中小銀行行利率上浮達55％

利率市場化正在快速推進。央行行長易綱4月11日在博鰲論壇宣布繼續推動利率市場化改革以來，近期商業銀行存貸款定價已經出現明顯變化。首當其衝的是大額存單利率已經明顯上浮，有的中小銀行上浮比例已經超過50%，而此前是40%。商業銀行負債主要來源的存款利率也有所上浮，但是變動相對較小。按照改革方向，未來將使存貸款基準利率和貨幣市場利率逐漸統一併軌。在此背景下，商業銀行也需加強定價能力的管理。

4月24日，21世紀經濟報道記者調研了包括四大行、股份行以及城商行等在內的十多家銀行大額存單的當前執行利率。結果顯示，工行、農行、中行、建行等幾家大行20萬起投的一年期大額存單的利率多為2.1%，即在央行基準利率1.5%基礎上上浮40%；30萬起投的利率則多為2.175%，即上浮幅度為45%。

股份行及城商行等中小銀行的上浮幅度則更高，比如20萬起投的一年期大額存單利率,浦發銀行上浮42%，中信銀行上浮47%,上海銀行上浮52%，長沙銀行上浮55%。

另外，縱向來看，多家銀行的大額存單利率上浮幅度較去年有所提高。比如上海銀行20萬起投的一年期大額存單利率去年4月份左右為2.13%，現在則提升至2.28%，上浮幅度由42%提高到了52%；中信銀行2017年8月份發行的20萬起投一年期大額存單利率為2.1%，當前的同類產品執行利率則提高至2.205%，上浮幅度自40%提高到47%。

在資產回表的大背景下，大額存單顯然已經成為銀行拉存款的「利器」。4月11日，央行行長易綱在博鰲論壇期間也表示，雖然我們有基準利率作為指導，但是在未來，借款和存款利率也將會主要由市場來決定。利率市場化似乎再度提上議程。

此後，外媒報道稱，中國央行將允許商業銀行適當提高存款利率的浮動上限，按銀行的規模分批進行。

利率市場化是一個循序漸進的過程，早在2015年央行已經將存款利率的上下限放開，不過行業價格會對存款利率上浮的上限有要求為：大行是基準利率的1.3倍，中小銀行是1.4倍。業內預計未來大行的存款基準會上浮到1.4倍，中小銀行1.5倍，各類銀行分步推進。

事實上在推進存款利率市場化的過程中，大額存單即充當著「排頭兵」的角色。據業內人士對21世紀經濟報道記者介紹，銀行存款利率受到自律委員會約束，必要的時候，銀行往往是通過一些手段繞過這一約束來，比如提高大額存單上浮比例。

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