金融業欲攜手螞蟻金服謀變

突然有一天，傳統金融業發覺自己竟然喜歡上了螞蟻金服，而僅僅在數年前，後者還曾像一條鯰魚那樣，讓他們感到不適。

5月11日，當500多家金融機構的行長、總工和CIO彙集杭州，參加首屆「移動智惠金融峰會」時，大家發現，傳統金融業和互聯網科技公司間，原本竟也可以如此其樂融融。

這一500多「金融人」共創下的祥和基調，在螞蟻金服因科技經驗成熟而關注科技能力輸出時，就已經奠定了下來：2015年10月，螞蟻金服就已正式向金融機構開放涵蓋雲計算能力和技術組件的金融雲。

所以，如今當金融從業者第一次發現，中國5大行的高層和城商行等金融機構的Top公司悉數到場，並讓行業峰會總人數規模直逼500人時，大家已經不再關心那些已經明顯老套的話題，例如，互聯網對金融業的挑戰等。

峰會中，他們開始明確地談論科技將如何改變未來具體的金融業務形態，而聚焦的，則是未來『智惠銀行』的能力和運營——例如，用戶不用到櫃檯，在手機上按個指紋、刷刷臉，就安全地把所有業務都辦了——有哪家金融機構會不喜歡呢？

這是金融業加速科技創新的窗口，也是螞蟻金服生態型業務的又一次勃興。

就對數字的敏感性上，再沒有比金融業更高的行業了。螞蟻金服副總裁、螞蟻金融雲總經理劉偉光深知這一點，在「移動智惠金融峰會」的演講中，他拿出了一些讓金融業忍不住艷羨的數字：

每秒25.6萬筆交易支付記錄、單筆僅幾分錢的低交易成本、毫秒級的風險防護能力、99.99%可用性的高可用容災、每日上百億元資金變動的安全管理能力多活數據中心（三地五中心）、跨城0數據丟失（切換時間小於30秒）的資料庫、3年零停機的金融業務服務、310貸款業務（3分鐘申請、1秒放款、0人工干預）、「雙11」一天800萬的客戶服務請求中，97%由智能客服自動完成……

這些數字展現了數字化時代金融業的諸多可能。它們對應著安全、效率和效益……對於金融業而言，這些是永恆的追求，也是未來的可能。

銀行、保險、證券和基金，這些金融機構比誰都了解，金融科技將怎樣地改變這個世界。眼下，這家科技公司已經展示了一些傳統金融業可以直接利用的資源。

當前銀行業面臨的風險，仍是如何有效地防控賬戶盜用、電信詐騙、薅羊毛等傳統風險；問題在於，他們已經不能再以犧牲用戶體驗（例如多次跑櫃檯）來實現風控了——無論是Mobil First，或者AI First，新的時代都容不下這種「不便」。

螞蟻金服為此宣布開放了其最核心的風控平台——蟻盾風險大腦，其風控理念是安全與體驗的平衡：既控制風險，又提升用戶在移動端的體驗。

一個眼見的事實是，該平台在支付寶APP中的效果達到世界頂尖水平，在實現最低資損率的同時，保證了最低的用戶打擾率。

蟻盾風險大腦可以為手機銀行、直銷銀行等多個渠道，提供全鏈路風險防控，包括事前監控預警，事中識別決策、事後分析以及優化，可以形成立體化的閉環風控。

螞蟻金服資深解決方案總監東揚在「移動金融科技—智能風控」這一主題演講中表示，AI智能技術涉及的深度學習、無監督以及遷移學習、自學習、端防控等，完全可以在各個場景（登錄、註冊、轉賬等）防控上大顯身手。

「特別是端防控，充分利用手機端的計算能力，能獲得更好的風險防控效果。」他說。

代表未來趨勢的生物核身技術，例如人臉、指紋等多因身份識別認證技術，為用戶身份真實性，有效性的判斷提供了更便捷和安全的手段——這是蟻盾風險大腦風控理念在技術端的落地基礎。

廣泛的生態型的合作為這一技術的高可用性提供了保障。早在2015年6月,中國信息通信研究院、螞蟻金服、阿里巴巴、華為、中興、三星等單位共同發起成立了互聯網金融身份認證聯盟（IFAA）。

聯盟近3年努力的成果，讓今天的金融業可以「坐享其成」——一條政產學研用相結合的、具有中國特色的網路可信身份認證產業鏈已經打通。

由於貼近產業需求，在成立短短兩年的時間裡，超過160家單位已經加入了IFAA。

IFAA成立的目標是為了加速本地生物識別認證的接入。目前包括指紋（含屏下指紋）、人臉識別、虹膜識別，以及多模態（多因認證）等解決方案的研發，都已在IFAA體系下展開——或已有成果落地，或正在進行。

此前，聯盟推出的、達到金融級的身份識別解決方案，已覆蓋安卓手機終端超過7億台，支持36個品牌約250 款手機型號，並全面支持蘋果iOS，共支持超過12億終端。

2017年，與螞蟻金服秉持同樣開放態度的IFAA，同樣提出了開放賦能的目標：一系列身份認證識別解決方案都已在IFAA體系內開放。目前，包括浦發銀行、蘇寧金融、CFCA等多家金融機構的線上業務，也都應用了IFAA的生物識別解決方案。

這種具備行業共性的開放態度，正在讓整個金融科技的生態環境持續優化。有趣的是，IFAA的健康發展已經開始反哺產業鏈各環節。

目前，螞蟻金服在科技能力輸出中所強調的「風控、信用和連接」三大能力中，背後所依賴的生態級優勢，顯然就有源於此種開放的態度。

在峰會當天，華夏銀行與螞蟻金服簽署戰略合作協議，確定了戰略合作夥伴關係。按照協議，螞蟻金服會將攜成熟的金融行業技術產品和解決方案，全面與華夏銀行展開合作。

合作中，螞蟻金服的「風控、信用和連接」三大能力，將成為雙方合作的重點內容。這些內容向下關涉了螞蟻金服「BASIC」開放戰略對應的多類技術領域，即Blockchain (區塊鏈)、Aritificial intelligence（人工智慧）、Security（安全）、 IoT（物聯網）和 Computing（雲計算）等五大領域。

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【IT創事記】創見科技未來，旨在為讀者提供科技企業和科技趨勢的前瞻分析與評論。創始人祁萌，為資深科技自媒體人，曾任《商業夥伴》副總編、《電腦商報》主編、都市媒體記者編輯，從業超過14年。

【IT創事記】同名專欄入駐各主流媒體平台。

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