兩起逾期爆料點燃貸你盈官網數據迷霧 實控人李佳身份成疑

有關貸你盈的逾期爆料至少兩起涉四名投資者，逾期皆達四個月。若這兩期爆料均屬實，則與該公司公布的逾期數據為0或存不符；而有關其實際控制人的真實背景，更是疑點重重

文 |《投資時報》 記者 田文會

一邊是家小平台。

儘管它從事的網路借貸業務（P2P）正成為中國一系列金融整頓行動的焦點，但至少在被人投訴前，很少有人關注到它的存在。

一邊是幾個小人物。

他們擁有不多的資金——和那些動輒百萬元起步的人士相比，簡直不值一提。他們似乎也不貪心，這點當然更難能可貴。

然而，當小人物遇到小平台，悲劇可能還是發生了。

近日，有多個網貸信息平台上出現關於貸你盈投資逾期的爆料。《投資時報》記者發現，相關兩起爆料主要牽涉四名投資者。其中一起涉及某家三人共計金額約60萬元，另一起涉及一名獨立投資者，計10萬元。爆料信息中，幾位投資者皆稱目前產品逾期已達四個月。記者以投資者身份聯繫貸你盈客服，客服表示該平台仍在正常營業，但因人手緊張，會將逾期等問題告知相關人員後再給予回復。

不過，至截稿時記者並未收到任何回復。

貸你盈網站公布的運營數據顯示，至2018年3月，其平台逾期金額為1126萬元，其中逾期90天（不含）以上的筆數和金額為0。若上述兩起逾期爆料屬實，則貸你盈網站公開披露的信息或涉及有悖於事實。值得注意的是，運營數據同步顯示，近兩月貸你盈的借貸筆數皆為0。

作為貸你盈資金存管銀行的廈門國際銀行，其有關人員對《投資時報》記者表示，對於該平台，目前沒有收到異常情況信息。

工商信息顯示，貸你盈網站相關平台公司為一位自然人絕對控股。

逾期四個月？

上述遭致投訴的投資逾期案例中，其中一家三人總計投資近60萬元，一人投資時間在2016年12月，另兩人在2017年3月，到期日分別為2017年12月和2018年3月，涉及歸還的本金分別為5萬元、10萬元和46萬元，產品參考利息皆為8.80%。據悉，目前本息均未到賬。

其中5萬元投資顯示的投資產品為「優選計劃」，對應借款人為五位自然人；顯示的狀態為「贖回中」。可以對照的是，該投資者之前一筆一個月到期共計一萬元的投資，其狀態為「已贖回」。

另一起爆料的投資者投資本金是10萬元，投資日期為2016年12月，而封閉期截止日為2017年12月，對應的借款人同樣是五位自然人。爆料人士稱，理財經理不斷將兌付日期後延，從春節後推到3月，再推至清明節後。

對於該說法，尚未有貸你盈方面的回應。

上述一家三人的投資情況已先後在多個網貸信息平台出現，不過，在網貸天眼上，耐人尋味的是，上述爆料的跟貼出現了一份落款為投資者本人的聲明照片，該聲明稱，「從未在網路上發布鼎盛盈通貸你盈平台逾期的任何帖子。」

記者注意到，貸你盈網站4月10日公布的2018年3月份運營數據報告顯示，逾期金額約1126萬元，逾期筆數1117筆，其中逾期90天（不含）以上的筆數和金額為0。該網站此前公布的今年2月數據中，逾期金額為約1260萬元，逾期筆數為455。而2017年12月運營數據顯示，其逾期金額約為1121萬元，逾期筆數為121。

很明顯，貸你盈二月、三月的兩個月內的逾期筆數較去年12月出現暴增，今年3月甚至較2017年12月勁增8.26倍。但與此同時，其官網顯示的逾期金額出人意料的竟然是「原地踏步」。

其3月份運營數據報告顯示，當月借貸筆數和借款人數量皆為0，當月出借人數量為360。此前2月份數據則顯示，當月借貸筆數和借款人數量也為0，出借人數量為347。2017年12月數據中，當月借貸筆數為847，當月借款人數量為672，出借人數量為911。

