猝不及防！餘額寶挨最狠一刀，全國人民都炸了！

作者：頭條君

馬雲旗下的餘額寶，近期迎來多事之秋！

本月14日，支付寶又發布最新公告：6月6日起，餘額寶T+0快速取現額度，將從以前單日5萬元，降到單日1萬元。

餘額寶又一次限額，讓人猝不及防；近一年來，餘額寶主動進行3次瘦身行動，個人交易賬戶從100萬降低至25萬，之後從25萬降至10萬，最後將10萬額度調整為2萬，有錢都不要？看來鐵了心要變為餘額了！

餘額寶不但限額，還限購，不僅取消自動轉入功能，且設置餘額寶每日申購總量，當天購完為止；直到5月3日餘額寶宣布升級，引入兩隻新基金，終於不限額了。

但誰能想到，就過了10天，餘額寶又給自己套上新枷鎖，開始限「取」了！

此前，餘額寶取現非常方便，很多人的日常零用錢，吃喝玩樂的消費基本上在餘額寶！用錢的時候，從餘額寶提現到銀行，無論節假日2小時內到賬，其實差不多是秒到賬。

此次調整過後，簡單來說，如果你當天急著從餘額寶里轉大面額，如2萬元，並期待它2小時內能到賬，已經是奢望！

以後想取錢，最少得等一天，最慢得等2天多...如果趕上周末非交易日，那就是綿綿無絕期了！

雖然官方說，餘額寶戶均金額僅為3000多元，調整對多數人沒有影響，但這不過是託詞，餘額寶這一年不斷閹割，背後是監管不斷升級，以及餘額寶的規模，讓高層感到了擔憂！

截至目前，餘額寶規模1.68萬億，持有人戶數達4.7億，雖然規模慢了下來，但數字已足夠龐大！不僅把一般中小銀行甩在了身後，比招商銀行個人活期存款還要高，規模甚至直逼四大行。

最重要的是，如果不加以控制，餘額寶會一點一滴，把銀行存款給蠶食，這絕非杞人憂天！

現在銀行活期存款利息才0.35%，餘額寶現在將近4%，差了10倍！在這個通脹年代，居民的閑錢，選擇放在餘額寶，是非常自然的。

本來，餘額寶蠶食就蠶食，市場資金寬裕時，官方還能夠容忍，就當是鼓勵支持創新！但中央去槓桿以來，央媽縮緊了放水，市場錢非常緊張，根據央媽報告，4月居民存款大降1.32萬億，創單月歷史最大跌幅。

雖然消失的存款，多數去借錢買房，貸款消費...但對銀行而言，誰敢承認自己的錢，違規流入房地產了，那怎麼辦？就說拿去理財了，比如餘額寶。

馬雲這麼精明，也不能背鍋啊!為了自證清白，餘額寶只能再自我閹割，主動規避風險，向監管靠齊...誰說馬雲不懂政治？

我們知道，金融事關國家安全，屬於國之重器！但馬雲在金融的布局，早已經是帝國了。

除了支付寶、餘額寶，阿里還擁有眾安保險，招財寶，網商銀行...此外，還有雲鋒金融這個互聯網保險平台，說一統天下不為過！

但在中國，民企只能是金融業配角，絕不可能主導金融業，這是政府底線，當然也為了安全。現在，餘額寶慢下來，對馬雲反而是種保護，畢竟，金融大鱷從來也不是個好詞。

必須承認，餘額寶能風靡全國，跟當時政策寬鬆密切相關，相比銀行等傳統金融機構，餘額寶野蠻成長期間，幾乎沒有任何限制；在無監管的野蠻生長中，餘額寶積累的風險，已不容小覷！餘額寶不同於銀行存款，它是一種貨幣基金，用戶可以隨時贖回，相比銀行，貨基流動性是硬傷。

當金融市場出現較大波動，或餘額寶本身出現負面消息，近5億用戶大規模贖回，將給餘額寶帶來滅頂之災，對整個金融系統性風險，也是巨大的隱患！

而今年又是多事之秋，守住不發生系統性風險，是政府的底牌。作為萬億規模的機構，餘額寶必然要受到嚴厲監管，一是上調風險準備金；二是下調限額，限取。通過限制防擠兌...危害性就大大降低了。

很多人認為，餘額寶受到打壓，是為了保護銀行，畢竟，在現行制度下，銀行跟餘額寶爭搶用戶，根本毫無招架之力！

其實這是誤解，餘額寶要顛覆銀行，基本上不可能；實際上，在下調到10萬限額後，餘額寶天花板就暴露了，中國屌絲就這麼多，已差不多收割完了。

以馬雲現在的地位，不比那些銀行董事長低嗎，餘額寶也輪不到銀行欺負，能真正撼動餘額寶的，只有央媽！

據媒體爆出，上個月馬雲帶著支付寶總裁井賢棟，造訪了央行總部，之後支付寶被正式「收編」，接入了網聯；而這次餘額寶的動作，跟央行監管新規，應該是一脈相承的。

實際上，在今年3月28日，某財經媒體曾曝出監管召開閉門會議，就貨幣基金的T+0贖回機制、機構墊資等問題，徵求行業意見。

當時給出4個「傳聞」議題內容，其中赫然就有「單日賬戶快速贖回額度不超過1萬元」這一項。

現在看，這些傳聞應該八九不離十，順著閉門會議監管思路，接下來最有可能實施就是第三、第四條禁令，也就是「各類機構不得參與墊資」。

而更要命的禁令，莫過於第一條，「貨幣基金不能用於日常支付」了。

貨幣基金的本質，是單純理財工具，本身不應該具備支付功能。但餘額寶開創性做法，讓貨幣基金既能產生收益，又能直接用於支付，這才是餘額寶真正的殺手鐧。

如果貨基真被禁止用於日常支付，對餘額寶而言，將是真正的釜底抽薪，這也是監管手中的王牌。

其實，這也解釋了餘額寶為何頻頻主動收縮，因為活著比什麼都重要。

作為曾經的「寶粉」，小編看著餘額寶，一天天的面目全非，五味雜陳啊；但話說回來，理財就是理財，消費就是消費，即便強大如馬雲，也不可能長時間踐踏規則！

餘額寶的起起落落，也證明了一件事：誰也無法扭轉金融與投資的本質！現在要擔心的是，在馬雲金融帝國中，餘額寶是否會淪為雞肋？

看不夠？

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