央行領銜五大國有銀行布局區塊鏈！

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在中國，各大銀行與上市公司在對區塊鏈的探索上都十分積極，僅上周，北京銀行在其業績發布會上透露其未來幾年的零售戰略關注方向之一將是運用智能投顧和區塊鏈來進行數據深度學習；中國四大國有銀行中的中國工商銀行和中國銀行都有提交或發布區塊鏈專利的消息放出。

據IPRdaily聯合incoPat創新指數研究中心發布的「2017全球區塊鏈企業專利排行榜（前100名）」顯示，中國人民銀行數字貨幣研究所、中國人民銀行印製科學技術研究所、中超信用卡產業發展有限公司於2017年的申請數分別為33、22、13，中國人民銀行以總數68超越阿里巴巴成為2017全球區塊鏈專利冠軍。除央行外，中國銀行與招商銀行、微眾銀行也榜上有名。

作為銀行界的風向標，以央行為首的國有銀行對區塊鏈態度如何、成果如何是很值得關注的。金色財經統計了迄今為止中國央行與四大國有商業銀行在區塊鏈領域的嘗試，試圖從中窺見國有銀行對區塊鏈探索的主流方向。

01

中國人民銀行

涉及領域：數字票據、數字貨幣、數字錢包

合作方：騰訊、IBM

成立平台：數字票據平台

· 2015年，中鈔區塊鏈技術研究院（2016年正式組建）團隊開始重兵布局區塊鏈技術，其隸屬於中國印鈔造幣總公司核心企業之一的中鈔信用卡產業發展有限公司，是央行體系內最早研究數字貨幣和區塊鏈技術的團隊；

· 2016年，中鈔區塊鏈技術研究院團隊承接並組織開發的基於區塊鏈技術的數字票據平台；

· 2016年1月，測試了一個基於區塊鏈的數字貨幣，並開始為區塊鏈證券規則奮力爭取；

· 2017年1月29日，中國人民銀行正式成立數字貨幣研究所，旨在研究區塊鏈和數字貨幣，從而確保區塊鏈技術的潛力能夠被最大限度地用於中國金融行業；

· 2017年1月，上線「區塊鏈電子錢包」(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號；

· 2017年2月，中國人民銀行推動的基於區塊鏈數字票據交易平台已測試成功，由央行發行的法定數字貨幣已在該平台試運行；

· 2017年6月，「中國人民銀行數字貨幣研究所」已掛牌；

· 2017年6月，中國人民銀行宣布在五年計劃中推動區塊鏈發展；

· 2017年6月，中國人民銀行與騰訊合作測試區塊鏈技術，重點在雲計算、大數據和人工智慧領域開展深度合作；

· 2018年1月25日，中鈔區塊鏈技術研究院團隊承接並組織開發的基於區塊鏈技術的數字票據平台在票交所成功進行實驗性生產；

· 2018年3月26日，中國人民銀行宣布成功建立區塊鏈註冊開放平台（BROP），由央行連鎖子公司中超區塊鏈研究機構開發的開放區塊鏈協議；

2017年9月，央行等7部委聯合發布《關於防範代幣發行融資風險的公告》叫停ICO，但對於區塊鏈技術，特別是區塊鏈技術下的票據平台與數字貨幣，央行心態卻十分開放。早在三年前央行就已經開始著手研發名為DCEP的數字貨幣，在今年3月9號召開的十三屆全國人大一次會議的記者會上，中國人民銀行行長周小川表示央行近期正在和業界共同組織，依靠和市場共同合作的方式來研發數字貨幣，並指出紙幣、硬幣未來可能會被數字貨幣取代，但這個測試與推廣過程一定是穩定、慎重的。

與此相對應的是，2018年4月11日，中國人民銀行行長易綱在博鰲亞洲論壇上表示正在研究如何運用區塊鏈技術、金融科技技術發揮數字貨幣的正能量，讓它更好的服務於實體經濟。

02

中國工商銀行

涉及領域：金融交易、扶貧

成立平台：金融產品交易平台

· 2017年，參與了央行數字貨幣的發行和基於區塊鏈的數字票據交易平台的研究工作；

· 2017年3月，工商銀行完成了基於區塊鏈技術的金融產品交易平台原型的系統建設，這個系統在傳統交易模式基礎之上，為客戶提供點對點的金融資產轉移和交易的服務；

· 2017年3月，工商銀行完成了包括互聯網金融、大數據與人工智慧、雲計算、區塊鏈與生物識別等在內的七大創新實驗室組建；

· 2017年5月，工商銀行正式啟動與貴州省貴民集團聯合打造的脫貧攻堅基金區塊鏈管理平台，將第一筆扶貧資金157萬元成功發放到位；

· 2018年5月，發布首個區塊鏈專利，旨在使用區塊鏈系統來提升證明處理頒發效率，並且避免用戶將統一文檔重複提交到多個實體。

在去年3月工商銀行2016年度業績發布會上，工行董事長易會滿表示，工行對區塊鏈技術的研究和研發應用非常順利，預計2017年能夠投入實際的應用。而此前工商銀行信息科技部副總經理張艷也曾表示，區塊鏈技術已引發了全球各大金融機構的關注和研究，商業銀行應積極探索企業的區塊鏈應用建設，並儘快取得突破性成效。就目前情況來看，包括區塊鏈在內的七大創新實驗室已成為工行金融科技轉型的一大重要推動力。

