銀行打響存款大戰，如何讓你的錢更值錢！

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既然我們的錢不能多到讓銀行覬覦，那就轉個彎，想辦法讓你的錢具有議價能力。

一提到「搶錢」，腦海里浮現的畫面就是一個蒙面大漢拿著刀，把你堵在四下無人的地方，讓你把錢乖乖交出來。

然而，風水輪流轉，奇事年年有，今年搶錢的可不是蒙面大漢，而是銀行。

銀行缺錢怎麼辦？只能靠拉存款來「搶錢」。

不過，別人搶錢都是理直氣壯的大爺，銀行「搶錢」卻裝得像孫子，好聲好氣好甜頭，想要什麼都好商量，只要你把錢留下。

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慘烈的拉存款大戰

今年，銀行最「靚麗」的一道風景線，莫過於拉存款大戰。

你捅我一刀，我踢你一腳，為了拉存款，無所不用其極。

比如說有的業務員會給存款客戶許諾，除了利息還會額外再給客戶兩萬塊，而這兩萬塊的費用來自銀行網點的「營銷費用」。

有的銀行會把存款業務員拉去集訓，開營銷洗腦會，教業務員怎麼做營銷，甚至讓業務員主動上門營銷。

這麼兇殘的拉存款，起因還是央媽掌門人的一句話。

在博鰲亞洲論壇上，央行行長易綱表示銀行存貸款利率進行市場化改革，讓銀行自己決定存貸款利率。

這下好了，銀行徹底都瘋了。

拉存款？那就直接提高存款利率吧，反正老大同意了。

我們看看博鰲論壇之後，各大新聞媒體的一些報道。

目前，四大行一年期30萬元大額存單的存款利率上浮45%，股份制銀行100萬元大額存單的存款利率上浮到50%，有些城商行甚至已經上浮到55%。

話說，最近確實有很多銀行都上浮大額存單存款利率。

根據河南的焦作中旅銀行公告，將發行2018年第二期個人大額存單，6個月、1年期、2年期、3年期存單利率均較基準利率上浮55%。

成都銀行20萬起存的大額存單，3個月、6個月、一年期、二年期、三年期存款利率全面上浮52%。

存款利率上浮一半以上，四捨五入不就已經「翻倍」了嗎？想想是不是有點激動呢！

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有錢才是大爺

看到這裡，估計不少人內心一片激動：「終於揚眉吐氣，存銀行不再是一年幾毛錢的利息了。」

然而，請你先冷靜一下，不妨你現在就去銀行存錢試試，你就會發現並沒有什麼改變。

為什麼呢？不是說存款利率上浮55%嗎？不是銀行跪著拉存款嗎？

原因很簡單：銀行想要的是有錢人的錢。

我們再來仔細看看銀行上浮存款利率這件事，其實上浮的都是大額存單的存款利率，並非我們小老百姓去銀行存錢的存款利率。

什麼是大額存單？大額存單是銀行為了拉存款，給有錢人開後門的存款憑證，門檻高，期限長。

大額存單基本都是「萬」字打頭，至少數十萬起步。

換句話說，沒有幾十萬就別指望銀行來伺候你了，銀行是缺錢，但是缺的不是我們手上那點小錢。

按照1.5%的一年期定存基準利率來算，四大行一年期大額存單的存款利率上浮45%後是2.175%。

目前四大行一年期定存的利率基本上都是1.75%，也就是已經上浮了15%左右。

為什麼給有錢人的存款利率上浮這麼多，給老百姓的存款利率上浮這麼少？

說到底，還不是因為你沒有議價能力。

都說有錢的是大爺，問題是摸摸口袋你覺得自己是大爺嗎？

如果不是，你憑什麼覺得自己坐得比銀行高，你有什麼價碼可以和銀行談價格，銀行又為什麼要理你？

對於銀行來說，在支出成本固定的情況下當然優先搶有錢人的錢。

與其在老百姓身上拉存款，還不如找大款更方便。

反正老百姓手上的錢，能去的地方並不多，大部分還是留在銀行裡面。

這也是為什麼大家去銀行辦事，發現櫃檯「臉難看話難聽」，根本原因就是我們這些小錢不能幫銀行賺大錢，就是這麼現實。

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如何同銀行議價

確實，銀行缺錢，老百姓手上也有錢。

但是，過去在降息環境下，因為存款利率太低，大家都把錢從銀行存款中拿出，用來購買理財產品。

漸漸地，錢都跑去理財產品那裡，銀行如果想要拉存款，最直接的辦法當然就是和這些大款談價格。

你想要錢是吧，開個價唄，所以很多理財產品的同業存單利率都特別高。

比如說，餘額寶資產中的同業存單，存款利率就比我們正常的存款利率要高很多，基本上都超過4%。

從特徵上說，貨幣基金比較接近活期存款，按照目前0.35%的活期存款利率，4%的貨幣基金平均收益率，差了將近11倍。

既然我們的錢不能多到讓銀行覬覦，那就轉個彎，想個辦法讓你的錢具有議價能力。

說白了，就是購買一些和存款掛鉤的理財產品，讓專業的人和銀行談價格，我們坐享其成就好了。

比如說餘額寶和其他的貨幣基金，其實它們投資的資產當中，有不少都是同業存單形式的存款。

這些就是它們錢多了之後，可以和銀行議價的表現。

當然了，站在風險的角度上看，貨幣基金也是有風險的，收益再高貨幣基金還是不能和存款等同。

對於我們而言，就必須要擺正一個觀念，存款不是理財。

特別是資管新規出來以後打破剛兌，就是為了把存款和理財產品區分開來。

你不能既想要存款的安全，又想要理財的高收益，這是非常不現實的。

如果害怕風險，錢自然而然就會流回銀行存款，根本不需要對標餘額寶上調11倍存款利率這麼極端。

老百姓都是老實人，賺點錢不容易，如果真的打破剛兌，肯定會有人回去存款安生。

有人問如果小銀行利率更高，怎麼選擇？

你得想清楚存錢為了什麼？不就是為了圖個安全嘛，小銀行存款利率高點又怎麼樣，安全性能和大銀行相比嗎？

當然，如果是為了增值，那你就選擇理財產品，只是你心理要清楚理財是有風險的。

不過話說來，看起來存款大戰很慘烈，但即使利率上浮55%，銀行大額存單的年化利率還不到3%，你真的會心動嗎？

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