「我的錢去哪兒了？」銀行卡未離身 1.5萬元不見了

銀行卡一直帶在身上，睡夢中竟然被在「支取」一萬五千多元。14日，青島的趙先生遭遇了一件奇葩事，他接到中國銀行的一條簡訊稱，其銀行借記卡被支取了15030元，懷疑卡被盜刷，他立即電話辦理了臨時掛失，並立即電話和櫃檯詢問錢款去向，結果銀行也一頭霧水。

15030元被「支取」，用戶質疑我的錢去哪兒啦？

「誰能告訴我，我銀行卡里的錢去哪兒啦？」15日上午，市民趙先生向本報反映，14日上午10點35分，他突然收到中國銀行的一條簡訊提醒稱，他的賬戶於5月14日支取人民幣15030.00元，「我沒有這麼大額的支出啊，怎麼回事？」感覺不對勁的趙先生還以為是銀行卡被盜刷了，於是在當日立即給中國銀行95566打電話核實，在確認有這筆支出後，10時49分他立即辦理了這張銀行卡的臨時掛失。

記者看到趙先生手機的簡訊顯示，中國銀行確實發出了一條賬戶支出的簡訊通知，內容是：「您的賬戶趙**，於5月14日支取人民幣15030.00元，交易後餘額8*****.35元，」「這張銀行卡是我最經常使用的，平時公司的資金往來都在用，但是每筆錢款我都記賬，從未有這麼一筆支出。」趙先生說，他跟朋友合夥做生意，就是用這張卡，他也經常用這張借記卡購買一些小額的基金定投，金額都比較小，不可能是他買理財的扣款，他也沒有用這張卡購買過保險等業務，這筆錢去哪了確實讓他摸不著頭腦。

睡夢中被扣款，簡訊提醒比平時晚了5個小時

接到簡訊時趙先生正在另外一家銀行辦業務，他立即放下手中的業務趕去位於青島市中國銀行香港西路支行準備問個究竟。「電話客服查不出錢款去向就建議我去櫃檯查詢，我去香港西路支行的櫃檯，結果工作人員沒有查出個所以然來。」趙先生說，他懷疑是銀行卡被盜刷，櫃檯的工作人員明確告訴他不是，但工作人員一會說這筆錢是轉賬支出，一會又說是「代扣」，只說錢確實被划走了，但是不知道是誰划走的。

「後來工作人員查詢後台發現這筆錢去了湖南省分行，但是沒有具體的收款賬戶信息，資金去向還是不明。」趙先生說，銀行工作人員告訴他，因為涉及到跨省業務，青島的銀行沒有許可權查詢，讓他想辦法自己去查詢。趙先生無奈列印了一份5月14日當日的銀行卡流水單，結果發現筆錢竟然在14日凌晨5點21分就發生了。「那時我還在睡覺，不可能是我自己購物操作，平時我用這張卡交易都是收到及時的扣款簡訊，每次交易都要輸入驗證碼，這筆支出為什麼晚了5個多小時，也沒有讓我輸驗證碼？」趙先生對這筆扣款更是充滿了質疑。

銀行：應該是網上支付代扣，查詢後會給用戶一個說法

「現在銀行那邊已經受理了，他們簡訊通知我3個工作日會給我一個答覆。」趙先生說，如果銀行解決不了，他下一步只能報警了。趙先生反映的情況是否屬實？這筆錢款到底去哪了？15日上午，記者聯繫到中國銀行香港西路支行一位徐姓經理時被告知，14日，趙先生確實向他們反映了這個情況，這個業務因不是從銀行發起的，因此看不到扣款信息，讓他去櫃檯也沒有查到，這應該是網上支付的一種代扣協議，比如理財類、保險類，或者是消費類的。

「昨天客戶來我們行已經接近中午，我們工作人員查詢了一下，這是湖南中行的一筆代扣交易，考慮到中午聯繫湖南中行可能不方便，只給了用戶電話讓他自己查詢確實不妥，現在我們想聯繫到這位客戶，通過聯繫湖南中行幫其查詢下這筆錢的去向。」15日中午，中國銀行香港西路支行的一位業務經理聯繫記者稱，他們此前也遇到過這樣的情況，一般都是網上支付，因為涉及到跨省，具體交易信息無法看到，要跟對方交易行溝通後會給客戶一個明確答覆。「有些客戶可能是辦理了代扣業務後忘了，當然也不排除有其他可能。」這位負責人稱，現在微信、支付寶、網上銀行支付非常多，只要是交易行是中國銀行的他們都能查到，對於客戶的這筆扣款他們爭取儘快給客戶一個答覆。

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記者了解到，代扣產品是基於持卡人與商戶簽訂業務委託協議，許可商戶根據協議約定，授權商戶向持卡人指定賬戶發起並完成指定款項扣錢的業務，並不需要持卡人再次確認和輸入密碼，在擁有協議書（紙質或電子協議書）的情況下只需要商戶發起扣款指令要素有：卡號（必送），姓名、證件號、手機號（可選）即可。代扣服務本身不一定拘泥於銀行卡，也可以是銀行虛擬賬戶等，代扣服務分為：對公代扣、對私代扣兩類。銀聯通道只能是對私。對公代扣只能通過銀行銀企直連、各地結算中心。對消費者這叫代扣業務，對商戶這叫代收業務。

「現在幾乎所有的商業保險公司都是資金代扣，比如個人今年買了保險，第二年到時間就會自動從銀行卡扣取保險費用，不需要用戶密碼和確認，其實這是有風險和漏洞的，建議支付機構和銀行對於大額代扣業務一定要以持卡人真實意願簽訂協議並且需要確認商戶的真實性以及商戶業務流程的合規性為前提，其次對待大額代扣一定進行二次驗證。」業內人士透露，代扣其實存在很多漏洞，行內人都知道，如果某些銀行或支付機構違規操作，想要完成扣款是可以無需密碼的。如今遭遇這類莫名其妙被代扣的用戶越來越多，一旦發生糾紛，投訴、維權、舉證、交涉、談判都很困難。

齊魯晚報?齊魯壹點記者 趙波

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