通付盾艾婉婷：風口下的汽車新金融，是場景還是陷阱？

2017年，央行和銀監會聯合發布新版《汽車貸款管理辦法》，對汽車貸款政策進行新的調整，在放貸力度、二手車金融領域、風險管理具體化與市場主體多樣化方面加大了推進力度。同時，隨著汽車金融滲透率低、購車群體的年輕化以及超前消費觀念的普及，加之資本的青睞和互聯網的加持，使得汽車新零售新金融迅速成為了互聯網金融領域的新風口。

5月11日，以「發現新時代下的新機遇」為主題的第三屆中國汽車金融研討會在北京舉行。來自行業協會、汽車金融公司、融資租賃企業、金融科技企業的專家齊聚大會，共同圍繞汽車金融行業發展趨勢以及風險管理等話題展開深入探討。通付盾金融科技事業群副總裁艾婉婷出席了本次會議，並就如何利用大數據風控手段驅動汽車金融風控升級話題，向大家作了精彩分享。

隨著政策對汽車市場的傾斜與扶持，我國汽車金融產業正在迎來高速發展的風口。據統計，預計中國汽車金融市場規模將保持25.7%的年複合增長率，至2020年整體市場規模將達2萬億元，呈現井噴式發展態勢。與此同時，年輕消費群體的崛起以及超前消費觀念的普及，消費者對汽車金融產品的差異化需求日益明顯，促使互聯網金融平台快速進入二手車分期、融資租賃等汽車金融業務場景，一時間「新零售+新金融」的模式圈粉無數，「以租代購」也迅速成為汽車金融行業裡面的新興代名詞。

艾婉婷指出，互聯網金融平台完善了汽車全產業鏈中的金融服務體系，隨著消費場景升級，面對龐大的用戶群體，在互聯網的助推下，將大大提高審批效率，節約人力、交易成本。然而，在業務拓展過程中，互聯網金融平台的風控正在成為這個「風口」的掣肘，例如風控粗放、風控模型弱、徵信核驗數據源差等問題凸顯，導致的騙貸、欺詐、資料造假、薅羊毛等風險加劇，使得催收成本、運營成本、獲客成本、不良率等非常高。

「汽車金融企業或平台在新金融模式下建立企業的核心競爭力，關鍵在於企業是否能有效解決風險、數據痛點，並做好精細化風險管控。」對此，艾婉婷表示，從傳統化的風險管控向適應互聯網化高效轉化，從簡單粗放型的風險管理向精準化、智能化轉變，基於大數據的治理、分析、建模等應用，從而達到精細化的風險管控，可以精準核實及評估客戶，提供合適的產品，有效規避欺詐、騙貸客戶，大大降低不良率、降低運營及人工成本。

那麼，通付盾作為一家專業的金融科技安全公司，是如何運用人工智慧、大數據等核心技術，以身份安全、精準獲客、智能風控為落地場景，為金融客戶提供精細化運營和智能風控產品及服務的？演講分享中，艾婉婷從設備及系統安全風險、身份認證風險、欺詐風險、風險監控預警、數據治理、數據模型等角度進行了詳細剖析。

她提到，通付盾基於設備指紋核心技術勾勒用戶設備畫像，並構建設備行為分析平台，有效識別可疑設備、垃圾註冊等，為金融客戶實現跨系統、跨平台精準營銷方案，實現對業務的精細化運營。此外，通付盾風險監測預警平台通過設備指紋、規則引擎、風控模型等技術為金融客戶提供全渠道反欺詐服務，實時管控各業務場景下的欺詐風險，並支持靈活、可自定義的風控規則。

針對汽車金融業務，艾婉婷表示，基於海量合規數據和聯合建模能力，通付盾能夠為客戶提供覆蓋貸前、貸中、貸後的信貸反欺詐解決方案，幫助客戶管控信貸類金融業務的欺詐風險。依靠大數據處理和分析為企業提供安全、專業、高性價比的身份驗證、信用報告、數據應用等服務，快速實現互聯網金融業務信息核驗和信用分析，高效率提升金融機構信貸風險管理水平。

「通付盾布局網路安全、金融科技以及區塊鏈產業，為金融、教育、電信、公安、軍隊等行業用戶提供綜合信息安全解決方案。」艾婉婷介紹說，通付盾目前擁有非常豐富的行業風控解決方案經驗，在行業市場具有極高的影響力，公司連續三年入選「中國網路安全企業50強」，並獲得2017畢馬威金融科技50強、2017區塊鏈專利全球十強 、2017德勤高科技高成長中國50強等榮譽。

未來，通付盾將持續輸出創新技術、優化安全解決方案，加強與多行業夥伴之間的深度交流合作，創造更多的價值，讓金融科技更安全更有效率。

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