提高風險防範意識 自覺抵制非法集資

當前，非法集資案件呈現大要案高發、手段花樣翻新、認定難度加大等特點，涉及眾多行業領域，嚴重損害人民群眾切身利益，破壞正常經濟金融秩序，危害社會穩定大局，公眾必須加強警惕。

非法集資的定義和特徵

根據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵要件：

1、未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資高發頻發，處置難度大

2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續保持「雙降」態勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發，總體形勢依然嚴峻。

「e租寶」「泛亞」等跨省區的大案要案不斷出現，涉案數額不斷攀升，從幾百萬、幾千萬到幾十億、數百億，甚至上千億；集資參與人數量和規模也不斷增大，從幾萬到幾十萬人、上百萬，甚至幾百萬人。多數案件往往是因資金鏈斷裂後才案發，非法集資的錢款往往已經用於償付高額利息、企業運作和運營支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大。

非法集資領域廣泛 手段花樣翻新

目前商品營銷、資源開發、種植養殖、投資擔保等傳統領域案件時有發生，從實體產品向金融領域蔓延的趨勢很明顯。犯罪分子假借迎合國家政策，打著「金融創新」「經濟新業態」「資本運作」等幌子，從種植養殖、資源開發向投資理財、網路借貸、眾籌、期貨、股權、虛擬貨幣轉變，迷惑性更強，「金融互助」、消費返利、養老投資等新型犯罪層出不窮。特別是互聯網上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特徵更加突出，傳染積聚速度更快。

一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產品，以當下「熱門名詞」「熱點概念」炒作，誘惑社會公眾投入資金。一些無商品、無實體，打著「虛擬任務」名頭的案件陸續出現。許多非法集資藉助互聯網平台，近期還出現了完全藉助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特徵在一些領域和地區更加突出，農村地區非法集資「口口相傳」「熟人拉熟人」現象明顯，這些都給防範和打擊工作帶來更大困難。

遇十種「投資理財」務必警惕

1、以「看廣告、賺外快」「消費返利」等為幌子的；

2、以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

3、以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的；

4、以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；

5、以投資「虛擬貨幣」「區塊鏈」等為幌子的；

6、以「扶貧」「慈善」「互助」等為幌子的；

7、在街頭、商超發放廣告的；

8、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；

9、「投資」「理財」公司、網站及伺服器在境外的；

10、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

四種手段防範非法集資

1

對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高來識別投資風險，多數情況下明顯高於合法機構的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。

2

通過政府部門網站，查詢相關機構或企業是不是具有中國人民銀行、中國證監會、中國銀監會、中國保監會及省政府金融辦等國家有關金融監管部門頒發的相應金融業務許可證。

3

通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記，特別要重點查詢企業的經營範圍，是否屬於超範圍經營。

4

對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反覆勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量，審慎決策，防止成為其發展下線的目標。如果實在無法判斷是否是非法集資，消費者可以向工商、公安、金融等有關部門進行諮詢，或者向銀行、保險等金融單位進行詢問，如實了解產品的真實面目，作出科學、合理的判斷。

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