技術驅動金融變革 IFAA宋寵：安全的身份認證要有「用戶視角」

4月24日，由北京移動金融產業聯盟、移動支付網聯合主辦的2018第二屆中國移動金融發展大會在北京召開，互聯網金融身份認證聯盟(IFAA)副秘書長宋寵，分享了用戶眼中的金融業科技未來，他表示金融科技以及移動金融的發展需要建立在完善的安全防護和良好的用戶體驗之上。

2017年底開始，銀行網點撤點率大幅提高，傳統交易和業務處理急劇下降，而基於「線上線下」渠道融合的「泛金融」服務開始增加。另一方面央行發布了《中國人民銀行關於優化企業開戶服務的指導意見》，鼓勵銀行推廣電子渠道預約開戶、整合開戶以提高企業開戶效率，同時鼓勵銀行積極運用人臉識別、OCR、二維碼等技術手段提升賬戶審核水平。至於用戶端，智能手機普及率達到了66%，高於2017年的63%，網上銀行交易逐年增長，手機銀行交易金額達到了140.57萬億元，用戶的交易習慣發生了巨大的變化。

但是，在宋寵看來，消費者的需求從未改變，只是日益進步的金融科技技術釋放了被壓抑的需求，而技術的變革帶來的是新市場取代舊市場。

新市場下的傳統金融機構為了保證金融業務的安全進行，往往採取一些複雜甚至極端的認證手段來保證消費者的合法權益。他列舉了兩個隨身發生的事情，比如銀行卡在海外刷卡達到一定金額之後，需要自己主動給銀行打電話確認身份;再比如某香港銀行密碼確認失敗之後，改正密碼需要額外付費甚至櫃檯辦理等大量工作。這些都是某些金融機構為了做好風控，而間接性地犧牲了用戶的使用體驗。

如何安全地證明你是你，又保證用戶的便捷體驗呢? 宋寵介紹了IFAA聯盟推出的、達到金融級安全的「身份識別行業解決方案」。

首先，這套方案中，有一整套可信環境校驗加密體系，即TEE技術，猶如在移動終端系統層建立了一個「保險箱」。在「保險箱」中進行驗證，僅輸出「是」或「否」的校驗結果，充分保障了生物信息存儲、校驗的安全性。

其次，IFAA整合了產業鏈，推動了上下游的充分協作。它通過統一身份識別安全標準，提供了全鏈路的安全保障。不要小看「全鏈路安全」，面對開放複雜、碎片化嚴重的安卓系統，它的意義巨大，就像「紅燈停綠燈行」的交通規則，是道路交通安全的基石。在身份識別行業里，全鏈路安全標準，不僅有效防範了傳輸過程中可能存在的安全風險，對於行業各方降低適配和接入成本，也有很大幫助。

但既然是「交通規則」就需要所有的道路使用者一同遵守，才能發揮出最大的價值。目前，IFAA提供的解決方案已經覆蓋了超過12億設備，250款機型，市場佔比量第一。

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