迎接商業銀行託管業務高質量發展的新時代-農業銀行託管業務部馬曙光總裁答記者問

1、馬總您好！首先，祝賀農業銀行託管業務部成立20周年。請您簡要介紹一下農行託管業務的發展情況。

謝謝，好的。

託管是商業銀行涉及領域最廣、專業化及綜合化經營特徵最為顯著的中間業務之一，是推動商業銀行轉型發展的戰略新興業務。

中國農業銀行於1998年成立證券投資基金託管部，是國內首批開辦託管業務的商業銀行。

2004年，證券投資基金託管部更名為託管業務部。開展託管業務20年來，我們本著誠實信用、開拓進取的精神，勤勉盡責地履行託管人職責，切實維護資產所有人權益，成功託管了一批國字頭、中字頭的重大優質項目，取得了較好的經營業績，在業界樹立了良好形象。

截至2017年年底，農行託管資產規模達10.3萬億元，位居同業前列。目前我行託管業務已全面覆蓋證券投資基金、基金專戶、保險資產、合格境外機構投資者（QFII）境內證券投資、合格境內機構投資者（QDII）境外證券投資、信託計劃、人民幣理財產品、私募股權投資基金、企業年金計劃等各類資產，在服務能力、系統研發、風險控制、託管營運等方面處於業內領先水平。

目前，我行擔任中國銀行業協會託管業務專業委員會、養老金業務專業委員會副主任單位；連續多年獲得《首席財務官》雜誌頒發的「最佳資產託管獎」，在和訊網財經風雲榜評選中連續多年獲評「最佳資產託管銀行」。近三年連續獲得中國債券市場「優秀託管機構獎」、上海清算所「優秀託管銀行獎」和中國銀行業協會「養老金業務最佳發展獎」。

長期以來，合作夥伴和各界同仁給予了農行託管業務很多的關心、支持和幫助。藉此機會，我要向大家表示衷心的感謝！我們期待，依託雄厚的業務實力、先進的技術系統和專業的服務團隊，繼續為廣大客戶提供優質、高效的託管服務。

2、當前，我國經濟發展進入了由高速增長階段向高質量發展階段的新時代。您認為這對託管業務帶來了哪些重要機遇？

託管業務屬於中國商業銀行由傳統銀行向新型銀行轉型升級的重要方向。進入新時代，託管業務加快發展具有獨特優勢和難得機遇，也逐漸顯現出巨大的增長潛力。

一是黨的十九大報告提出，要貫徹新發展理念，建設現代化經濟體系。發展混合所有制經濟，深化投融資體制改革，提高直接融資比重，這為託管業務開闢了更廣闊的空間。

二是資本市場蓬勃發展為託管創造了良好的經營環境。新時代的多層次資本市場建設，對於改善經濟結構、優化資源配置、促進自主創新、降低金融風險方面的作用更加凸顯，將為託管行業提供源源不斷的發展源泉和創新動力。

三是隨著全面深化改革開放，跨境資本投資將更加活躍。商業銀行通過託管業務全球化布局，將託管融入跨境金融服務體系，既有助於提高交易及投資效率，保障各類跨境投資者的財富安全，也推動了商業銀行國際化發展步伐。

四是居民收入及財富持續增長，高凈值客戶群體不斷擴大，投資者的資產管理需求不斷提升，多元化的投資渠道及產品層出不窮，為託管帶來了重要的業務機會。

五是國家機關和事業單位建立職業年金制度，形成與城鎮職工相同的「基本+補充」二元養老保險結構，養老保障體制改革催生了規模巨大的養老金融市場，也必將推動金融機構資產託管、賬戶管理等新型養老金融業務加快發展。

可以說，作為商業銀行輕資本、低風險的戰略性新興業務，託管將長期處於黃金髮展期。

3、近年來陸續出台的監管新政旨在規範金融市場發展，降低系統性金融風險，同時釋放出未來監管或將持續加強的信號。有一種觀點認為，維護金融安全穩定，促進經濟健康發展，更加需要託管制度的有力保障。對此您怎麼看？

託管作為一種制度安排，實現了受託資產的所有權、使用權與保管權分離，對受託資產的資產管理人形成了較為有效的約束機制，防止受託資產被挪作他用，有效保障了資產安全和規範化運作，提升了交易及投資管理效率。

資產託管行業的本質是以賬戶設立和管理職能保障資產安全獨立，以資金劃付和清算、核算手段保障直接融資效率和準確性，以投資監督、專業報告、信息披露等專業服務滿足管理人和投資者多元需求，發揮了維護金融安全和社會穩定的作用，契合了我國金融行業發展的大方向和總基調。

