各大銀行相繼上浮利率，你的資金將流向哪裡？

最近銀行之間相繼發布各種措施，激發大家的存款意向，但是貌似效果並不明顯，可見現在銀行也缺錢了，為什麼會導致現在的情況呢，其中一個重要的原因就是大家對理財的需求更加高了，並且超前消費的觀念進一步深化到我們的生活中，來看看各大銀行是如何展開存款拉鋸戰的。

1. 銀行存款缺錢

4月24日，工農中建四大行宣布一年期30萬大額存單均較基準利率上浮45%，有股份銀行100萬起存的大額存單上浮50%，城商行上浮幅度達到55%。

雖然銀行誠意滿滿，不過大額存單與其他金融產品相比並無絕對優勢，利率上浮難以改變客戶存儲興趣不高的基本形勢。

實際上，銀行存款對於普通客戶而言吸引力大減的主要原因是：

一、勞動人口持續減少。在嚴格執行「計劃生育」國策的壓力下，隨著勞動人口的下降，儲蓄率必然會下滑。

二、消費時代的到來。整個社會的消費觀念也已經發生了翻天覆地的變化，現在的人敢於消費，甚至超前消費。

三、理財意識的全面覺醒。銀行存款利率遠低於通貨膨脹率的情況下銀行存款是逐漸貶值，因此人們把更多資金投入其他理財產品上。

雖然銀行大額存單利率上浮對廣大客戶吸引力不大，但是依然還是「有肉吃」。首先，會有部分投資者選擇收益低，風險小的銀行存款；其次，一些年紀較大的客戶或者資產多元配置的人群會選擇大額存單。

2. 銀行「攬存」競爭加劇

加入「存款大戰」的不僅包括「工農中建」這樣的國際級巨無霸銀行，地方的城商銀行也是敢拼敢幹，不僅會給出更高的利率，而且營銷手段也是多種多樣。

「問利率是否此行最高，或者另有銀行比此高」。四大行一年期30萬大額存單均較基準利率上浮45%，更有股份制銀行100萬起存的大額存單上浮50%，有些城商銀行更厲害——上浮幅度達到50%。

一般銀行都會有專門的「營銷費用」，通過積分送禮、抽獎等方式吸引客戶；有些業務員會給存款客戶許諾除了利息，還會有額外的金錢獎勵。

3. 放開存庫利率趨勢

為了從根本上改變現在銀行在吸收存款方面的現狀，未來放開存款利率是必然趨勢。在目前人民幣存款增速儲蓄持續下滑、銀行攬儲壓力增大的環境下，放開存款利率上限的效果可比加息。

不過放開存款利率將是一個漸進的過程。央行擬允許商業銀行適當提高存款利率浮動上限，按銀行的規模分批進行。第一步，就是將大行、股份制銀行和城商銀行的大額存單利率浮動上限分別由之前的1.4倍、1.42倍和1.45倍調整到1.5倍、1.52倍和1.55倍。接下來還會循序漸進地放開存款利率。

八條魚理財參考利率（8%-15%）

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