新零售、新金融：空間巨大 突破在即

2018零壹財經新金融春季峰會「新零售、新金融」4月19日在北京舉辦。峰會上，零售與金融領域一線從業者與行業專家，就模式創新、生態構建、金融服務等話題展開交鋒、論述。零壹財經也在此次會議上推出了《中國汽車融資租賃發展報告2017》、《重估金融科技：中美金融科技上市公司對比研究》與《互聯網消費金融行業年度發展報告2018》三份報告。

巨頭鏖戰新零售 擴圍金融需求

「新零售」這一概念的提出背景，是居民消費貸款餘額的快速增長。《互聯網消費金融行業年度發展報告2018》數據顯示，截至2017年底，我國居民消費貸款餘額達到31.53萬億，其中中長期貸款餘額24.72億元，短期消費貸款餘額6.81萬億元。短期消費貸款餘額在居民消費貸款中的佔比從2004年的6.31%上升至2017年的21.61%。

小贏科技互聯網渠道總經理孟召兵在會上分享的一組數據顯示，美國人均信用卡2.9張，中國人均0.4張。我國人口近14億，大概10億人口有信貸需求，而央行有信貸記錄的人群只有4個億，「所以說這個市場會有很大的空間，有很多人的信貸需求沒有被滿足，這也是中國互聯網金融蓬勃發展的重要原因。」

孟召兵認為，新金融跟新零售有相似之處，新零售也是以個人為中心，提供個性化的金融消費體驗，怎麼樣找出為擁有良好信用記錄的人，隨時隨地為他們提供便利、極致的金融體驗，這是新金融要做的事情。

實際上，新零售的戰火已經在零售巨頭間燃起。阿里巴巴全面布局「新零售」市場；京東主推「無界零售」意在與之抗衡；蘇寧依靠「智慧零售」迎來九年來最佳業績。各從業機構紛紛開始重金布局線下場景，試圖通過線上線下的融合，最終改善零售的履約方式，在「人、貨、場」三個維度下重構新零售的產業生態。尤其隨著近期區塊鏈走入大眾視野以及AI技術的成熟，無疑將賦能整個行業的運營效率和用戶體驗。

「為什麼互聯網有新零售？我們發現互聯網零售到了一個需要突破的節點。」中國社會科學院清算研究中心副主任程煉在峰會上表示。據他提供數據的顯示，第三方支付在2017年的第一季度首次出現了環比的下降，「出現這種情況意味著它不再是可以引領經濟向前的動力。要實現新零售，需要物聯網和人工智慧，需要新的技術包括AI處理，建立起非常好的供應鏈管理體系。」

作為零售巨頭之一的國美也在2017年5月布局新零售，甚至將「國美電器」更名為「國美零售」，探索新零售的路徑與模式。國美消費金融首席風控官曹強在零壹財經峰會上表示，「新零售」表現於兩方面，一是消費群體認知上的升級，隨著年輕一代成為主力軍，對商品檔次對定製化的要求跟老一輩有了很大的差異。另一方面就是技術升級，在社會的方方面面逐漸地滲透，近些年來，智能手機、移動支付貢獻了強大的力量。

大討論：金融零售的崛起與轉型

2016年以來，「零售金融」概念備受追捧，特別是來自銀行業的金融零售轉型呼聲漸高。在互聯網巨頭收割了一批互聯網金融業務效益後，銀行等傳統金融機構已經覺醒。

北京互聯網金融行業協會秘書長郭大剛從監管角度分析了傳統金融機構零售轉型的必要性，並指出「五大行『變』起來相對來講有挑戰，建行已經開始了」，但中小行能力不夠，資金體量不夠，轉型時面臨基礎設施建設不足等問題，這就是留給互聯金融企業的機會。

海象金服CEO賈永良則表示，產融結合、普惠金融和金融科技，這三個定位的形成跟零售行業的發展息息相關。

不過，賈永良認為，金融「新零售」當前概念大於實際，新零售依託的幾個條件不是足夠的成熟。如「提升個性化」——個性化就是要了解需求，基於客戶需求和客戶獲取，但是當前客戶獲取的體系並不成熟；另外，要提升效率和體驗，在消費場景中金融的便利性依託於科技，金融的深度又依託於金融，需要產業和金融充分的信任和契合，「這不成熟」，他說。

重構零售實驗室（RRL）聯合創始人王曉鋒總結稱，無論是馬雲的新零售，還是京東的無界零售，都不是憑空而起的，它背後有兩股力量，一個是消費升級，一個是技術升級，整個領域發生了變化。消費升級和技術升級使我們的體驗得到很好的應用，比如說人工智慧，它推動體驗的升級，這種升級讓消費者的金融體驗更好，使得服務流程得到改變。（姜楠）

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！