煙台農商行凈利逐年下降，不良貸款去年猛增29.3％

如今，在大型商業銀行、股份制商業銀行不良率整體下降的情況下，城市商業銀行尤其是農村商業銀行整體的不良率卻仍在上升。煙台農村商業銀行（以下簡稱煙台農商行）就是其中一個典型案例。

近日，煙台農商行公布的2017年年報數據顯示，截至2017年末，該行的不良貸款持續「雙升」，其中不良貸款餘額8.87億元，同比增加了2.01億元，增幅高達29.3%；不良貸款率為3.61%（高出全國農商行平均水平0.45個百分點），同比上升0.62個百分點。實際上，這已是該行不良貸款至少連續第3年呈現出「雙升」態勢。此外，煙台農商行2017年凈利潤為1.71億元，同比降幅達26.61%，而且最近幾年來，呈現出逐年下降的趨勢。

對於不良貸款持續「雙升」、盈利水平連續下降的具體原因和應對措施，《每日經濟新聞》記者採訪了煙台農商行辦公室，但截至發稿時，該行也未給出相關回復。

逾期貸款增逾七成

2017年年報數據顯示，截至2017年末，煙台農商行的不良貸款餘額為8.87億元，比2016年末增加了2.01億元，增幅達29.3%。其中，次級類貸款為2.07億元，較2016年末同比增加0.82億元；佔比0.84%，較2016年末同比提高了0.34個百分點。與此同時，可疑類貸款從2016年末的5.72億元增加了1.08億元，至6.80億元；佔比則從2.49%提高了0.28個百分點，至2.77%。

此外，儘管截至2017年末，煙台農商行關注類貸款的佔比較2016年末小幅下降了0.52個百分點，但仍然高達18.65%。關注類貸款餘額則從44.03億元進一步增至45.75億元。

2017年末，煙台農商行的不良貸款率則較2016年末上升0.62個百分點，至3.61%，不僅較同期全國農商行平均不良貸款率高出0.45個百分點，同時也高于山東銀行業金融機構1.05個百分點，甚至在山東中小法人金融機構中也處於偏高水平。

山東銀監局數據顯示，2017年12月末，全省銀行業金融機構不良貸款餘額1813.2億元，比年初增加416.2億元；不良貸款率2.56%，比年初上升0.42個百分點；其中，轄區中小法人金融機構不良貸款率為3.54%，比年初上升1.16個百分點。

《每日經濟新聞》記者梳理近4年年報發現，截至2017年末，煙台農商行的不良貸款已經連續3年錄得「雙升」。2014年末，煙台農商行的不良貸款餘額為4.6億元，不良貸款率僅為2.17%；而2015年，不良貸款餘額和不良貸款率分別上升0.99億元和0.41個百分點，至5.59億元和2.58%；到2016年末，該行的不良貸款餘額進一步上升1.27億元至6.86億元，不良貸款率則上升0.41個百分點至2.99%。

截至2017年末，煙台農商行的逾期貸款為1.22億元，較2016年末的0.69億元增加了0.53億元，增幅達76.81%。

另一方面，煙台農商行的撥備覆蓋率則長期低於全國農商行的平均水平，並自2015年以來，連續3年在150%上方徘徊。年報數據顯示，2014年、2015年、2016年和2017年末，煙台農商行的撥備覆蓋率分別為171.11%、152.18%、150.85%和152.08%，分別較全國農商行對應時點平均水平低了65.41、37.45、48.25和12.23個百分點。

連續多年盈利下滑

公開資料顯示，煙台農商行於2012年6月15日獲批籌建，在原煙台市芝罘區、萊山區、福山區、牟平區、經濟技術開發區農村信用合作聯社的基礎上，以新設合併方式由三千多名自然人股東和企業法人股東共同發起設立的股份制商業銀行，註冊資本25億元。

煙台農商行股權較為分散，無控股股東。截至2017年末，持股比例超過5%的僅有三個，分別是青島巴龍房地產開發有限公司，持股1.5億股，佔比6%；叢林集團有限公司和煙台偉成食品有限公司均持股1.3億股，各佔比5.2%。整體而言，煙台農商行的公司法人股東129戶，占實收資本的62.08%；職工自然人股東1022戶，占實收資本的8.88%；非職工自然人股東2387戶，占實收資本的29.04%。

年報數據顯示，截至2017年末，煙台農商行的資產總額為411.77億元，繼續穩步增長；營業收入為14.26億元，至少是連續第4年增長。

然而，近些年，在資產總額和營業收入持續增長的情況下，煙台農商行的凈利潤則是增少減多。《每日經濟新聞》記者梳理2014年以來年報發現，除了2015年（3.18億元）較2014年（3.09億元）小幅增加以外，煙台農商行2014年（3.09億元）、2016年（2.33億元）和2017年（1.71億元）的凈利潤較上一年均為下降，降幅分別為25.81%、26.73%和26.61%。

僅從2017年來看，煙台農商行在利潤總額與2016年基本持平的情況下，所得稅費用卻從1.38億元增加至2億元，多消耗了約0.62億元的凈利潤。與此同時，資產減值損失從2016年的4.21億元，增加至4.31億元，對利潤的蠶食增加了約0.1億元。

而2014年和2016年的情況，則更加體現了資產減值對利潤總額以及凈利潤的直接影響。2014年，煙台農商行的資產減值損失為2.33億元，較2013年增加了1.84億元；2016年，資產減值損失較2015年增加2.11億元。由於減值損失逐漸蠶食利潤，煙台農商行的資本利潤率在2016年、2017年連續兩年下降。

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