原來這才是理財的第一步

有時候朋友會問起，瓶子，如果想理財應該從哪裡開始。有什麼方法能夠在積累目前財富同時也兼顧到未來，可以保持有同樣甚至更好的生活質量？

了解這個理財金字塔是關鍵。理財金字塔與營養師採用的食物金字塔類似，都是從滿足基本需要開始，然後才向更高層次的生存發展。

對於家庭的基礎，是優先打好地基，將社會保障、商業的重疾醫療等基本保障做足。還有需要預備3-6個月生活費的應急基金。

如果遇上緊急需要、健康問題甚至意外事故，有抗衡風險的基本能力。一旦發生任何重大風險，我們隊擁有美好生活方式的希望可能變成遙不可及的一場夢。

家庭的基礎保障好像是守門員，好像在足球踢球，不會將所有的隊員都放在前鋒，否則對方一個猛攻，因為沒有做好防守，比賽就結束了。

金字塔的倒數第二層維護財富，將資產保值，跑贏通脹。做好定期儲蓄和保本增值基金，為孩子的教育和自己的養老提前做好準備。

金字塔的第三層和第四次則是風險較高，收益也較高的理財和投資。特別是在金字塔尖，是大家經常會提及的股票和房地產。因為收益高，更容易被大家關注。

投資股票和買房本身都是很好的資產配置的方向，不過要注意在整個家庭的佔比。如果基數過大，家庭金字塔有可能成為倒三角，股票和房產等成為理財的核心。

一旦股市出現風險，可能令家庭面臨意想不到的風險。

理想的財務分配，應該是優先處理好基礎保障，有餘力再做股票等高風險投資。

每月預算達至收支平衡，為風險最好準備，然後才開始配置資源實現我們的未來需要。

這麼多層次好像很難一下子兼顧和實現，大多數財務分析師都認為，理財計劃是階段性的。從基礎出發，一步步做起把。

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