四步教你如何快速判斷一家P2P平台的可投性

自傳出備案延期後，很多朋友開始準備繼續在P2P布局了，也有來問大白這個平台能不能投，那個平台可不可以重倉的。交流過程中大白髮現，提到的很多平台名字都是聽朋友或者別人說起的，收益誘惑卻又不放心的那種。

這類平台可能你從未聽過，也不曾了解，那如何判斷它能不能投呢？這期大白教大家4步快速判斷一家P2P平台的方法。

第一步，看「殼」（即公開的信息）

當你接觸到一個陌生平台時，不要急著去百度搜索。點開網貸之家首頁搜一下平台名字，如果沒有，再去天眼搜一下平台名字。如果還是沒有平台信息，只有兩種情況：互金平台或野雞平台，這時候你再去百度，肯定能找到網址了。

不管是互金平台還是野雞平台，都不建議去投資了，互金平台多是眾籌或項目投資，沒有網貸平台的借貸關係安全，野雞平台就更不用說了，本金安全最重要。

當你已經查閱到平台的檔案信息了，這麼多數據，怎麼抓重點呢？

1、銀行存管。沒存管的直接過濾，有存管的再看是什麼銀行存管，優質銀行存管例如江西銀行、上海銀行、廈門國際銀行這種的可以加印象分。如果是普通銀行存管或者沒聽說過的銀行存管，就先放著，繼續往下觀察。

2、成立時間。2016年8月24日之後上線的新平台，直接不考慮，成立的時間越長越好。

3、背景增信。民營系＜國資系＜上市系＜風投系＜銀行系。

4、公司信息。關於這塊細心的朋友可以去國家企業信用信息公示系統查詢，或者使用天眼查這種第三方查詢工具。主要是看註冊實繳資金，有實繳肯定比沒有好；股東背景與股權架構如何，法人入股越多越好；查看變更次數，股東變更頻繁就要警惕了。

5、高管團隊。沒有高管介紹的平台盡量不要投資，其次是看團隊介紹里高管的資質，高管必須要有金融從業經驗，而且信息不能太模糊。這裡要格外關注風控總監這個介紹，一家平颱風控實力如何與風控高管的履歷經驗是掛鉤的。

第二步，看輿情和風評

這裡的輿情指的是輿論情況，看一下平台近期有沒有負面消息。這裡我們可以用上第三方網站和第三方工具了，比如51網貸、網貸110、P2P情報預警等，這裡推薦一款由國家互金技術專家委員會發布的APP——理財安全助手，裡面涵蓋了互金平台、網貸平台，預警功能更加專業。

平颱風評很重要。分了兩種，一種是投友印象評價，就跟上淘寶京東買東西一樣，別人用過的留下的評價多多少少都是有用的，尤其可以看出平台的體驗感如何，比如提現快慢，滿標速度，客服態度，用戶體驗等。另一種是專業人士對平台的測評，一篇文章下來你對這個平台也了解的差不多了，但是一些名氣小的平台未必能找到，就要靠自己去挖掘了。

第三步，看合規性

把平台概況和輿情了解完了之後，基本上已經能篩選下來60%的平台了。如果遇到一家平台還不錯，但是不知道他能不能備案，業務合不合規，這就要看平台的一個合規程度了。

怎麼看一家平台合不合規，大白分四個方面簡單敘述：

1、理財產品。

有活期理財產品的肯定是不合規的，有涉及互聯網資管業務的，也被認定為不合規，在上篇文章中有提及，帶有「定向委託，委託融資」等標籤的產品都不要去投了。如果有散標區最好選擇散標投資，債權關係清晰明朗，風險低。

2、資產端。

資產荒一直都是各平台的頭號問題，歷經了2年的強監管，剩下合規的資產已經沒多少了。目前P2P的資產端主要還是以小額分散的汽車金融、消費金融、三農金融、供應鏈金融、票據理財為主。

3、風控。

風控做的好不好，看完風控總監資歷之後還要看平台整個的一個風控模型，以及風控流程體系。這裡以抵押車貸為例，貸前對借款人的徵信審核，車輛評估；貸中對車輛的gps追蹤；貸後的催收，如果逾期還要進行資產變現等。除了業務風控外，繼風險備付金之後的第三方擔保機構擔保也是可以為風控加分的。

4、信息披露。

信息披露主要是體現了一家平台的透明度，越透明越安全。首先是看平台的運營數據披露；其次是看借款項目的信息披露，借款項目里看到的東西越少說明透明度越低；最後是看平台是否對接第三方數據變化，可以通過網貸之家等第三方平台觀察平台日常數據，這裡主要看的是平台的資金流是否正常。

第四步，看收益

在完成前三步時，如果你還想繼續了解這個平台能不能投資，那請你回過頭來，看看這個平台的收益如何吧！

這裡以一個很有趣的現象舉例：同一家平台的同一期限，一個人年化收益是10%，而另一個人高達30%。同一家平台，雷了也是一起雷，為什麼年化收益10%的人要承受收益30%的風險？是怪平台欺騙了你，還是自己沒有找對高收益的方法呢？

標的收益是固定的，千萬不要讓這些表象限制了你對收益的想像力。因為，參加活動獲得的收益可以比正常投資下多出很多。這就是P2P，永遠不要只看表面。

這就告訴了我們，判斷一個平台的收益高不高，不要去看項目約定收益。而是看平台運營活動，新手活動，渠道活動，羊毛活動。通過綜合評估平台的收益力度，來判斷平台的可投性。

大白建議，正常情況下配合各種活動，年化收益區間在10%-25%都是科學的，而年化收益超過35%以上，則需要根據平台情況謹慎投資。

說是四步，這羅里吧嗦下來又是長篇大論了，希望能幫助朋友們過濾掉一些野雞平台，找到自己的真愛！

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