央行再開巨額罰單！這家支付公司今年以來已被罰3次！

支付機構罰單再添一張！日前，第三方支付企業智付電子支付有限公司被央行罰沒2500多萬元。據不完全統計，這已是今年以來央行對支付機構開出的第29張公開處罰清單，也是金額最高的一張。

智付支付接連被罰後整改

繼民生、平安1.76億元天價罰單後，央行再開大罰單！

5月14日，中國人民銀行深圳市中心支行網站發布行政處罰信息顯示，智付電子支付有限公司違反支付結算管理規定，中國人民銀行深圳市中心支行給予該公司警告，沒收違法所得1107.9萬元，並處罰款1453.5萬元，罰沒合計金額2561.4萬元；對該公司1名相關責任人員給予警告，處以罰款合計80萬元。作出行政處罰決定日期為5月3日。

據不完全統計，加上本次吃大額罰單，智付在今年短短4個多月內已經被罰3次，差不多每月就要被罰一次，罰單很密集。

據《中國經營報》稱智付集團旗下的智付電子支付有限公司違規為境外非法企業提供通道，並且中國人民銀行深圳中心分行已於2017年12月底要求智付支付停止新增業務開展，在2018年3月7日對智付支付做出全面停止業務，罰款人民幣3萬元的行政處罰，但暫未在央行官網公示。

在今年4月28日，國家外匯管理局也對智付電子支付有限公司進行了處罰，處罰日期為2018年。智付支付涉及違規行為包括：違反外匯賬戶管理規定的，逃匯行為，未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料。罰款的金額並未公布。

在去年9月7日，央行深圳中心分行曾對智付支付作出9萬元罰款的處罰，理由是智付支付違反了支付結算規定。

5月15日，智付支付發布公告，針對近日接連收到央行深圳中心支行和國家外匯管理局深圳分局的行政處罰通知書作出回應。

公告稱，智付支付已成立以公司主要領導牽頭的整改工作組，通過全員學法、支付系統升級、商戶管理模式創新等多種方式優化內部管理，落實各項整改工作。

關於智付電子支付

工商信息顯示，智付電子支付有限公司成立於2007年，註冊資本10111萬元，是智付科技集團控股的國內領先的第三方支付企業。主營電子支付系統、支付結算和清算系統的技術開發及支付服務。

2012年智付獲得中國人民銀行頒發《支付業務許可證》，2015年獲得外管局跨境外匯結算業務試點資格，是全國27家有跨境支付資質的金融機構之一。

2017年中國人民銀行對第四批93家非銀行支付機構《支付業務許可證》續展申請作出決定，智付電子支付有限公司成功續展。

智付連接銀行、發卡機構、移動營運商、城市小額支付營運商、商家和消費者, 專門負責處理來自消費者在商家刷卡消費時的支付請求信息，提供消費者選擇銀行卡、銀行賬戶、電子錢包、非接觸式儲蓄卡等進行支付、資金清算、查詢統計等功能。

截至目前，智付集團已成立13年時間，在多個領域謀兵布局，在去年底還以8.07億元收購了華平股份，成為華平股份的控股股東。

不過，據智付集團公開的資料顯示，整個集團2014年~2015年的營業利潤一般在140萬~150萬元之間，2016年為1341.67萬元，2017年第三季度則出現大幅提升，為2212.01萬元。

監管持續收緊、嚴查合規

自2017年金融嚴管以來央行三令五申禁止支付機構搞POS二清、違規提供支付通道等行為，央行已經處罰了多家支付機構。隨著《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》中的要求，2018年6月前，央行分行和總行將對自查和整改不力的持證機構進行處罰，並對整治工作進行總結。

第三方支付領域開啟強監管模式，監管罰單不斷、牌照管理收緊。從處罰類型看，支付機構多因在備付金、反洗錢、客戶信息保護等方面存在違規而遭到行政處罰。在牌照層面，截至目前，央行官網顯示，已註銷28張各類型業務第三方支付「牌照」。

據支付行業人士透露，2018年央行將會取締嚴重違法違規的第三方支付企業，智付支付事件給支付行業一個警示。

上述《通知》明確，央行將重點查處持證機構包括：

1、針對無證機構的資金來源，為無證機構提供資金清算、結算通道的行為；

2、通過系統發起集中代收付等業務的委託人直接從事支付業務的行為；

3、其他違規行為，包括為無證機構放通道、提供「代付業務」、為無證機構開立內部過渡戶，接收無證機構的交易量並協助劃轉資金等。

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