求很大。
而中國老齡化社會已經迅猛到來， 據統計，2015年60歲及以上人口達到2.22億，佔總人口的16.15%；預計到2020年，老年人口達到2.48億，老齡化水平達到17.17%；2025年，六十歲以上人口將達到3億，成為超老年型國家。改善型住房需求群體將會加速「擴容」。
同時，隨著平均年齡的提高，健康水平的提升，以及老齡化社會對社保資金帶來的壓力，中國延長退休年齡只是時間問題。
中原地產首席分析師張大偉認為，對於市場來說，基本沒有影響，因為貸款最長年限沒有變化，這樣月供就沒有什麼影響。對於部分中老年購房者來說，可能降低月供壓力，延長還款周期，有可能出現部分50-60歲左右的改善購房家庭選擇接力貸，父子合力還款的可能性。整體看，這個政策對市場影響不大。
網友：活到老 還到老
依據世界衛生組織（WHO）發布的2015年版《世界衛生統計》報告顯示，中國人的平均壽命是男性74歲，女性77歲。
網友表示，「真是活到老，貸（還）到老。」
還有網友擔心，「60多歲的人怎麼開收入證明？」
還有網友表示；「好意思鼓勵年輕人啃老買房？」
無論住房調控政策多麼嚴格，從商業銀行角度看，個人住房貸款都是優質資產，都是暗中競爭爭奪的優質客戶。工商銀行推出新規，其他的商業銀行也很有可能「跟上」。
專家：實際上會帶來更多的積極效應
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對東方財富網表示，當前工行的貸款政策，顯然很容易被認為是政策寬鬆的表現。應該說本意和其擴大業務量有關，而和樓市救市等關聯不大。而從實際效果看，實際上會帶來更多的積極的效應。
最明顯的效應就在於老年人購房方面的貸款期限增加了。按過去的邏輯70歲老年人實際上是不能辦理貸款的，但現在至少可以辦理5年貸款。我們需要看到，老年人的儲蓄能力強，所以給予5年的貸款，也有助於住房的改善，因為此類意向群體的首付能力是比較高的。而購房後也可能考慮到房產保值、養老等需要。
對於其他群體來說，實際上類似中年人等也可以享受政策利好，若是過去貸款年限到70年，那麼45歲的人只能貸25年。但現在45歲的人可以貸30年，顯然也是可以緩解月供壓力的。類似的規定其實是很退休年齡有關。現在退休年齡推遲，所以實際上工資收入有保證，那麼貸款對象的年齡限制也可以推後。
總體上，工行此類政策，說明房住不炒的大環境下積極吸引客戶是很關鍵的。去年銀行貸款業務受影響，今年這個領域會強化，畢竟是合規的，銀行的商業屬性也會去考慮對此類業務的投資。
蘇寧金融研究院特約研究員江瀚對東方財富網表示，首先，我們從政策的基礎出發，如果是銀行放貸政策放鬆的話，在某種程度上會刺激房地產的購房需求，比如說一個家庭本身由於購房年限限制，覺得自己可能支付不起那麼高的月供可能就會壓縮自己的需求，不去買房，如今購房年限有所放寬，那麼一部分家庭就能夠承擔起購房的負擔，從而在一定程度上會選擇購買適合自己的住房。所以，如果在其他可控條件不變的情況下，購房需求的增加，有可能導致房地產價格的上漲。
其次，我們雖然從理論上分析有可能導致房地產價格的上漲，但是我們要實際分析一下需求層級，在中國如今大部分的需求，特別是住房需求其實有著非常明顯的年齡層級特徵，大部分剛需需求多集中在30歲以下的青年人群，改善性需求也多集中在30-50歲之間的中年人群，所以仔細分析我們就會發現，真正能夠受益於工行政策的人群在真正的購房需求者中並不太多，所以不太可能引發房地產市場的大規模需求波動，對房價的影響也就較為有限。
第三，這僅僅是工商銀行一家銀行的政策調整，所以對於市場的影響較為有限，但是我們需要認識到的是，工商銀行是中國第一大商業銀行，工商銀行每次的政策出台都會帶動其他商業銀行跟進，所以未來有可能各家商業銀行都會調整個人貸款年齡，所以對整個市場有可能帶來放大效應，從而帶來整個市場供需的波動。
本文僅供投資者參考，不構成投資建議。
圖片來源：視覺中國
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