林州堵截一起洗錢案：臨時攤位、免費米面油、開立銀行卡…竟然是干這個！

最新 05-10

中信銀行林州支行成功堵截一起洗錢案件

羅永思

5月3日，中信銀行林州支行因發現有不法團伙通過有組織開戶、購匯的方式跨境轉移資金，涉嫌惡意拆分購匯等洗錢犯罪活動，中信銀行安陽分行和林州支行果斷處置，聯合行動，成功堵截一起洗錢案件。

據了解，4月9日，4名可疑人員在林州市北弔橋路東菜市場，以臨時攤位的形式，利用老百姓風險意識淡薄、不了解金融法規的弱點，用免費送米面油等禮品誘惑，教唆不明真相的群眾到銀行開立銀行卡，使用網上銀行進行購匯和境外匯款，完成資金過渡，從而規避銀行及外管局監管。

中信銀行林州支行接到客戶電話諮詢相關事項後，經辦人員高度警覺，在中信銀行安陽分行的指導下，當即向中國人民銀行林州市支行和當地公安機關報告事件情況。

公安機關接到報案後，立即趕赴現場，對參與惡意拆分購匯4名可疑人員進行控制，當場截獲正在操作的兩筆交易。同時，中信銀行林州支行配合中國人民銀行林州市支行向上級行申請通過系統對可疑人員已購匯金額進行統計，對尚未完成的業務進行攔截，成功堵截了這一起惡意拆分購匯犯罪案件。

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什麼是洗錢？

洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

常見的洗錢渠道有現金走私、大額現金分散存入銀行、投資於現金流量高的行業、購置流動性強且價值高的商品、匿名存款或買入無記名有價證券、進行顯失公平的貿易、註冊皮包公司虛擬貿易、利用地下錢莊和民間貸款轉移犯罪收入等。

什麼是洗錢罪？

根據我國《刑法》的規定，以下行為認定為洗錢犯罪：明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，進行以下行為的：

提供資金帳戶，

協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，

通過轉帳或者其他結算方式協助資金轉移，

協助將資金匯往境外，

以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

洗錢的危害性

助長了更嚴重和更大規模的犯罪活動；

嚴重危害經濟健康發展；

助長和滋生腐敗；

敗壞社會風氣；

損害合法經濟體的正當權益；

破壞市場微觀機制的有效運作；

破壞金融機構穩健經營的基礎，加大法律和運營風險；

滋養恐怖活動，危害社會穩定、國家安全、威脅人民的生命和財產安全。

反洗錢

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。

反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。從國際經驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置於核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。

什麼是分拆購匯？

國家外匯管理局規定，個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理。個人分拆結售匯行為主要具有以下特徵：

境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結匯。

5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構。

5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯後，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。

個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現鈔；或者5個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內結匯；或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯後，將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。

其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。

如何保護自己遠離洗錢？

不要出租出借自己的身份證件。他人有可能借用您的名義從事非法活動，可能協助他人完成洗錢和恐怖活動，可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊。

不要出租出借自己的賬戶。金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖活動。因此不出租出借賬戶既是對您權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

不要用自己賬戶為他人提現。通過各種方式提現是犯罪分子最常採用的犯罪手法之一。有人受朋友之託或利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。

編輯/朱琨張琳