中融民信疑似爆雷：經偵介入北京總部被查封 高管被帶走
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來源：金融虎
5月8日消息，有網友在第三方平台發帖稱，周一下午，下午中融民信（民信貸）北京總部被查封，北京經偵部門已經介入；上海公司也被調查，公司相關高管被帶走。據互金見聞報道，民信北京總部轄區三里屯派出所日前證實了這一消息的準確性。
網友發帖稱，中融民信非法集資，警方介入，高管被帶走。網友提供的圖片顯示，疑似中融民信的辦公區大門緊閉，門上的一則通知顯示，「禁止入內，有事請聯繫三里屯派出所」。
在網友提供的中融民信微信群聊截圖中，金融虎發現，有網友稱自己在民信公司，碰到經偵介入，公司已被控制。
據互金見聞報道，中融民信北京總部轄區三里屯派出所證實了該消息。轄區派出所工作人員表示，北京經偵部門已經介入開始調查，但目前案件還沒有定性，不方便透露更多信息。
目前，民信系下的民信金服和民信貸等網站還在正常運行，而且民信貸官網上還有標可投。
值得注意的是，在今年4月，《市場周刊》曾發表《「中融民信」驚現1.5億兌付危機 涉嫌非法吸儲》一文。報道披露，「民信貸」平台運營主體中融民信一直開展線下理財業務，該公司驚現1.5億兌付危機，投資人已開始到北京總部「討債」。該篇調查報道還指出，中融民信利用線下門店及分公司對不特定人群吸收資金並簽訂固定收益的理財協議，資金流向該公司，這種行為顯然已涉嫌非法集資。
報道稱，「民信貸」平台運營主體中融民信資本管理有限公司一直開展線下理財業務，2018年4月11日，記者到中融民信總部採訪時發現，投資人已開始到北京總部「討債」，該公司驚現1.5億兌付危機。《市場周刊》稱，在中融民信總部公司走廊碰到一大批投資人到公司討要投資款，中融民信現場工作人員向投資者解釋到，現在特殊情況，正常到期的客戶都還沒兌現，都在等都在排隊，公司資金迴流出現問題，最近的一筆1.5個億的資金現在沒收回來，這1.5個億拿回來起碼能把3月份的客戶兌付掉，但現在確實拿不回來。在民信貸官方論壇，亦有投資人發帖質問有3月份提現至今沒有到賬。
據《市場周刊》，部分投資人在總部討要投資款的同時，中融民信南京分公司舉辦名為「四月客戶加息方案」的大型活動。市場周刊記者在現場看到，來參加活動的人大概有兩百多人，大部分客戶都以中老年人為主，會上主持人向大家介紹三個月的產品加息0.15%、六個月的產品加息0.3%、一年的產品加息0.6%、二年的產品加息1%、三年的產品加息1.2%，方案適用範圍是到期客戶本月續投及新增客戶，並以客戶砸金蛋送禮品的形式讓客戶現場加單，獎品有蜜蜂蜜禮盒、足浴盆、血壓儀、豆漿機和50元到200元的蘇果購物卡。每位客戶只要加投5萬就能砸一次金蛋，先後有幾十位客戶參加了砸金蛋活動。
報道顯示，中融民信線南京分公司業務人員介紹：「中融民信總公司2012年成立，南京分公司2014年成立。公司產品有月滿盈(一個月)，單季鑫(三個月)，拿一年期的產品舉例，一年收益10%，50萬以下，存10萬，一年到期拿11萬回家，50萬到100萬之間，收益10.5%，存10萬，利息1萬零五百，100萬，11.2%，到期111.2萬。最高收益3年期，利息13%。」業務人員介紹的情況與記者走訪的其他分公司基本一致，都是與客戶簽訂的《個人出借與諮詢服務協議》是三方協議，甲方為出借人，乙方為中融民信資本管理有限公司，丙方為民信阿里信息諮詢(北京)有限公司。中融民信線下分公司同樣使用富友支付提供的POS機刷卡來吸收投資人資金，POS機小票顯示商戶名稱均為中融民信管理有限公司。
市場周刊報道還指出，中融民信利用線下門店及分公司對不特定人群吸收資金並簽訂固定收益的理財協議，資金流向該公司，這種行為顯然已涉嫌非法集資。
《個人出借諮詢服務協議》
據中融民信線下分公司經理介紹，投資人資金由江西銀行監管，使用的POS機卻是由富友支付提供的，資金直接流向中融民信公司賬戶。中融民信資本管理有限公司公共關係總監申經理在接受採訪時表示，公司線下門店只是客戶體驗中心，沒有銷售功能，只給客戶答疑做一些諮詢類的業務，並否認線下門店通過POS機收取投資者的資金。此外，關於中融民信是否取得相關部門頒發的融資和放貸許可，申經理表示，我們沒有相關的業務，目前整個互聯網金融行業都沒有金融牌照，公司正在做備案準備工作。
《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》其第十七條明確規定，網路借貸金額應當以小額為主，並對借款額度作出了限制。其中，個人和企業在同一平台借款上限分別為20萬元和100萬元，而在不同平台借款上限應分別不超過100萬元和500萬元。
市場周刊報道當時指出，中融民信向一個公司一筆就是1.5個億的借款，這已明顯違規，如果平颱風控沒做好，一旦出現壞賬，平台的資金流將會面臨極大考驗，即便能撐過去一波，下一波誰也無法預料。
工商資料顯示，中融民信由中融民信資本管理有限公司運營，公司成立於2012年1月，註冊資金1億元。控股股東為自然人付東海，系民信公司董事長。據線下分公司業務人員介紹，民信集團旗下劃分了九家分公司，中融民信是資產端，民信金服、民信阿里是財富端。
2017年11月2日，中融民信曾因公示企業信息隱瞞真實情況、弄虛作假的原因被北京市工商管理局朝陽分局列入經營異常名錄，同年11月16日已從經營異常名單中去除。
據互金協會的互聯網金融登記披露服務平台數據顯示，中融民信線上平台民信貸累計交易總額約為68億，Me金融累計交易總額約為10億，二者合計共78億。2016年營收3.15億，但由於銷售和管理費用等支出較高，2016年凈虧損達2.76億。比2015年時的凈虧損2.45億進一步擴大。
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