賽美老師的理財6部曲預算

古人云：「凡事豫則立，不豫則廢。」

對理財也是同樣道理，這裡需提前準備的工作就是［預算］。一提到理財通常會聯想到存錢，投資，升值，收益，這些都是在管理收入。所謂「開源節流」，支出同樣需要管理，有沒有想過在年初就對整年的開支做出預算呢？

在公司管理中，我們都會做budget，季度復盤，年中復盤，年終總結。對家庭或是對自己，如果用同樣的模式來管理，結果又會有什麼不一樣呢？

賽美老師提出的預算3個關鍵詞：

1. 有計劃的花錢

2. 記賬

3. 省錢

1. 有計劃的花錢

［現在要花的］

主要是日常生活支出，比如每月房貸／房租，車貸，旅行，學習／培訓課，奶粉，興趣班，玩具，服裝，購物，加油，停車費.....

自己消費習慣是怎樣的，合理的開支應該設置在多少額度，都要做到心中有數。

這部分花銷可以按前面學過的現金賬戶管理的方法，將月收入分成3類，把固定支出和浮動支出拿出來做短期理財，根據資金的使用時間，做以下安排：

1. 活期理財，T＋0提取，生活費

2. 30天理財，每個月的房貸，還貸

3. 90天理財，旅遊，學習的備用資金

其中，旅行，過年回家探親，裝修等獨立事件，還可以分成專項來管理。再對項目中的小項做分類預算計劃，比如旅行中的機票，酒店，購物，吃喝，遊玩等。

很多記賬APP上都有類似的功能，簡單易學，還方便做數據統計，賽美老師推薦的隨手記，我一直在用的是口袋記賬。隨手記功能更強大，口袋記賬簡潔易入手。

［將來要花的］

主要是人生一些大的安排，可能短期不會涉及，但長期來看無法規避的，比如養老金，教育金，購房，還有一些可能會「掠奪」財富的風險，醫療，意外，疾病等，這部分很容易被忽視。

因為人有趨利避害的天性，更喜歡獲得眼前的快樂，對看不見摸不著的未來做長期的剋制和儲備，大部分人都不太願意麵對。如果沒有樹立明確的目標和規劃，我們會不由自主的花更多的錢到能讓我們獲得即時快樂的消費上。

而且普通人即便非常有意識，但缺乏專業方法和知識，對幾十年的長遠規劃該如何安排一頭霧水，對動則上百萬甚至幾百萬的需求不知道如何著手，沒辦法展開有效的行動。這種情況，應該找專業的理財規劃師談一談，專業的事情還需要聽聽專業人士的意見。

2. 記賬

我記得自己剛工作的時候，用本子記過賬，後來用電腦的Excel表格記過賬，但都沒有堅持太久，2-3個月就放棄了。現在我在手機上用APP記賬軟體來做記賬，已經堅持了一年多，因為非常方便，隨時有空打開就可以把消費輸入進去，根據支出分類做數據對比，或者做月對比，年統計，對自己的每一筆消費都了如指掌。

記賬的好處，只有長期實踐過才能體會。我的體驗是對花銷的敏感度會慢慢提高，做一件事情前會對預算有比較精準的把握。第1點講到有計劃的花錢，其實也是需要建立在記賬的基礎上，如果沒有3－4個月的記賬數據做基礎，就沒辦法制定出適合自己的開支計劃。

另外，賽美老師提供的小Tip非常實用，養成在每月20號，也就是當月已過去2/3的時候，盤點本月支出情況的習慣。假設每月設定的基本生活預算是8000元，而在20號時已經消費了7000元，那麼接下來10天就要控制消費衝動，做到盡量不超出當月預算。而相反，如果到20號盤點時才支出了5000元，那麼接下來的10天可以帶家人出去吃頓大餐，和朋友聚會娛樂一下。畢竟，我們這樣精打細算的目的並不是為了一味去過節儉的日子，而是在現在和未來都能明明白白消費，快快樂樂生活。

3. 省錢

賽美老師分享的幾個小訣竅，應該還有很多小方法，在生活中留心留意就能成為一個聰明的消費者，我還要多學習：

1. 分享經濟時代，分享也可以帶來收益，或者通過別人的分享獲得好的折扣

2. 巧用互聯網，比如「衣二三」租衣

3. 用好信用卡，去享受折扣優惠，返現，權益等

4. 消費升級，學會精品消費，用買3件或者5件普通衣服的錢，買一件好品質的衣服，呈現出來的質感和氣質都會有很大不同

寫到這裡越來越能理解賽美老師說過的「理財很多時候是在和人性做鬥爭」。的確啊，投資獲取收益時我們要對抗人性的「貪」，只看高收益而不顧高風險；花錢時我們要對抗人性的「懶」，只圖花錢開心卻不做預算和長期規劃。

理財就是理人生。

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