非法集資套路深，這10種投資理財項目竹山人要注意！

所謂的慈善互助項目

金融創新投資平台

或者「消費返利」商城

您周圍有幾人參與？

有沒意識到這可能就是非法集資

乃至赤裸裸的集資詐騙？

非法集資是一種違法行為

不僅破壞正常的經濟金融秩序

而且直接危害人民群眾利益和社會穩定

非法集資套路深，防不勝防

小編給大家奉上防範秘籍

非法集資的定義

非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵要件，具體為：

一是未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

二是通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳；

三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資不受法律保護

非法集資不可持續，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後，揮霍、浪費、轉移或者非法佔有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。

根據我國相關法律法規規定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

非法集資最高處罰50萬元

我國《刑法》中，非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同，構成相應的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

犯非法吸收公眾存款罪：

《刑法》規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

犯集資詐騙罪：

犯集資詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

非法集資的四種常見手段

一是承諾高額回報。不法分子編造「天上掉餡餅」「一夜成富翁」的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過註冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站台，在各大廣播電視、網路等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、僱人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關係，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

這十種投資理財項目要注意！

一是以「看廣告、賺外快」「消費返利」為幌子的；

二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

三是以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的；

四是以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；

五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

六是以「扶貧」「互助」「慈善」等為幌子的；

七是在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的；

八是以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；

九是「投資、理財」公司、網站及伺服器在境外的；

十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

選擇正規渠道投資理財

守護好自己的「錢袋子」

多一分警惕

就少一分受騙！

編輯：甜甜

來源：十堰發布

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