一天開出10張罰單！銀保監會首輪巨額罰單開給了誰？
罰單
5月4日（周五），銀保監會公布了10份行政處罰，這是今年以來、也是銀保監會自成立以來首次公布罰單。
這10張罰單的主角，是股份制銀行「三巨頭」——招商銀行、興業銀行、浦發銀行。
據銀保監會消息，銀保監會對招商銀行罰款6570萬元，涉理財、房地產貸款等違規；對興業銀行罰款5870萬元，因非真實轉讓信貸資產、內控管理嚴重違反審慎經營規則等多項業務違法違規；對浦發銀行罰款5845萬元，涉理財、貸款等違規。
這些業務領域是違規重災區
從三家銀行的行政處罰決定看，被罰原因涉及多項業務領域，而非單一或幾個重點業務領域。
監管部門給三家股份制銀行開出的罰單中，主要違法違規事實（案由）均有十多條。其中，「資管業務、同業投資、理財資金」是最高頻辭彙。
1
浦發銀行
浦發銀行的處罰案由有19條，主要包括：
通過資管計劃投資分行協議存款，虛增一般存款；
通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易進行收益調節；
提供不實說明材料、不配合調查取證；
貸款管理嚴重缺失，導致大額不良貸款；
以存放同業業務名義開辦委託定向投資業務，並少計風險資產；
理財資金投資非標準化債權資產比例超監管要求等。
2
興業銀行
興業銀行的處罰案由有12條，主要包括：
重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告；
內控管理嚴重違反審慎經營規則，多家分支機構買入返售業務項下基礎資產不合規；
同業投資接受隱性的第三方金融機構信用擔保；
部分非現場監管統計數據與事實不符；
個別董事未經任職資格核准即履職等。
3
招商銀行
招商銀行的處罰案由有14條，主要包括：
違規批量轉讓以個人為借款主體的不良貸款；
銷售同業非保本理財產品時違規承諾保本；
高管人員在獲得任職資格核准前履職；
違規簽訂保本合同銷售同業非保本理財產品等。
不過，儘管各家銀行受罰的業務領域不一，但從共同受罰的案由看，貸款業務、不良資產轉讓、同業業務、票據業務、理財業務等依舊是銀行違規的重災區。
6名從業人員被罰
除了銀行被罰外，此次開出的罰單中也有銀行從業人員因違法違規操作而被處罰的案例。
招商銀行鹽城分行兩名從業人員因在簽訂保本合同銷售同業非保本理財產品而被分別處以警告、警告和罰款10萬的處罰。
浦發銀行廣州分行、徐州分行兩名從業人員因違規開展同業業務、理財業務、貸款業務，當事人未盡職履責均被警告並處以罰款5萬。
興業銀行蘇州分行兩名從業人員因買入返售業務項下基礎資產不合規被處以警告，並分別罰款5萬、10萬元。
數據顯示，2018年一季度，銀保監會針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策、交叉性金融產品違規套利、侵害金融消費者權益、編製提供虛假保險資料等亂象開展治理工作。
銀保監會方面表示，通過加強監管處罰，各類機構風險和合規意識顯著增強，銀行業和保險業市場秩序明顯好轉，違法違規行為和案件的高發勢頭進一步得到遏制。下一步將進一步加強補齊制度短板工作，從根本上、源頭上遏制金融亂象的發生；始終堅持強監管嚴處罰的執法導向，提高監管能力，增強執法科學性；以罰促改、懲前毖後，切實維護市場秩序，保障金融穩定。
不會是最後一張資管業務「大罰單」
對於亂象頻出的資管業務，不少專家和業內人士預計，隨著《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（下稱《意見》）明確要求的實行穿透式監管落地，一些存量業務的風險也將暴露，監管部門或將開出更多數額巨大的罰單。
《意見》明確，金融監督管理部門應當根據本意見規定，對違規行為制定和完善處罰規則，依法實施處罰，並確保處罰標準一致。資產管理業務違反宏觀審慎管理要求的，由中國人民銀行按照法律法規實施處罰。
另外，《意見》還要求經認定存在剛性兌付行為的，區分以下兩類機構進行懲處：
（一）存款類金融機構發生剛性兌付的，認定為利用具有存款本質特徵的資產管理產品進行監管套利，由國務院銀行保險監督管理機構和中國人民銀行按照存款業務予以規範，足額補繳存款準備金和存款保險保費，並予以行政處罰。
（二）非存款類持牌金融機構發生剛性兌付的，認定為違規經營，由金融監督管理部門和中國人民銀行依法糾正並予以處罰。
來源| 券商中國、中國證券報
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