一方面，引入託管制度有利於健全資金運作機制，契合資管行業需求。資產管理行業規模日益增長、領域不斷拓寬，亟需託管制度作為安全保障。

另一方面，託管制度有利於保障交易合規運作，助力實體經濟發展。通過為信託財產、產業基金、私募、保險計劃等項目提供安全保管、後台運營等綜合化金融服務，資產託管為金融資產進入實體經濟牽線搭橋，促進金融資金和實體經濟有效對接。

4、農業銀行託管業務以供給側結構性改革為引領，在推動託管產品和服務創新方面有哪些舉措？效果如何？

從1998年起步發展至今，國內的資產託管行業實現了快速發展，到2017年末，全行業託管規模達到140萬億元。與此同時，也應該清醒地看到，國內資產託管行業的發展質量有待進一步提升，產業鏈整合能力還不夠強。

託管服務內容主要限於資金清算、會計核算和資產估值，逐漸出現服務內容同質化、市場競爭白熱化，託管費率快速下滑的趨勢。與國際上先進的資產託管同行相比，我國的資產託管行業還存在較大差距。比如，一些國際大型商業銀行一家的託管規模就高達十幾萬億甚至二十多萬億美元，超過我國整個資產託管行業的總規模。

如何通過加快創新步伐來推動傳統託管業務模式的轉型升級，已經成為國內資產託管行業的共同訴求。託管行業需要從提升服務質效出發，增強主動發展能力，夯實業務運作基礎，推動行業向差異化、精細化、規範化方向發展，加快產業轉型升級，做好服務供給側結構性改革這篇大文章，更好地為資產管理市場健康發展保駕護航，為金融行業行穩致遠做出更大貢獻。

近年來，農業銀行以產品服務創新為驅動，從託管供給端做文章，主動推進託管業務的轉型升級，取得了一些初步成效。

第一，深耕產品創新，重點布局了多項行業創新基金，推出了不良貸款處置專項資產管理計劃、投資期權基金專戶等一批行業創新產品。

第二，踐行科技為先，創新為先的研發理念，大力推進託管技術系統的升級改造工作，為託管業務的供給側升級提供軟硬體保障。農業銀行「託管綜合業務平台、託管業務客戶端(ACP)」項目順利升級上線，託管系統建設取得跨越式發展。

第三，在鞏固傳統業務結構的同時，積極開展業務前瞻性研究。探索開展風險評估、基金行政外包、金融數據分析、現金管理等綜合性增值服務，助力託管轉型升級。

第四，我們積極整合全行內部資源和外部客戶資源，發揮託管跨市場、跨業界、跨產品的優勢和銜接多項金融服務的能力，更好地滿足客戶多元化金融需求，得到了客戶的認可和好評。

5、在農業銀行打造國際一流商業銀行的進程中，託管業務將擔負起怎樣的角色？下一步，農業銀行的託管業務有哪些發展策略？

農業銀行高度重視託管業務發展，將其作為全行經營轉型的戰略性業務全力推動。農行黨委提出，要充分發揮託管連接項目、資本及渠道等業務資源的紐帶作用，搭建平台化、協同化、多元化的綜合服務體系，構建託管與主體業務深度融合、交互帶動發展的良好格局。

從國際上看，花旗、摩根大通、法國巴黎銀行等世界領先銀行，也都非常重視託管業務，把發展託管作為創新盈利模式、推動經營轉型的重要平台。

下一步，我們將努力踐行四大發展策略，繼續推動託管業務高質量持續健康發展，為客戶提供更加專業、優質、高效的託管服務。

一是市場拓展策略。搭建平台化、協同化、多元化的「大託管」綜合服務體系，強化託管與對公、零售、資管、金融市場等行內部門的聯動，圍繞客戶金融服務需求，拓寬託管發展空間。緊跟跨境資產管理髮展趨勢，以服務境外客戶「走進來」和國內客戶「走出去」投資為目標，加快實施托管國際化戰略。

二是客戶服務策略。突出「以客戶為中心」的導向，秉承「誠實守信、勤勉盡責」的宗旨，持續創新服務模式和營運手段，打造集約化、規範化、精細化的營運服務體系。優化技術系統，突出服務特色，提升服務質量，不斷滿足客戶的個性化、差異化業務需求，持續打造託管行業服務標杆。

三是創新升級策略。加強對創新性、增值性託管模式、服務及產品的前瞻性探索，打造新的託管盈利增長點。把握託管業務與資產管理行業深度融合的趨勢，緊密跟蹤客戶需求與監管政策，繼續探索開展附加值更高的綜合性增值服務，增強我行託管業務的核心競爭能力。

四是保障支持策略。加快推進全行託管經營體制改革，激發託管業務的內生動力和經營活力。加大資源傾斜，儘快構建我行自主研發與外部採購有機結合的託管科技系統，增強系統的服務功能和應急處理效率。

託管二十年，彈指一揮間。我們將以20周年為新起點，繼續秉承「服務至上，始終如一」的理念，發揮農行集團優勢，全面提升服務能力，與客戶攜手開創美好未來！（CIS）

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