有了百萬醫療險，還需要重疾險嗎？
對於什麼是重疾險，什麼是醫療險，很多人表示是不懂的。好不容易經過一番科普，搞清楚了醫療險是啥後，又理解不了為什麼買了醫療險還要買重疾險，在這裡我就和大家捋一捋這兩者的關係。
醫療險是費用補償型，對已經發生的費用進行報銷，賠付金額不能超過治療費用，它就像就像一個會計，發生醫療支出了？ OK, 拿發票來，我給你報銷！
而重大疾病保險是定額給付型，不受治療費用的限制，只要符合相應的理賠條件，它就像一個土豪朋友，發生重大疾病了？OK, 給個賬號，我給你打錢！
保險的意義在於「需要的時候可以陪伴你」，醫療險最大的問題是不保證續保，這意味著可能你交了很多年的保費，但是當你需要保障的時候，你之前買開的醫療險突然不給你續保了，所以你需要醫療險，也需要一份不用擔心明年能不能續保的重疾險。
一張重疾冰山圖，讓我們來看看一場重疾需要哪些花費：
顯然，醫療費用只是冰山一角，其它的後續費用可能比醫療費用還要高。
舉個栗子來幫助大家理解：
X先生買了50萬額度的重疾險和100萬的住院醫療險。很不幸，X先生在第4年得了肺癌，還好是早期。拿到了確診書後，保險公司一次性支付了X先生50萬。
通過購買重疾險時保險公司提供的「就醫綠色通道服務」，X先生很快被安排了專家門診，住進了專家病房，並進行了專家手術。這時候，各種各樣的花費接踵而來，檢查化驗費、手術費、護理費、藥品費、材料費、膳食費、床位費等。手術挺順利，出院結賬的時候花了20萬，其中醫保報銷了7萬，自費了13萬。拿著這13萬的發票，減去1萬的免賠額後，保險公司給賠了12萬。
癌症有五年生存期，只有小心翼翼地「熬」過了這五年，才算是基本康復。顯然，X先生之前高薪高壓的工作是不能再做了。X先生決定按照醫生的叮囑，將這五年的重心都放在「康復治療」上，畢竟「留得青山在，不怕沒柴燒」，只要身體健康，錢始終都可以賺回來。
這五年除了定期複診，還要補充各種營養如冬蟲夏草，買各種昂貴的藥品。比如說有一種針對肺癌的最新的進口靶向葯很有效，500一粒，一天一粒，這葯醫院都沒有，得自己掏腰包外購。
沒有生病之前，X先生是家裡的主要收入來源，房貸和生活費，孩子的教育費用，老人的贍養費等都是X先生負責，妻子的工資收入只負責買花戴。現在X先生沒有了固定收入，不僅需要承擔術後康復的高昂費用，還需要繼續支付家裡的房貸和各項開支，也就是面臨花銷更大了，收入卻銳減的矛盾境地。
按醫生的叮囑，X先生術後需要人照顧，不能累著，X先生的太太辭去了工作，來照顧老公。也就是家裡一個人得了重疾的話，收入損失卻可能是兩個人的。
上面所有這些潛在損失加起來，可並不比在醫院發生的直接的治療費用少，而這部分的費用和損失由於不是在醫院發生的，是不可能通過醫保或商業醫療險來報銷的，只能通過重疾險來解決。
如果X先生沒有給自己購買重疾險的話，就只能通過家庭儲蓄甚至變賣房產來度過這一難關。這樣的家庭重擔壓在一個女人身上，確實不可想像。既要承受來自丈夫病情的煎熬，又要承受各種花費所帶來的經濟上的壓力，搞不好自己的身體都給這種壓力壓垮了。
由此可見，得了重疾後的支出以及對家庭其它成員的生活影響，真的並不僅僅是醫院那幾十萬的治療費用。
至此，可能有「精明」的人還在糾結，我一個30+的大好青年，買份百萬住院醫療險只要幾百塊錢，買份重疾險要大幾千甚至上萬。
要知道所有醫療險都是短期消費型險種，交一年，保一年，想保多久就得交多久，而且保費隨年齡的增長而增加，而重疾險常見的形態都是繳費20年，保障終身，繳費期間每年的保費都是固定的。醫療險沒有現金價值，終身重疾險有現金價值，也就是說從長期來看，在不出險的情況下，醫療險的投入產出比是比重疾險低的。
現金價值即退保金，終身重疾險的現金價值呈逐年緩慢增加的勢態，最後約等於保額。
有些人說，如果我得了重疾的話，我也不治了，對此，我想說，任何時候都要不要低估人在危急時候的求生本能，人可以放下塵世的一切，但是要放下身後的家人，真的很難。不要讓一場重疾來考驗自己在這個時候的果敢和勇氣。
重疾，其實和意外險一樣，並不僅僅是為自己買的，也是為家人買的。
人處在家庭之中，如果一個人得了重大疾病，直接受影響的肯定是家人。一份重疾險可以讓你在萬一發生不幸的時候，不拖累自己的家人，讓愛來得更真實和有分量。
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