5年內多次違規被罰1513萬，通聯支付被令限期整改！

來源：零壹財經

作者：李薇

編者按：2017年，對支付機構來說可以說是監管嚴年。據零壹數據統計，央行共註銷19張《支付業務許可證》；69家支付機構遭處罰，累計98次。

4月26日，上海市工商局公示的行政處罰信息顯示：通聯支付違反變更登記信息，在2018年3月對其作出罰款3萬元的決定，並責令改正。作為首批獲得支付牌照的支付機構，通聯支付在經營支付業務中，已收到了多次罰單。

除了工商部門的罰單外，通聯支付在法院敗訴多例，最高金額達到近千萬元。原鹽城分公司老總以單位名義到處借款，最後法院判決通聯支付償還並強制執行。據不完全統計，2014年初至今不到5年的時間內，通聯支付累計被罰金額已達1513萬元。

一、行政處罰：並非第一次遭遇工商部門"點名"

1．上海市工商局作出3萬元的處罰決定

零壹財經通過國家企業信用信息公示系統查詢，通聯支付的違規事項為"違反公司登記事項發生變更時，未依照《公司登記管理條例》規定辦理有關變更登記的"。上海工商部門開出"罰單"的時間是3月19日，對外公示的時間是4月26日。

通聯支付並非第一次受到工商部門的處罰，在2017年4月20日，同樣也被罰3萬元，原因是"經營者利用廣告或者其他方法，對商品質量、製作成分、性能、用途、生產者、有效期限、產地等作引人誤解的虛假宣傳"，即虛假宣傳問題。

2．隨意變更法定代表人與部分董事

據藍鯨財經報道，通聯支付網路服務股份有限公司於2018年3月27日完成了法定代表人以及部分董事的變更，法定代表人由原先的肖風變更為萬建華。然而，對於支付機構的法人與股東等重大變更事項，必須同時向當地去工商局與央行進行報備，經過批准之後才能夠允許變更。此前，央行就因支付機構"違規變更股東"這一問題，註銷了多家支付機構的牌照。

截至目前，通聯支付並未對外宣布關於原法定代表人肖風、董事黃興海相繼卸任的原因。是公司經營方向調整，還是團隊人員有重大變動，還不得而知。股東人員的更替，勢必會對公司業務產生重大影響，這一問題近期也會受到央行的問詢，防止市場發生支付"亂象"，產生更多的不合規事件。

二、監管重拳：5年內被央行處罰合計金額超1500萬

1．央行指出違反銀行卡收單法律規定

就在不久前，央行剛剛作出對於通聯支付的處罰決定，理由是"違反收單業務規定"。不難發現，這兩則行政處罰決定先後都在4月份發出，可見通聯支付的業務合規問題，已經出現了較大的風險隱患。通聯支付首批獲得支付牌照的支付機構，而近年來卻是屢次遭到監管的"罰單"。據不完全統計，不到5年時間，通聯支付被央行處罰的金額已超過1500萬元，足以引起第三方支付行業的關注。

2．1413萬元"罰單"的問題仍沒有改正

如果說工商部門單次處罰3萬元，對於第三方支付機構而言並未造成大的營銷，那麼在2016年3月至5月期間，央行同樣因為"違反銀行卡收單規定"，對於通聯支付合計罰款金額約為1413萬元。其中，沒收違法所得303萬元，並處以罰款1110萬元，對相關主管人員進行相應處罰。這一事件應該引起通聯支付的高度重視，加大業務合規與人員操作規範的整治力度，然而同樣的問題又在2018年再度上演。

尤其是在2018年全國"兩會"召開後，我國監管體制已經由"一行三會"變成了"一委一行兩會"格局，對於互聯網金融的管制更為嚴格。尤其是在第三方支付領域，2018年初至今的罰單不斷，並且對嚴重違規機構撤消了支付牌照。在此背景下，通聯支付依舊在頂風作案，沒有全面排查自身的合規風險隱患，致使違規套利的"灰色地帶"一直存在，這些支付亂象將作為2018年全年央行管控的工作重點。

三、風險發酵：通聯支付或迎來央行最嚴厲處罰措施

目前，通聯支付的註冊地址顯示為"中國（上海）自由貿易試驗區金滬路55號1幢12樓"，因此它的工商登記管轄機構是上海市工商局。先有央行開罰單，緊接著工商局再度開出罰單，相信下一步央行將對通聯支付的違規行為嚴密關注。如果在限期內沒有整改完畢，通聯支付或將面臨金融監管部門更嚴厲的處罰。

面對競爭日趨白熱化的支付行業，競爭對手日益增多，在競爭壓力下眾多第三方支付機構都在尋求轉型。合規發展是監管要求的底線，未來市場上會湧現哪些創新模式？在監管趨嚴的環境下，通聯支付能否做到業務合規，停止違規行為？讓我們一起拭目以待，畢竟如今支付牌照十分搶手，已經達到了"天價"，沒有任何一家機構會輕易放棄這塊"蛋糕"。

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