買房錢不夠，首付如何湊？
Victory
Battlecry
Two Steps From Hell
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1
說到買房，每個人都有不一樣的故事。
但大多估計都飽含辛酸，存款和首付間的落差總是大到足以發電。
尤其大多工薪階層，僅靠死工資湊首付，更是難於上青天。
前些天陪朋友去看房，光首付就得幾十萬。
要湊夠這麼多錢，鴨梨山大啊！
朋友調侃道：房已看好，車已選好，彩票也買好了，現在就等中獎了。
很多人為了有套自己的房，到處借錢，東拼西湊，只為擁有一份獨立空間。
雖說買房也意味著負擔，但又何嘗不是另一種「自由」的開始？
有了房，養豬養狗養花養王八，都是自己說了算，再也不用看房東臉色。
有了房，就算單身死宅沒對象，最起碼忙碌一天後，能有個歸處，自己和父母也覺得安心。
要沒房子，大多數丈母娘是不肯嫁女兒的，最後你也只能選擇原諒她。
好像道理大家都懂，但要有自己的房子？
呵！談何容易啊？
光一首付，就把一層人關在了門外。
很多人抱著等房價低點了再買。
但事實證明，房價越等可能越高，能買起的可能性也越小。
很多年輕人被逼無奈，一逮著機會，就想霸王硬上車。
可一旦首付湊不齊，眼前的機會立刻煙消雲散。
2
朋友大表哥的二兒子，16年想買房，看了半天掐指一算，首付不夠。
因此，拚命上班賺錢存首付。
一年下來，倒也存了二十來萬。
但回頭去看，原先那套房子首付已漲到三十多萬了。
起早貪黑、省吃儉用、拚命賺錢湊首付，還是付不起首付。
這事讓我不由想起中國老太太和美國老太太的故事。
中國老太太60歲，終於湊夠了錢買房；美國老太太60歲，終於還清了房貸。
如今，有中國老太太觀念的中國人還真不少。
他們認為：如果做一輩子房奴，到60歲還要還房貸，那寧可一輩子租房子。
其實，「先上車」的理論，僅僅是一種被動適應的生存智慧，它並不是絕對的真理。
年輕人，要想跨過階級階梯，用長期眼光來看，適當的負債是可以提升財富積累速度的。
所以，湊首付也是一種升級的觀念，一種能力。
3
說了這麼多，怎麼湊首付？
首先，是問親朋好友、父母借。
經濟學家樊綱做客一節目時就說：「年輕人，如果要結婚了，雙方父母、爺爺奶奶、外公外婆的『六個錢包』能一起湊出首付，建議還是買房好。」
聽到這話，終於證明買不起房不是我不夠努力，而是我實在沒有他們說的厚臉皮去掏空上兩代。
因為拿著上個世紀的工資，買這個世紀的房子，就是個世上最大的笑話。
即使他們慷慨解囊，誰好意思伸手去拿？
這也說明，兩家三代人才能買起一套房子，是我們這個時代的悲哀……
話雖如此，但現實是殘酷的，拋開道德問題不講，對你來說，成本最低的就是向親朋好友借。
為生活，可以不要臉，儘管開口借，能借多少是多少。
因為湊首付也能證明你圈子和人脈的力量。
所以，不要鄙視找父母和朋友湊首付的年輕人。
向親朋好友借錢，還有個好處，就是一般不向你要利息。
你要覺得過意不去，多還點、多請擼兩頓串也就夠了。
你要原則性強，白紙黑字立下借據，利息按銀行走或者高點也是可以的。
如果親友借不到，或湊不夠，就只能從其他渠道借利息更高的錢了。
各種消費貸、信用貸、抵押貸、社保貸。
如果你是公務員或在牛逼的大公司。
只要有收入證明、持續穩定的社保繳納，就能向銀行申請信用貸。
而銀行也樂意給這些人放貸。
有了這錢，再加自己省吃儉用存的，問親朋好友借的，父母給的，首付也就差不多了。
但是這種借款方式並不適用很多人。
銀行能不能借到錢，就要看運氣了。
再加上現在消費貸、信用貸也面臨收緊問題。
銀行放貸量也受到嚴格的限制。
另外，那些資金一時無法到位的人，可以找中介公司墊資。
比如網貸公司、擔保公司，都能借出短期資金。
不過，這種短期資金通常利息都很高。
市場也形象的稱之為「過橋貸」，借這類貸款，要小心過河拆橋。
資金一旦到位就要立馬還款。
因為逾期很容易翻船，到時形成利滾利的話很可怕。
這類貸款，能不貸就不貸。
最後要還不夠的，再從其他金融渠道借，不過儘可能選擇利息低的。
所以，湊首付的前提是你有較高的收入，並且預期未來的收入還會提高。
作為一個誠信的人，有借就必須有還，否則慎重「上車」。
畢竟提前背上這沉重的枷鎖，會讓你喘不過氣來。
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