DataVisor憑無監督反欺詐演算法獲「金融科技最佳風控服務商」

4月21日，由金融科技領域權威新媒體——一本財經主辦的「2018年第二屆全球金融科技風控大會」在北京召開。

本屆大會的主題是 「風控·命門」，共吸引了全球各地50+風控精英、200+意見領袖及上千名業內人士。其中包括螞蟻金服、京東金融等行業頭部明星企業以及新銳創新公司DataVisor參加。與會大咖們貼合政策熱點，針對行業難點，共同探討金融科技風控該如何應對日益複雜的風險形勢，並滿足嚴格的政策監管。

當前，金融科技已經進入新的時期。這一時期的明顯特徵是，政策監管、市場風險和新技術並行，其中，風控正成為金融科技不可分割的一部分，構築了金融行業的信任基礎，也成為金融科技健康發展的前提條件。

為此，為了表彰在金融科技風控領域做出貢獻的創新企業，本次大會舉辦了第一屆金融科技風控年度頒獎盛典。DataVisor憑藉基於大數據技術研發的無監督反欺詐機器學習演算法，面對欺詐無需歷史標籤，提前檢測等優勢，獲得了第一屆卓越·風控最佳風控服務商的稱號。

風控成為金融科技的命門

正如本屆大會的主題「風控·命門」所指，風控已經成為金融科技行業發展的「命門」，多層次討論風控體系和重要性，將有利於傳統金融行業的迅速發展，也有利於金融科技產業的繁榮。

我們可以簡單回顧一下風控的發展。

在許多美國舊電影中都有這樣的場景：一個商人準備一大摞紙質證明，並穿上自己最體面的衣服，去銀行申請貸款，以期給貸款經理留下更好的印象。如今，很多貸款業務已經成為金融科技的一部分，辦理方式從線下轉移到了線上。打開各大銀行、各種P2P金融平台的App，輸入個人信息，短短几分鐘就能得到結果：是否能貸、貸款額度多少。

毫無疑問，金融科技的快速發展簡化了金融行業的各種流程，讓貸款、金融業務變得愈發便捷。但流程簡化伴隨而來的是更大的難題：如何在保證金融業務簡化的同時控制住風險，使之符合政策規定。

過去，金融機構主要靠各種資料審核來控制風險，缺點是效率低下。但由於審核環節多、人工識別可追責，欺詐現象儘管一直存在但總體屬於可控制的情況。與之截然不同的是，在金融科技發展中，僅需一張身份證就能申請貸款。審核流程(一般是機器自動審核)的簡化、在黑產中獲取身份信息成本的大大降低，金融欺詐愈發嚴峻。

調查數據顯示，僅2017年一年，全球信用卡、借記卡、預付卡和私有品牌支付卡的損失就高達163.1億美元。欺詐形勢的嚴峻性相信已無需多言，正因為如此，探討金融科技下的風控尤為重要。

風控核心是演算法+數據

金融科技進入發展時期之後，本質是技術創新，而非互聯網渠道創新，落腳點在科技，強調利用大數據、雲計算、人工智慧等新技術在金融服務和產品上的應用。所以，金融科技風控的核心在於演算法+數據。

演算法為何重要？一組設計優良的演算法可以在實時或者幾秒內完成任務，而一個糟糕的演算法設計可能需要更長時間才能完成。對於風控，時間就是金錢，能夠儘早，甚至做到提前預警，將損失降低至最少，這點是至關重要的。同時，要求演算法具備靈活性。這是因為面對瞬息萬變的金融科技時代，金融產品和營銷活動層出不窮，如何在複雜的環境中把控風險，檢測系統與業務發展、欺詐技術並行，這就要求要有更加強大的演算法進行應對。

當下風險增加的原因還在於，機構審查的信息不再是像以前的人工審核，大部分都是可追責的，而現在都是通過大量的線上資料或是資料庫信息。現在拿一張身份證就能去辦貸款，在以前絕不可能。機構要儘可能地降低風險，就需要最大程度地去利用各種數據。

在當下，許多企業都有數據利用不全的問題，傳統的反欺詐系統只能有限的利用幾種數據信息，但實際上許多如姓名格式、註冊IP、用戶行為日誌也非常具有價值，而傳統反欺詐系統卻不能很好的利用，其實這些數據使用的越多，越有利於做出正確的判斷。

可見，善於利用最新技術，將成為金融科技風控的核心要素。

評為最佳風控服務商

DataVisor此次榮獲金融科技最佳風控服務商，證明其深刻了解金融科技的趨勢，能夠以技術為驅動，進入更多細分行業，為金融客戶服務。同時，也證明在風控中獨有的演算法與數據的能力。

具體來說，數據方面，DataVisor成立短短几年時間，已經分析處理超過6000億用戶事件、檢測出1億4千萬壞賬戶。一方面已經積累了成熟的行業解決經驗，另一方面DataVisor獨有的無監督反欺詐機器學習演算法能夠很好地利用大量格式的數據，改善了金融行業因為嚴苛的數據格式不能使用其他數據的情況。

演算法方面，DataVisor獨創的無監督反欺詐機器學習引擎無需人工干預，就能自動識別惡意賬戶、事件之間的細微關聯，並自動建立相應的規則和應對機制。換句話說，系統具有自我學習和自我調整的能力，模型能夠不斷自我完善調優，實現更加精確高效的輸出。

另外，DataVisor一站式風險數據分析平台基於Spark、Hadoop等大數據處理框架，整合了HBase、ElasticSearch等多種大數據存儲方案，擁有超高的計算效率，每天可處理分析數十億用戶事件。

這些或許可以解釋為什麼短短几年，DataVisor就能取得今天的成績，受到眾多金融機構的認可。比如，美國前十大商業銀行之一通過應用DataVisor反欺詐技術對用戶開賬戶這一行為進行檢測，檢測效率較現有系統提高了30%，其中絕大多數欺詐賬號可以做到當場封殺。

截至當前，DataVisor已經覆蓋全球超過30億終端用戶，其客戶包括大眾點評、今日頭條、獵豹移動、餓了么和Yelp等眾多知名企業;並且正進入越來越多金融細分領域，成為金融科技產業的明星企業。

事實上，在此之前DataVisor已經獲得了眾多權威機構的認可。比如，榮獲Frost &Sullivan 2017技術創新獎，在IFPI2017上獲得金融科技反欺詐傑出方案獎;在2017中國財經峰會上被評為2017年最具成長性公司，榮獲品途集團2017年度商業影響力大數據領域新銳企業TOP10，美國SINET安全領域2016創新獎等。

關於DataVisor

作為在線欺詐和金融犯罪檢測服務的領先企業，DataVisor致力於利用最先進的人工智慧技術, 尤其是無監督學習演算法以及大數據應用，最大程度保護用戶和企業。2015年10月，DataVisor宣布獲得由GSR與New Enterprise Associates領投的A輪融資;2016年5月，獲得元生資本的B輪投資，並同年成立中國分公司。2018年2月，獲得由紅杉資本中國基金領投的四千萬美元C輪融資。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！