善林金融案件塵埃落定，我們該如何遠離騙局？

來源：諾亞財富綜合自券商中國、新浪微博等。

涉嫌巨額非法吸收公眾存款，在全國大開1000家線下門店，涉案金額600億元……4月24日晚間，上海警方公告百億P2P互聯網金融平台「善林金融」創始人周伯雲自首投案後的調查結果：

善林金融」通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用。經查，「善林金融」對外宣稱的投資項目並無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導致崩盤。

至此，「善林金融」系典型的龐氏騙局，涉嫌非法吸收公眾存款罪已成定局。

歷史不會重複，但總是帶著同樣的韻腳。旁氏騙局的第一個特徵，就是資金池。

據北京商報報道，用戶在在善林(上海)金融信息服務有限公司線上平台善林寶註冊充值時，收款方就是善林金融，這意味著善林寶既沒有支付公司存管也沒有銀行存管，所有資金直接流入善林自有資金池中。

據統計，所有跑路平台均涉及「資金池」風險，均未進行第三方資金託管或銀行存管。換句話講，在資金池風險下，一看到情況不對平台可以捲款走人，反正錢在自己手上。

涉案金額超600億，規模已超E租寶

其實，這兩年非法集資平台倒閉的案例數不勝數，每次事件都會給我們敲醒警鐘，但每次警鐘過後，依然有很多懵懂、抱著僥倖心理的投資人奮不顧身地加入其中。

以下幾個案例，都是龐氏騙局的典型寫照：

案例1：e租寶非法集資 581.75億

e租寶事件大家應該已經耳熟能詳。2015年12月警方開始調查e租寶的資金去向，發現這個公司就是一個徹頭徹尾的騙子公司。結果，90萬名投資者的500多億元資金面臨巨大的虧損。

2017年9月12日e租寶案一審在北京宣判，北京市第一中級人民法院依法公開宣判被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及被告人丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款案。

26人獲刑，主犯丁寧被判無期徒刑，處罰金1億元；涉案兩公司被處罰金19億元。

案例2：泛亞事件 430億

昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產品「日金寶」具有資金隨進隨出、年化約13%、每日結息實時到賬的項目，豐厚的收益吸引了眾多投資者參與。

然而從2015年4月份，開始出現投資者的資金無法取回，泛亞逐步限制交易，到了7月連投資者存放在泛亞賬戶的個人資金也遭到「凍結」。引發投資者維權，喊出「活捉單九良，還我血汗錢」的口號。20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

2015年年底，昆明市人民政府發布通報稱，昆明泛亞有色金屬交易所在經營活動中涉嫌違法犯罪問題，公安機關已依法立案偵查。事發後，一個北漂碼農在微博撰文講述自己在泛亞的遭遇，寫出網路名言「你貪的是利息，人家要的是你的本金」……

案例3：錢寶網 未兌付金額達300億

2012年以來，張小雷等人依託錢寶網網路平台，以完成廣告任務可獲取年化收益率達40%至60%的高息為誘餌，向社會公眾吸收巨額資金，涉嫌犯罪。

2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，向南京市公安機關投案自首。

識別非法集資，你還需要了解這些

除了承諾剛兌和超高的收益率之外，非法集資可能還具有這樣的特徵：

1、 證照不夠齊全

在購買有關產品時，請您查看該產品的銷售機構是否具有相應的資質，或者是否有在行業協會備案登記。這裡一定要看清楚，他們的證照是一定有的，但是你要看清那是什麼牌照。

有些非法集資者具有工商營業執照，經營範圍包括資產管理、投資諮詢等，但無從事金融業務的牌照，使得投資者誤以為其具有募集資金的資質。或者僅有某類金融業務經營牌照，但卻超範圍經營，投資風險極大。

2、 基礎資產不清晰，投資標的沒有收益能力

龐氏騙局有很大的群體效應，親朋友好一窩蜂湧入，往往根本不會關注基礎資產是什麼。規範的金融理財產品要有產品說明書，裡面會寫清楚基礎資產投向，如果連產品合同都沒有，只是承諾了一個收益率，那就要小心了。

如果對方聲稱自己有秘不可宣的投資秘訣，可以幫助你獲得超額收益，這種產品也可以直接PASS了。由於缺乏真實的投資數據回報支持，宣揚投資的不可複製性，是其避免外界質疑的有效招數之一。

3、 款項匯入個人賬號，資金劃轉去向不清晰

要知道，任何一家合法合規的理財機構，都應該有自己的資金託管賬戶，任何要求你將錢款轉入個人賬戶的機構，都有詐騙和資金池的嫌疑，因此需要提高警惕。一旦出現系統風險，或者碰上無良商家，平台隨時可以捲走自有賬戶里的資金跑路。

在正規理財產品銷售過程中，直銷產品資金一般會劃入管理人指定的歸集賬戶；由銷售機構代銷的產品，銷售機構會要求你把資金劃入其指定的、有銀行監督的歸集賬戶，該賬戶信息通常會在基金文件或者銷售機構的網頁上進行公示。

4、覺得自己運氣好到不行，要三思！

有些投資人知道前方是騙局，卻依然相信自己不會是最後一棒。總覺得擊鼓傳花，後續有人墊底。龐氏騙局隨時可能破裂，如果你覺得某個投資像龐氏騙局，腦海中第一時間就要有警鐘，立刻遠離。

陷入非法集資之後，投資者最關心的問題莫過於：還有可能收回資金嗎？

很難。根據國務院法制辦發布的《處置非法集資條例(徵求意見稿)》規定：非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。

當然政府對非法集資進行調查後，會盡量挽回投資者的損失，但實在無法挽回的損失就需要投資者自己承擔。在這種情況下，就更需要投資者自身擦亮眼睛，辨別風險。

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