對於為何在借款人和借款筆數為0的期間還有數百出借人，貸你盈一方表示，「不清楚」。

3月各產品交易佔比中，30天佔比17%，90天佔比19%，360天佔比46%，12月的佔比19%，720天佔比為0。

3月份運營數據報告還顯示，貸你盈當月借貸餘額約2.6億元，累計借款金額約21.92億元，累計借貸筆數約2.6萬筆，累計出借人數為約1.4萬，累計借款人數為約1.68萬。累計代償金額和筆數，同樣為0。

貸你盈網站客服稱，如果發生逾期，「公司肯定不會讓投資者受到一分錢損失」，且「匹配債權給回款人（投資人）」。對於「匹配債權」的具體所指，該客服不願進行詳細說明。據悉，貸你盈目前並沒有提供此前業內常見的保證金及後期新出的保險這兩種保障形式。該平台客服表示，現已不允許保證金形式。

據貸你盈網站介紹，貸你盈自上線之初就倡導「微債權」安全網貸理念，並且是「微債權領導者」。所謂「微債權」，是指以小額分散出借給不同客戶。

一個有趣的情況是，當你進入貸你盈網站並點擊「我要借款」一欄，隨即進入財貓貸網站。財貓貸工作人員告訴《投資時報》記者，目前其借款端沒有專門客服，而是與財富端共用。

在關於廣為市場關注的收費方式上，不同人員的解釋則有所不同。某位客服稱，借款時合同金額比到手金額多，差額可能為服務費；另一位客服則稱到手金額即為合同金額。平台收取的服務費為期數乘每期金額，每期還款中則包括本金、服務費和利息。

一旦發生逾期，客服稱，滯納金為月還款金額（本金）的10%，每個月還款日都會收一次，單日罰息為還款本金的萬分之五。

平台為一自然人控股

據了解，貸你盈網站目前主要為理財服務，而財貓貸主要為借款服務，其分別對應不同的運營公司主體。不過記者查詢工商信息後，發現上述兩家公司主體的實控人為同一人。

貸你盈網站顯示，貸你盈為鼎盛盈通投資諮詢（北京）有限公司（下稱「鼎盛盈通」）旗下互聯網金融服務平台，註冊資本5000萬元，於2015年1月25日上線。原平台名稱為「大地金融」。

從中國互聯網金融協會2017年11月15日更新的會員名單中看，有鼎盛盈通名字。這也意味著，目前鼎盛盈通應為中國互聯網金融協會會員。

工商信息顯示，李佳直接持有鼎盛盈通70%股權，並通過兩家持股99%的子公司間接控股29.7%，合計控股99.7%。

鼎盛盈通原本還有兩位自然人股東，不過工商信息顯示，其中一位已於2017年9月被李佳旗下控股子公司接替。

至於財貓貸網站，若點開「財貓金福」欄目，打開的網站頁面顯示：財貓金服，即財貓金福投資管理（北京）有限公司（下稱「財貓金福」），創建於2017年初，註冊資金5000萬元，金融服務已落地15餘個城市，並完成pre-A輪融資。

工商信息顯示，財貓金福註冊資本1000萬元，黑莓資本管理（北京）有限公司（下稱「黑莓資本」）持股99%，李佳則持有黑莓資本99%股權。

從股權關係來看，貸你盈借投兩端的數個平台公司，應都屬於自然人李佳的絕對控制中。

來自貸你盈官方文字介紹，李佳為北京信用協會專家委員會專家、中國信息協會信用信息服務專業委員會副會長，曾先後創辦包括鼎盛盈安、鼎盛小薇、鼎盛盈通、鼎盛財富等多家金融信息服務機構，並於2016年擴展至私募基金、融資租賃、商業保理、保險經紀、海外資產配置等全方位金融及財富管理諮詢領域。截止2016年5月，其在全國分支機構約80家，員工總數近2000人。上述文字還特別提示，李佳本人曾創辦多個葡萄酒品牌。

《投資時報》記者隨即登陸中國信息協會信用專業委員會網站，該協會原名「信用信息服務專業委員會」。記者注意到，該網站顯示，領導名單中，副會長名錄里並未有李佳。副會長單位名單里也並未有含「鼎盛」公司。

頗具戲劇性的是，早在2017年5月末，中國信息協會令信用專業委員會利用其官網曾特別聲明，發現一批假冒該會名義開設的網站，且上述網站盜用協會標識並以專業委員會名義開展經營活動。目前尚不清晰上述案例與此聲明是否有關。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！