03

中國農業銀行

涉及領域：供應鏈金融

合作方：趣鏈科技

成立平台：涉農互聯網電商融資系統

· 2017年8月，農業銀行與趣鏈科技宣布了基於區塊鏈上的涉農互聯網電商融資系統「e鏈貸」，並於8月1日成功完成首筆線上訂單支付貸款。還推進金融數字積分(簡稱「嗨豆」)系統建設，打造區塊鏈積分體系。

農業銀行的區塊鏈探索主要面向三農問題。與其它幾大行相比，農業銀行在區塊鏈方面的探索似乎有所保留，但農業銀行在包含區塊鏈在內的金融科技（Fintech）方面的探索卻並不止於此。去年6月，農業銀行與百度宣布將深度合作共建智能銀行，截至目前雖然還未有新進展傳出，但從中我們不難窺見，Fintech與業務端互相之間的吸引與結合之勢已十分明顯。

04

中國銀行

涉及領域：電子錢包、金融、技術

合作方：騰訊、阿里

· 2017年1月，中國銀行上線一個APP——區塊鏈電子錢包(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號；

· 2017年6月，中國銀行與騰訊合作測試區塊鏈技術，重點在雲計算、大數據和人工智慧領域開展深度合作；

· 2017年8月，中國銀行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區塊鏈概念驗證(PoC)，促進金融可在SWIFT gpi項目中的應用；

· 2017年9月28日，中行就首次提交「一種區塊鏈數據壓縮方法及系統」的區塊鏈新專利，目前在審批中。

· 2018年4月20日，螞蟻金服雄安數字技術有限公司與中國銀行雄安分行在雄安新區簽署戰略合作協議,將繼續通過區塊鏈技術在雄安住房租賃相關領域開展合作。

中國銀行的區塊鏈探索較為有趣。一方面並不排斥與阿里、騰訊這類互聯網巨頭合作，另一方面在電子錢包的探索上，自去年9月份以來也暫未有新消息傳出，彼時距離中行推出電子錢包已有半年時間。對於用戶「這就是簡易版支付寶」的調笑，有業內人士稱從錢包地址看，可以確認底層用到了分散式記賬（DLT）技術，具備了區塊鏈電子錢包的基本特點。

05

中國建設銀行

涉及領域：保險、國際保理、外貿授信、貿易金融

合作方：IBM

成立平台：區塊鏈銀行保險平台

· 2017年9月，中國建設銀行與IBM合作，在香港開發和推出一個「區塊鏈銀行保險平台」，為其零售和商業銀行業務提供服務；

· 2017年9月，中國建設銀行宣布將在第三季度開始使用自定義的區塊鏈平台進行銀行保險，這一過程將推動銀行將第三方保險產品銷售到一個分散式賬簿上；

· 2017年11月，建設銀行完成首筆區塊鏈福費廷交易，金額近一億人民幣；

· 2018年1月8日，中國建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地，成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行，並在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參与的「保理區塊鏈生態圈(Fablock Eco)」，成為建行全面打造「區塊鏈+貿易金融」Fintech銀行的一項重大突破；

· 2018年3月，建設銀行宣布探索「區塊鏈+貿易金融」技術，還在雄安新區將區塊鏈技術運用到租賃住房平台等。

中國建設銀行在年報中寫道，2017年，主動探索「區塊鏈+貿易金融」技術，在同業中率先實現國內信用證和國際保理領域的區塊鏈跨行、跨境的實際應用，通過區塊鏈累計交易業務量達到16億元，覆蓋20家境內外機構。從這組數據來看，建設銀行在幾家銀行中的探索算是較為落地。近日，建設銀行旗下全資金融科技公司建信金融科技有限責任公司總裁雷鳴公開表示，區塊鏈技術的運用更將降低銀行在整個產業鏈中的信任成本。結合上文列舉的動作，建行的區塊鏈探索大方向已經躍然紙上了。

毋庸置疑是，區塊鏈是倒逼金融基礎設施建設、推進新金融發展的利器之一已成為以央行為首的國家隊的共識。

當然，不可忽視的一點是，央行所談的「數字貨幣」與以比特幣為代表的數字貨幣並不相同，央行的數字貨幣是法定貨幣，並可能採用私有鏈的方式。在央行發布的五年計劃中，中國人民銀行打算積極推進區塊鏈和人工智慧等新技術的開發，還計劃加強Fintech在監管，雲計算和大數據中的應用研究。新聞稿強調，從2016到2020年，中國人民銀行將採取措施幫助中國金融業接受經濟改革。

四大國有銀行的探索集中在供應鏈金融、扶貧、保險、錢包等幾個方面，與之前盤點BATJ文章中體現出的一樣，這些傳統金融企業與互聯網巨頭對區塊鏈的嘗試目前還處在一些邊緣非核心項目上，並且相較於大規模的應用，這些嘗試的實驗性質更濃一些，除了推行過程中必將會面臨的現有體制與模式帶來的障礙，改造成本和機會成本也是不得不考慮的重要因素。

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