銀行的蛻變-新世代銀行破而後立

綜述

一直以來，銀行業對於外行者而言非常神秘。價值產生於為客戶提供核心銀行服務。作為關鍵的中介機構，銀行能夠維持可觀的利潤。

但傳統的銀行業功能遭遇了重重挑戰，正逐漸商品化。由此，價值從功能轉 移到了關係。儘管新興競爭者可用更低的成本複製更好的金融功能，但卻會發現，對於傳統銀行悉心維護數十載的客戶關係，它們很難構建和管理 其廣度和深度。

因這種客戶關係，傳統銀行仍然是關鍵的中介機構，它們可將焦點從服 務提供轉移至服務促進和統籌安排。銀行可將自身定位為客戶需求的守門 人，從而創建出一個時刻演進的服務和體驗生態系統。

為實現這一目標，傳統銀行必須快速轉型。銀行如果能夠迎接這些新挑戰，回報將相當可觀。否則的話，未來可能更加黯淡。

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敵手還是盟友

傳統銀行家面臨一個嚴酷的、對很多銀行而言甚至關乎存亡的決策。對於金融科技企業和其他企業發起的猛攻，傳統銀行家是奮起抵抗，保護自身，還是選擇擁抱它們。

採取防守策略的銀行將踏上危險之旅。它們必須不斷提高服務能力，以應對 快速變化且範圍廣泛的金融科技創新。曾經，銀行家通過其提供的特定銀行功能或服務創造價 值。然而，未來這些極易被複制，因此銀行的價值將集中於其維持的客戶關 系的質量(見圖2)。

銀行有機會將自身定位於不斷演變的生態系統中心，運籌帷幄，為消費者提 供最優質的服務。

聚類分析

有些銀行在向銀行生態系統轉型的道路上步伐更快。為了獲取對於銀行轉型準備度的洞察力，IBM對來自1,000多名受訪銀行業高管的數據開展聚類分析。根據其數字能力，分為三個群組(見圖4)。

做好準備

通過擁抱五大主要能力，傳統銀行可加速轉型，為成為生態系統領導者 做好準備(見圖5)。對於銀行業生態系統演變，合作是根基。通過合作與協作成為整個企業內部的核心業務能力，銀行可做好準備，以迎接這個新環境。

啟示與建議

銀行業高管和員工均需認識到轉型是永恆的。轉型沒有所謂的終點。標準將 不斷提高，業務重點將不斷改變，創新將不斷深化，夥伴關係也將不斷演變。 唯一不變的只有變化本身。企業如果無法快速適應這些變化，就將墮入邊緣 化和衰退的深淵。為了擁抱改變，銀行需聚焦於其組織中的四大關鍵領域：

4-標杆實踐：平安大學-將知識轉化為商業價值

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