「賠多賠少」與「快不快」，理賠這筆賬應該怎麼算？

「

人在江湖飄

哪有不挨刀

就算挨了刀

不用掏腰包

」

在保民社區，經常會被問到某某產品理賠是否靠譜？某某公司理賠是否靠譜？互聯網產品理賠是否靠譜？電子保單的理賠是否靠譜？一年期的產品理賠是否靠譜？等諸如此類涉及產品、涉及公司、涉及渠道、涉及保單形式之類的對理賠充滿擔心的各種問題。

作為業務員，叨叨非常能理解大家對於理賠的擔心，畢竟買保險最核心的價值就是理賠。那麼今天我們就一起來叨叨理賠這個話題。

叨叨

賠不賠？賠多少？

賠得快不快？

發生理賠糾紛怎麼辦？

「賠多賠少」與「快不快」，哪個更重要？

一、賠不賠？賠多少？

賠不賠？賠多少？這個問題需要從保險公司理賠的依據說起。

理賠依據：

1.客戶是否已經報案？

2.客戶申請的保險事故是否在保單期間內？

3.客戶申請的保險事故是否屬於保障範圍？

4.客戶申請的保險事故是否在申請時效內？

5.是否為受益人本人或受益人授權的受託人？

以上5條本質上都是一條，即合同條款！

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為什麼是合同條款而不是其他？

因為保險的本質是一方同意補償另一方損失的合同，它的本質是一紙合同，因此，決定一款產品是否理賠的依據是：所發生的保險事故是否符合合同的約定？符合就賠，不符合就不賠。賠與不賠，賠多賠少，只與合同條款有關，而與公司大小、購買渠道、保單形式、長期短期沒有任何關係。

「大」公司不會因為自己「大」，你買醫療他賠重疾；「小」公司也不會因為自己「小」，你買重疾他賠醫療。

同樣的道理，「大」公司不會因為自己「大」，你買30萬他賠你300萬；「小」公司也不會因為自己「小」，你買30萬他只賠你3萬。

賠多賠少，賠與不賠，一切都是白紙黑字，明碼實價。所以，買保險請仔細看條款！仔細看條款！仔細看條款！

二、賠得快不快？

從宏觀上來說，行業的平均理賠時效在3天以內，這個數據可以從保監官網不定期公布的報告中查詢到。（如：北京保監局公布的2016年7月1日~2017年6月30日北京地區健康險市場的平均理賠時效為2.69天，還是非常快的。）

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從微觀上來看，各家公司的理賠時效與其網點布局、人力編排、信息化水平、理賠考核指標呈正相關，但理賠時效問題也不完全只取決於保險公司，它更像是一個客戶與業務員、業務員與保險公司三方之間的一場接力賽，每個參與的人都直接或間接的影響著理賠時效。是否符合投保規則？資料是否齊全？事故是否清晰無爭議？這些因素都跟理賠時效息息相關，尤其是「是否符合投保規則」，這個前置問題如果沒有處理好，註定會拖理賠後腿。

一般來說，有爭議的案件理賠時效會比無爭議的時效長，但是最長也不會超過30天（詳見《保險法》第二十三條）。

理賠時效：保險公司收到理賠材料30日內必須作出賠與不賠的決定；賠的話，10 天內給付；不賠的話，3 天內通知。

三、發生理賠糾紛怎麼辦？

發生理賠糾紛，先協商，協商不成可以通過投訴、仲裁、訴訟進行維權：

撥打12378向保監投訴

登錄保監官網投訴

仲裁、訴訟

四、「賠多賠少」與「快不快」，哪個更重要？

「賠多賠少」與「快不快」，哪個更重要？廢話，當然是兩個都重要啊，賠得又多又快，那才叫完美。

可是，如果一定要給這兩個排個序呢？你會把誰排在第一？

比如，「30萬，馬上賠」與「300萬，30天賠」，你願意接受哪個？

想想

多等30天

多賠270萬

每多等一天就多得9萬哦

又比如，「1萬塊錢買30萬，馬上賠」與「1萬塊錢買300萬，30天賠」，你願意選擇哪個？

再比如，「1萬塊錢買30萬，馬上賠「與「1萬塊錢買300萬，馬上賠」，你願意選擇哪個？

為什麼賬要這樣算？

因為買保險就是買保額啊！保額啊！保額啊！

好歹就30天的時間差，30萬跟300萬比起來那就是是渣渣呀！

抓不住主要矛盾，就會被帶偏哦。。。

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保險保的不是風險本身，保險保的是你口袋裡的錢。意外會不會發生，天知道，那是菩薩的事情，屬於玄學的範疇。意外發生了能不能救你的命，那是醫生的事情，屬於醫學的範疇。發生了有沒有錢來解決問題，屬於金融學的範疇，是保險師的事情。什麼是保險師？保險師就是對人身風險OR財產風險背後所隱藏的負債進行管理，並對其進行【兜底設計】和【成本控制】的職業經理人。

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