「回租模式」崛起：現金貸新變種，「完美」繞過監管，利息高達1800％

文 | 零和 米格

去年年底，現金貸監管之後，行業出現分化。

一些公司，開始改良產品，盡量合規轉型。

而另一邊，一些玩家試圖繞過監管。

行業充斥著積分卡、會員卡、天價商品等千奇百怪的方式，但最有創意、最為大膽的方式就是：回租。

現在已開始做「回租」的平台，多達上百家。

因為回租還不成熟，漏洞重重，壞賬率高達40%之上。為了盈利，回租的年利率驚人，普遍比現金貸高。

一家名為「樂回租」平台，砍頭息利率甚至高達1832%。

他們甚至開始將觸手伸向學生群體，「上百萬的學生用戶，再次捲入超利息的現金貸中」。

在行業中，甚至形成了「回租」產業鏈，出現了第三方平台，幫助平台批量上線，集體轉型。

而接近監管的知情人透露，相關部門已注意到，在現金貸的萬億江湖中，已出現諸多變種……多位從業者透露，很多回租平台的地推，甚至開始偷偷進校園發傳單。

回租正在將當年現金貸走過的生長路徑，重走一遍，用更野蠻、更剝削的方式。

04產業鏈成型

這個行業，正在形成產業鏈，幫助現金貸行業，批量進入回租領域。

「大部分公司，不會直接用現金貸公司直接搞回租，而是重新成立一家公司。」陳思稱，這是因為大家心知肚明，這個模式風險很高，可能被監管隨時叫停。

但沒有人想錯過這個風口。

模式太新，還處在一個混亂時期。

在一個混沌時代，完全沒有規則，就是「撐死膽大的餓死膽小的」。

這裡有大量的機會和漏洞。

比如，在上線各種應用商店的時候，「根本不需要遵守金融APP上線的規則。」

指維科技的一商務負責人稱，回租，無疑是現金貸集中轉型的一個方向。

他表示，從數月前，他們就注意到，回租模式的崛起。於是，他們開發了回租系統，批量給準備「轉型」的現金貸公司。

「現在，大部分和我們合作的，是現金貸平台，還有一些借條平台。」他表示，他們已給2家平台做回租系統，分別是「51回購」和「閃電回購」。

而最近即將排隊上線的，還有四五家平台。

指維科技的回租產品介紹圖

指維科技的收費方式是：買他們的系統，一年的價格是25萬，技術服務第一年免費，此後每年加收15%的服務費。

也可以直接花40萬買斷源代碼，自己進行技術開發。

如果有些用戶真的把這個平台當成手機回購，把手機寄回來怎麼辦？

「你可以設置各種門檻，比如，必須要求手機九成新，必須沒有逾期，否則手機就拒收。」指維科技的商務負責人也會傳授一些「商務技巧」。

「所以，你給手機股價的之後，最高授信額度不能超過手機價格的50%，否則就會虧本。」他表示。

行業正在形成一條完整的產業鏈。

「一個平台上線，只需要35個工作日。」

這些第三方的技術和服務公司，正在幫助這條產業鏈急速擴張，批量繁殖。

「現在這種第三方公司，也就十幾家了，專門開發回租系統，其實技術含量不高，就是在現有的現金貸系統上面，加了一套租賃流程。」陳思稱。

而指維科技展示的後台，基本和現金貸系統後台無異。

這個自認高明的方式，正在引起監管層的注意。

「已有很多行業從業者，提醒我們注意這個模式。」接近監管層的相關負責人稱，監管已監控了多家回租平台，並深入研究過他們的模式。

「就是現金貸的變種，甚至比現金貸更變本加厲。」該負責人稱，他們已基本對這麼模式定性。

「表面看，這個模式天衣無縫，但其實繞監管的意圖太明顯，反而更危險。」韓天新稱，只要監管一聲令下，這個模式就會被徹底叫停，行業連根拔起。

「在監管出台之後，金融行業一定會有一個逃逸期，公司會穿上馬甲，讓監管看不懂。」接近監管層的知情人士稱。

接下來，行業會進入了下一個治理階段。

「行業太亂，太野蠻，只會讓監管來得更嚴厲、更具體。」讓韓天新擔憂的事情，可能就要發生了，劣幣驅逐良幣，讓監管變得極為嚴苛，滴水不漏……

(應受訪者的要求，文中部分人名為化名)

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