如何篩選一家靠譜的P2P網貸平台

或許，對你真的會有所幫助

今天來說說P2P網貸平台，某種意義上說網貸的實質就是資金定投，而網貸也以收益穩定可觀，操作方便著稱，但這樣來看選擇一家合規可靠值得信賴的平台則顯得額外重要，今天七叔為大家列舉了幾個網貸平台甄選條件，供大家參考。

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資金銀行存管

銀行合規的目的是將投資人資金由銀行保管，平台觸碰不到資金，這樣一來資金安全就可以由存管銀行背書，一般來講存管銀行越大越好。附：銀行存管原理示意圖；

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平台背景

所謂「背靠大樹好乘涼」，一般來講，平台實力越雄厚，平台暴雷的可能性就越小，平台背景可以從以下幾個方面逐一觀察：

核心團隊組成（高管架構）：有銀行等傳統金融背景和互聯網經驗等雙重基因最優；

資本架構：有銀行參股或者大型互聯網巨頭（如BATJ等）投資最優；

累計出借金額和經營周期：諸如玖富、人人貸、宜人財富等踏足這一領域周期較長且已經累計撮合出借金額上百億的互金巨頭等都在積極擁抱合規監管，可信賴度相對較高；

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標的類型

目前P2P的資產標的主要還是以小額分散的汽車金融、消費金融、三農金融、供應鏈金融、票據理財為主。

需要注意的是，如果標的信息中「用途：未告知」等字眼大量出現時，一定要格外留意，因為這樣的標的大多情況下極有可能是現金貸，因為現金貸的借款人收入信用保證等原因，這類標的相對來講安全性需要細細思量。

另外有一種靈活存取的「類活期」債權產品需要格外留意，從監管上講這類產品已經被禁止已經是業內共識，這類平台投資需要謹慎，因為至少來講這類平台在擁抱合規層面上是嚴重滯後的，甚至本身平台思想就是邪惡不正的。

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風險保障及信息披露

P2P平台有義務將投資人所面臨的風險及時告知投資人，除了標的類型，公司狀態，資金存管情況外，還包括平台標的更詳盡的信息，包括但不限於標的借款人信息、借款目的、借款期限、借款人信用評級、借款人是否存在共貸行為等；信息披露越細緻，平台越安全（換句話說披露越多，說明平台對自身越有信心）；

而說到風險保障，除了存管合規整改之外，部分較大平台已經和保險公司建立了資產合作，比如宜人財富與眾安保險合作，玖富集團與太平洋合作等；而這種與保險公司的合作直白來講就是把出借人（即投資人）所面臨的標的逾期（借款人未按時還款）風險轉移到了保險公司身上，可以說是增加了另外一層保障。

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利率高就一定好么？

我們投資的目的當然是唯利是圖，當然希望利率越高越好，但是高利率同樣意味著高風險，目前情況下在沒有任何營銷活動的情況下，網貸平台的年華利率一般可以做到10%屬於相當不錯且安全的了，如果利率超過10%則需要額外留意。

不過好在各大平台為了吸引用戶也會以各種補貼名義製作「新手標」或者加息券，將年化利率提高至10%-15%左右，但這種新手標一般都有投資金額限制（出於成本限制），加息券一般有投資期限，加息時間，起投金額等各種限制，不一而足。

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