璞映智能左右「開攻」，瞄準健康險和後端服務兩片藍海

科技與保險的結合已從營銷渠道互聯網化向科技賦能保險深度化演進，保險後端市場成為下一片藍海。億歐智庫《2017年中國保險科技報告》研究成果同樣顯示，新興保險科技公司從營銷中介向上下游開拓，下游更加關注垂直理賠服務。

正是看到了這一片藍海，璞映智能決定從保險後端市場切入，幫助保險公司提高運行效率，降低運營成本，提升服務能力。

璞映智能成立於2017年10月，主要面向B端保險公司，重點提供健康險的智能理賠和控費服務，成立之初，曾獲得納斯達克上市公司高管個人的數百萬元投資。目前團隊成員17人，董事長王作梁前後經歷3次創業實踐；CEO果然北美精算師出身，2015年回國加入復星國際負責海外保險併購業務，2017年參與創辦璞映智能。

多年的海外從業經驗讓果然對於中美兩國保險業的發展差異感觸頗深。在他看來，我國的保險科技公司正處於「跑馬圈地」的發展階段，產品創新主要集中於前端銷售，後端服務能力不足，存在保全難、理賠程序繁瑣、過於依賴人工操作等突出問題，而在美國，大部分公司更加註重盈利能力，發展路徑基本上是在盈利以後再擴大業務規模。這一顯著差異讓他意識到，智能理賠可能會幫助保險科技公司打開市場，實現保險經營從前端到後端全流程的改造。

對於企業的核心競爭力，王作梁表示，璞映智能由紹興申為科技合作企業和EIS Group合資成立，其中EIS Group以30%的股權技術入股，也正是基於此，璞映智能獲得了其保險底層核心系統EIS Suite在大中華區及新加坡的知識產權和源代碼。基於EIS的智能規則引擎，璞映智能將賦能保險公司優化服務流程，提升用戶體驗。同時，在成立後的一年內，璞映智能會與EIS共用其在蘇州近120人的研發中心，以便對保險核心系統進行更加專業的本地化改造。

據億歐了解，EIS的智能規則引擎包括保險核心系統EIS Suite、政策管理和承保系統Policy Core、計費系統Billing Core、理賠系統Claim Core、客戶參與系統Customer Core。這一系列引擎涵蓋了保險公司從底層技術架構到上層應用架構的建設經營全流程。其中EIS Suite是一個開放、可擴展的底層技術系統，支持整體部署或以模塊為單位獨立部署保險業務功能組件，能夠通過參數調整實現財險、壽險業務品種的配置。

此外，專註於健康險這一細分領域，也是璞映智能發展的重要戰略。一方面，國內健康險進入發展的快車道，市場需求量迅速增長。根據保監會數據顯示，從2010年到2017年，我國健康險保費收入從691.72億元迅速增長至4105.54億元。另一方面，相對於車險完整的產業鏈，健康險的產業鏈還有待深入挖掘。正是瞄準了健康險的市場發展潛力，璞映智能準備發力掘金。

4月16日，璞映智能上線了智能理賠引擎。王作梁介紹，該引擎會提供web版的可視化的配置界面，實現5分鐘完成產品設置，3分鐘內返回理賠結果，還能對可疑案件進行精準標籤，整體自動化率可達80%。這一產品能夠減少保險公司在核保環節對於人力操作的依賴，解決健康險的波峰波谷給保險公司帶來階段性的人員冗餘和不足難題。目前該產品配置了60多種主流的健康險險種，月處理理賠案件在萬件以上。

眾所周知，保險理賠程序繁雜、效率低下問題一直以來都為消費者所詬病。為了提升理賠體驗，保險科技公司公司引入了自動化理賠，但這並不是最理想的解決方案。一方面，行業內平均的自動化理賠率在80%左右，這意味著實際操作中還會需要人工來進行理算。另一方面，自動化理賠可能還會簡介導致騙保案件。核保的時間過短，保險公司就不能對理賠案件作出全面的分析和評估。同時，自動化理賠的運行邏輯一旦被別有用心的人琢磨透，自動化理賠就會成為他們的犯罪工具。比如，騙保者知道大額理賠很有可能會被轉交到人工處理，所以他們會通過偽造大量的小額理賠來偷取保險公司的理賠款。

璞映智能正在研發ICR醫療票據識別和智能控費引擎。在ICR醫療票據識別方面，目前能夠在每一張醫療票據上採集將近70個欄位的數據。在智能控費引擎方面，機器能夠調用7省2億的用戶醫保數據，超過4000家醫院數據和1億多用戶購葯數據。

據了解，璞映智能已經與泰康、 眾安、中宏、太平等5家大型保險公司達成合作，在福建、山西、湖北、江西、山東、河南、黑龍江7個省份，醫保數據的打通和調用已經取得了明顯的進展。

談及發展規劃，王作梁表示，2018年繼續完善智能理賠引擎，爭取年底完成300萬理賠案件，對接超過5000家醫院，同時正式上線反欺詐引擎。而在更長遠的戰略方面，璞映智能會以保險核心系統為基礎，在智能理賠、定價引擎、反欺詐引擎、控費引擎、核保引擎等服務的基礎上，結合數據，衍生保險數據分析服務。

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