存款加息，各大銀行要勒緊褲腰帶了

自從上次銀行公布了存款利率市場化之後，各大銀行打響了「存款」大戰，現在進場接到電話，要不要到銀行存款。有天跟銀行的聊天，說現在員工的日子是越來越不好過了，拉存款是基本任務，而且銀行的啥理財、保險之類的，員工還要自己掏腰包買。去年，四大行紛紛裁員，但是從年報來看，剩下的人日子過得還算滋潤嗎，因為工資比上一年還漲了。

現在基準利率在歷史最低位置，1.25%不僅連各種理財產品的零頭都趕不上，甚至是連CPI都趕不上，更不用所是瘋狂飆升的房價了。現在其實最基本的問題在利率上，不加息一切都是花架子。按照現在的利率水平，存在相當大的套利空間，只會扭曲資金的配置，這個問題我去年就分析過了。

當然存款利率市場化之後，存款利率總是要提高一些的，聊勝於無。現在各大行在提高了存款利率後，定期的依然趕不上各種寶寶的收益，說實話，有點腦子的都基本上不會去存定期了。那為啥各大銀行還有如此多的存款。

首先政府部門的存款是一個很大的部分，另外一些企業或者投資機構，由於風險和監管的要求，也必須去存款。至於個人，很難想像誰在在定存，畢竟銀行的存款也已經打破了剛性兌付了，50萬及以下是能夠兜底的，50萬以上的部分一樣有風險，就連國債都有3%以上的收益了吧。

但是即便存款在流失，銀行的主要利潤依然十分依賴利息差。也就是貸款和存款之間的差額。而這個東西也就成為了銀行之間利潤增速差異的主要原因。各大行的息差都非常大，所以在2017年利潤增速都有所反彈。而小型銀行和股份制銀行，必須要更高的利息才能拉來存款，所以息差就比較小，利潤增速就很難看。比如天津銀行和民生銀行的利潤就不那麼好看了。記得幾年前民生銀行的還說要是銀行不賺錢，就跟豬一樣（大意，反正說銀行賺錢很簡單）。

現在各大銀行都要提高存款利率，那麼勢必就會減少息差，這對銀行來說，可能是一個利空。其實要存銀行的利率再低都會存銀行，而現在加的那點息，對於不願意存銀行的吸引力實在是不足。很可能2018年我們就可以看見大部分銀行利潤負增長了。

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