借款2萬，卻要寫4萬借條，最後還款竟變成了140萬，甚至連杭州市中心的房子都賠上了……

今年30出頭的杭州男子王某怎麼也沒有想到，兩年前因為幫人借貸擔保2萬元，兩年後這筆債務卻如滾雪球般讓自己莫名背上了近140多萬元的巨額債務，甚至連唯一的住房都被逼抵債了，與他遭遇不盡相同的還有張某、王某等多名受害者……

近日，下城警方在市級刑偵部門的大力支持下，經過多方縝密調查，一舉揭開了這個隱藏在借貸糾紛表象背後的犯罪團伙黑幕。

礙於朋友面子幫人借貸2萬 此後便噩夢不斷

2016年10月，家住杭州下城區的王某接到朋友A請求，希望其幫朋友B做個2萬元的借貸擔保，儘管有些疑惑但礙於朋友情面，王某還是勉強答應了。三人一起到犯罪嫌疑人施某公司辦理借款，但朋友又找借口突然改稱要讓王某幫忙共同借貸。王某極不情願，但卻架不住兩人軟磨硬泡，甚至不惜下跪許諾以股份回報等好處，最終還是心軟了。

簽署借貸協議時，明明2萬元的借款，但合同上卻虛高成了4萬元，施某解釋稱其中１萬元是保證金，另1萬元含上門費、平台管理費、訴訟費等預支費用，實際拿到借款是2萬元，並且說明只要按照合同約定按期還款，累計只需要還款2萬元，但若逾期未還，則約定要還4萬元。簽完合同後，朋友B的銀行卡上立馬就收到了2萬元貸款。但王某沒想到之後他的噩夢便從此開啟。

兩個月之後，朋友B「突然」失聯了，借貸公司便向王某來催討之前的4萬元「欠債」。無奈之下，王某又到犯罪嫌疑人余某清的公司借貸4萬，虛增合同變為6萬，與之前「行規」類似，6萬元借款到帳後，對方便立即讓王某從銀行取出，其中4萬元用於還清前面「欠債」，2萬元交還對方充當「手續費」，借款期1個月。一個月之後，依舊還不出錢的王某債務便累積到了6萬元。之後因為不斷 「拖延還債」，王某與對方的債務約定從6萬元又變成了9萬元，再又變成了20萬元。

看王某實在還不出錢，犯罪嫌疑人余某清又以到法院起訴、找他家人麻煩等方式軟硬兼施，逼迫王某又去指定的第三家投資公司繼續借貸還20萬「欠款」，借貸合同這次變成了40萬……之後，對方又如法炮製，王某又被逼向第四家投資公司借貸，借貸金額不斷刷新，一年之後其「欠債」已達120萬元，位於市中心的一處住宅也成了抵押物。期間，王某不斷遭受對方言語威脅、非法拘禁、毆打體罰等，以至於一次次被逼就範。

下城警方根據群眾報警和線索排摸，迅速成立專案組，抽調精兵強將開展專案經營。在市局刑偵支隊的大力支持下，通過近一個月的艱難偵查，終於逐步摸清以周某軍、童某明、周某龍等人為首的多個典型「套路貸」犯罪團伙，且涉案人數眾多。

2018年3月15日凌晨，根據全市統一部署，下城區公安分局共出動80餘名警力對涉及轄區套路貸惡勢力犯罪的團伙實施收網行動，先後在下城區、拱墅區、餘杭區、江蘇蘇州等地共抓獲犯罪嫌疑人19人，刑拘16人。

警方抽絲剝繭 摸清背後的連環套路

經初查，該套路貸團伙涉及詐騙、非法拘禁、敲詐勒索等多種罪行，初步查明涉案人員的作案手段為：

1、簽訂虛高借款合同。犯罪嫌疑人誘騙受害人馮某、王某春簽訂虛高借款合同，並且口頭承諾，借款人履行借款協議無違約，無需承擔合同虛高部分金額，使借款人放鬆警惕，且以保證金、利息、上門費、服務費等借口為由提前扣款。

2、製造虛假銀行流水。犯罪嫌疑人放款時以借款合同金額為準打錢給受害人人馮某、王某春，然後馬上讓受害人取現金出來，提前償還保證金、利息、上門費、服務費等款項，借款人實際到手金額明顯低於借款合同金額。

3、控制受害人層層加碼平賬。受害人在無法償還前期借款後，犯罪嫌疑人帶領受害人到其他關聯放款人這裡借更高的債務平賬。簽訂房屋抵押合同等。在層層加碼過程中，受害人不願意到犯罪嫌疑人關聯公司借款，犯罪嫌疑人即對受害人非法拘禁毆打，敲詐勒索，強迫受害人到指定公司借款。

4、利用民事訴訟侵佔房產。犯罪嫌疑人使用虛高合同、抵押合同等，通過司法訴訟、財產保全等途徑，逼迫受害人變賣房產，償還債務。最終受害人傾家蕩產。其中受害人馮某屬於智力殘障人士，家中僅有房產被查封。

來源：下城公安

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