平台頻繁暴雷，車貸標還能不能投？

近期處於網貸平台備案的關鍵時刻，在嚴格的監管之下，多家平台宣布清盤，平台的良心清盤，代替了之前的無良跑路。那我們先來盤點一下近期宣布清盤的平台：

這五家平台中有兩家平台主要營業項目為車貸：沃時貸和泓源資本。

浙江台州P2P平台泓源資本在其官網對外發布清盤公告。註冊人數為2412人，交易總筆數4242筆，目前已運營近一年半的時間，累計交易總額突破3億元，項目收益率為10%-18%。

沃時貸運營4年半，線上交易總額達21.84億元，為投資人創造收益近1.15億元。沃時貸在車貸平台的排名中處於前50，車貸業務佔比100%，交易規模0.44億元。

自2017年4月至2018年3月，一年之內涉及車貸業務的正常運營平台數量由590家縮水至384家，減少了206家，縮水比例超三成。

那麼之前被廣大看好的車貸標為何會落到如此地步呢？

車貸標有這樣幾個特點。以2017年的情況看，車貸標的平均借款期限在5個月左右，借款金額以20萬以下的小額為主，平均年化收益在9.2%—9.8%之間。車貸又有車做抵押，質押。基本上可以說沒有太大的風險，那為什麼會出現這種情況呢？

沃時貸在清盤的聲明中稱，其平台交易量減少，為了使平台合規，線上運營成本增高，導致無法正常運營。並且將原因推給了國家的監管政策，稱是因為國家不讓暴力催收，而導致不良資產處理時間較長。

當然，在車貸行業中，車二次抵押或多次抵押的現象越來越普遍，無論是風控沒做好，又或許一些平台通過這樣的方式進行攬客，都會導致各家平台所面臨的風險大幅增加，這也導致平台的壞賬率急劇上升。

還有一些平台發「假標」，其實根本沒有車輛抵押，一旦資金回籠出現問題，那麼整個平台必然會出現問題。

這些問題導致了車貸平台清盤、跑路。

車貸平台還能繼續選擇嗎？

在這個備案的特殊階段，平台運營成本上升，獲客能力降低，是必然的結果。在無法快速擴張業務規模的情況下，的確相當的考驗一個平台的自身實力。實力不濟的平台確實會出現或多或少的情況，輕則出現逾期等負面情況，重則無法正常運營，清盤跑路。

在這個特殊的階段，就是在考驗平台的硬實力。

雖然不少車貸平台清盤跑路，但還是有很多規模較大的平台在大量招人，這也從側面體現出了一些大的平台在運營上並沒有出現問題，且發展狀態良好。

小的車貸平台生存艱難，但像趣店這種平台在美成功上市，高調進軍汽車金融行業。

今年3月，點牛金融在美納斯達克成功上市，更是對汽車金融行業充滿抱負。所以車貸行業還是可以進行選擇投資的。目前，我國每年汽車的整體保有量保持10%至20%的增長，每年新增汽車保有量達1000萬至2000萬輛。所以投資車貸行業總體還說還是一個不錯選擇。

錢耳朵總結了一些判斷車貸標的的經驗:

1、根據平台業務量來判斷發標量是否合理

第一，有當地穩紮穩打運營超過3年的成熟車貸公司，團隊30%以上的主力人員為當地有經驗的從業人員。第二，根據車貸分公司的團隊經驗判斷放貸額度，通過此額度來計算平台的發標量是否合理。

2、車貸抵押業務的證件是否齊全，若為複印件資料則可能存在造假。

3、對於車輛抵押借款，最合規的還是以「抵押借款合同」為主，對於逾期後的車輛處置，罰息，都有一定的法律條件支持。

錢耳朵互金研究員——龐奧星

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